美元跌跌不休渐成鸡肋 转存人民币利息高两倍

　　刘大爷是位退休老工程师，家里一儿一女，儿子定居国外，每年都给他们老两口寄来几笔“营养费”。10多年下来，刘大爷已有了20多万美元的存款。近日，他给记者打来电话，说自己以前只是把美元存在银行，认为存美元更“保险”，可现在身边的不少朋友都把美元取出来，换成了人民币，他不知道这样合不合算。

　　的确，在人们生活水平不断提高之后，不少家庭都把自己的“家底”换成了美元，作 为一种投资理财方式。但是，近来，人民币升息后，存美元让人感觉不划算。一些人开始将美元转存成人民币定期，一些人投资外汇理财产品或在外汇买卖上动起了脑筋。那么，手里有美元，如何打理才能更合算？为此，记者向中国银行黑龙江省分行的理财专家进行了咨询，为刘大爷指点迷津。

　　转存人民币：利息比美元高

　　中行黑龙江省分行的理财专家王女士介绍说，最近各家银行都出现了美元转存“小高峰”，中行也不例外。造成这种现象的原因就是由于美元利率持续走低，而人民币加息使美元“在沉默”中“爆发”转存热。那么把手里的美元换成人民币到底合不合算呢？王女士给记者一个肯定的答复：“以目前情况看，现在存人民币的利息比存美元要高。”

　　王女士给记者算了这样一笔账：现在美元一年期存款年利率为0.875%，1万美元能获得的利息是87.50美元，扣税后实得利息70美元，折合人民币约575元；人民币一年期定期存款的年利率为2.25%，将1万美元换成人民币后为82144元，扣税后能获得的利息是1478.59元。

　　也就是说，存人民币一年定期获得的利息是同期存美元获得利息的2.5倍还要多一点。

　　外汇理财：短线为上

　　王女士说，虽然目前来看存人民币的利息比美元高，但如果家里有孩子要出国读书或家人经常出国这样的消费需求，那么，则没有必要将美元转换成人民币。因为按现在的政策，将美元换成人民币很容易，但将人民币换成美元，则要符合银行的相关条件。所以，不妨考虑各银行推出的外汇理财产品，它们均具有本金无忧、收益固定的特点，如中行的汇聚宝、建行的汇得盈等。而且针对目前外汇市场行情和市民需求，不少银行都推出了为期半年的短期外汇理财产品，收益比同期美元利息高且不收利息税。

　　以中行近期推出的“0412A”美元理财产品为例，该产品最低投资起点为1000美元，理财期限为半年，每3个月支付一次利息。如果投资1万美元购买该产品，年利率为2.1%，半年后可确保得到105美元的收益；而如果将这1万美元存为6个月定期存款，扣税后的实得利息为60美元。

　　王女士说，虽然为期1年、2年、3年的长线产品年利率较高，但风险也随之上扬。一旦行情或政策有变，只有银行有提前终止的权利，而作为投资者却无权终止。所以，对金融知之不多的投资者，在目前汇市情况下选择短期产品更为明智。

　　转换欧元：尚需谨慎

　　如何处置手中美元，当然还要看个人风险喜好。对于另一些思想活跃、想在风险中品尝收获的人来说，“炒汇”也是让手中美元升值的理财途经。现在欧元“火”得很，一部分手里有美元的人对欧元产生了兴趣。

　　对于这种投资目标，王女士提醒读者朋友，如果您不是此中“老手”，还是不要轻易试水为妙。因为炒汇需要较为专业的金融知识和市场洞察力，全天候关注汇市行情才能在汇市的升降起伏中赚取差价。目前欧元正居高位，虽有小幅下调，但前景尚难预测，选择此时入市，风险较大。