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（记者 熊焱）昨天，中国银行宣布与苏格兰皇家银行签署战略性投资与合作协议。根据协议，苏格兰皇家银行将出资总计31亿美元，购入中国银行10%的股权。此前，建设银行也已经正式携手美洲银行、淡马锡控股有限公司，达成战略投资与合作的最终协议。标志着国有商业银行迈出股改上市的重要一步，四大银行海外上市进入倒计时。和百姓生活息息相关的国有银行股改和上市后，对市民今后的生活会带来什么影响？专家认为,国有银行股改后进入激烈的竞争市场，民众不仅能够投资购买银行股票分享上市的成果，而且将享受到银行更
好的理财产品和服务。
四大国有银行为何上市
中国社科院金融研究所金融发展室主任易宪容昨天接受记者采访时表示，国有银行最基本的问题是运作机制改革，通过股改和上市由国有银行变成现代商业银行，才能走出困境。
银监会主席刘明康在担任中国银行行长时曾说过，国内商业银行与外资银行间有六大差距，分别表现为资本实力、风险防范、不良资产、治理机制、管理机制和IT建设方面，入世后要消除这些“鸿沟”需要10年左右。国有银行需要像外国银行那样进入资本市场去获得强大的资本支持，来打这场仗。
目前四大银行的改制已进入“攻坚阶段”：在6月17日和7月1日先后宣布引入美洲银行和淡马锡旗下亚洲金融控股私人有限公司后，建行多次表示争取今年年底前上市；7月22日，中行新闻发言人称，将在年底前完成上市准备；7月13日，工行宣布完成财务重组，股份公司有望于9月挂牌；农行行长杨明生也表示，农行正在起草并不断完善股改方案。
百姓存款安全系数高
由于历史原因，中国老百姓对国有银行的信任指数高居不落，认为是最为安全的资金“保管箱”，认为即使国有银行资不抵债，国家也不会不管，正是因为那块“国”字招牌。现在，国有银行有外资入股并海外上市，最让老百姓关心的是自己的资金是否仍然像从前享有安全保障？对此易宪容表示，按照国际上的运行规则，现代商业银行才能最大限度的减少或降低民众的风险，增加利益，给予投资者好的回报。而且银行上市之后，运作机制更加透明，百姓对“保管”着自己资金的银行的经营状况享受更明晰的知情权，更有利于了解自己的资金安全状况。
个人理财服务
目前我国的国有商业银行在金融产品设计、银行服务水平等方面离百姓的要求还有相当大的距离，特别是近年来人们对个人理财服务的强烈需求，恰恰成为目前国内银行的弱项。在昨天的签字仪式上，苏格兰皇家银行董事会主席GeorgeMathewson爵士说：“把中国银行的品牌、渠道和客户基础与苏格兰皇家银行的产品、运营能力及经验结合在一起，在中国市场上将会具有强大的竞争力。”记者了解到，双方将在信用卡、理财、公司业务以及个人保险等业务领域进行广泛的合作。易宪容认为，由于商业化程度提高后，市场竞争更加激烈，银行设计的理财产品和服务将会更好、更周到。
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