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斑竹王楠
【半斤八两】
男，27岁，在一家外企工作。我现在有存款2W，存了定期，股票2W（已亏1W），现每月总收入3000元（税后），每年各类奖金总和大概1W。准备在2年内买套70平方米的房子结婚
用（大约3000元／平方米），请问有什么适合的理财方法吗？
招商银行中山支行理财师刘浩丹
该客户有较高收入，目前又无家庭负担，有一定的风险承受能力。建议客户每月结余一定资金投资于较高收益的产品组合，并通过特定组合来规避风险，达到较高预期收益。
客户可以预留3000元左右做为备用金就够了，对于增量资金3000元可以分成三部分投资，一部分定期定额申购基金，可以考虑目前的配置基金，这类基金资产配置可以根据市场情况主动对表现好的市场进行选择，预期年收益在10％左右；一部分考虑货币市场基金，既能达到定期收益又能享受活期便利，而且货币基金投资方向也可基本保证本金安全，预期年收益在2％左右。
当客户资金有一定累积时，可进行银行受托理财的投资或短期债券，预期年收益3.5％左右。配置基金每月投入1000元，预计两年累计26457元。投资货币市场基金月投入1000元，预计两年累计24467元。2万存款可以转换成受托理财预计两年收益21400元。另外每月可以适当对股票市场进行投入，对原有股票进行补仓等操作，以每月投入500元计算累计2年投入12000元，如果操作得当两年后股票市值可以达到3万－5万。
另外，每月500元存入银行零存整取账户累计2年12199元。这样2年后客户资产折人民币可以达到11.5万－13.5万，这不仅能满足客户购房、装修的需要，还能为结婚等未来支出留出较大空间。【斑竹酷评】“半斤八两”虽然收入不低，但经济基础较弱，缺乏投资理财知识和实践操作经验。
理财师的分析很明确，其表示，考虑到该财友的现金流平稳，建议购房采用按揭贷款方式，二成首付42000元，分15年还贷，月供1370元，月还贷额只占月收入的35％，不会对日常生活产生大的影响。
目前客户月均收入有3800多元，如果每月固定支出控制在800元左右，就有3000元的余额进行投资。以目前情况可以比较轻松地达到预期理财目标。但考虑到客户未来会有如结婚等较大支出，所以应当考虑如何使投资尽量安全的同时保持较高的收益！
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