企业保单可规避八大风险

　　“企业保单虽不能直接为企业主带来高收益率和经营利润，却能有效地防范经营过程中出现的各种风险，就如同你雇佣了一名出色的人事主管和财务顾问。”上海丰盛保险代理公司、善缘企业管理顾问有限公司董事长董峰豪日前向《每日经济新闻》表示。

　　董峰豪所说的“企业保单”，是指企业在日常经营中所需要的包括各种责任险、财产险、老板和职工的个人寿险以及企业应急资金账户等一揽子的保险规划。

　　他向正在为经营自己的企业而辛勤工作的私营业主们建议：“为确保企业的永续经营，一份完善的企业保单必不可少。”

　　完整的企业保单通常包括八项计划：企业职工“职业工伤”转嫁计划、企业“安定基金”计划、重要干部“人才留根”计划、企业“资产转移”计划、企业“债务偿还”计划、企业“节税”计划、股东“股权转移”计划、企业主“个人租税”计划。从基本到高级，任何一个私营业主都需要做好上述的某几项计划。

　　1.所谓企业职工“职业工伤”转嫁计划，是企业主应当正确预防职工职业工伤的发生，事先做好正确的风险转嫁规划。

　　工伤补偿规划不当，往往会造成企业很大的损失，因为工伤补偿往往不是

社会保险或综合保险就可以解决的，透过商业保险转嫁雇主的责任，将替公司降低很多无谓的成本支出。

　　2.在企业“安定基金”计划中，企业应当提存一笔“安定基金”，不但作为企业紧急周转金，更可以有效作为职工抚恤金、工伤补偿金暨

养老金及经济补偿金之准备金，并可创造公司的隐形资产。一笔存款能够多功能运用，这一点从过去到现在,往往被中小企业主忽视。

　　3.企业重要干部“人才留根”计划是为了帮助企业留住重要人才，特别是高层次主管人才。人才是为企业创造利润的重要资产，如何留住这些人才，是企业保障计划的重点。

　　4.企业“资产转移”计划主要是为了帮助企业主年老以后，顺利地将资产和经营权交接到下一代，必须进行适当的事先规划，才能达到企业永续经营的目标。

　　5.企业“债务偿还”计划的保障重点是企业主。当企业的负责人发生意外时，通常企业的信用会受到打击，债务清偿能力面临极大的考验。

　　通常，给予贷款的金融机构马上会采取紧缩银根的措施。因此如何创造应急的现金，将是企业主不得不考虑的问题。

　　6.利用好企业的节税计划，在灵活的薪资架构之下，企业可以提列费用、降低企业的赋税支出，创造企业盈余。

　　7.企业股东“股权转移”计划是考虑到当企业中股东不幸过世时股权会转移到配偶或下一代，此时生存的股东必须面对和新的股东共事的难题。

　　通过这一计划，可以帮助企业经营者将过世股东的股权，从他们的遗孀手中“收购”过来。

　　8.企业主“个人租税”计划旨在通过一系列保险规划，帮企业主创造节税的现金。更重要的是，能够将自己的资产有效地转移给下一代。

　　在中国，

遗产税的开征看来势在必行，任何人都不希望看到辛苦积累一辈子的财富，在自己不久于人世时，有一半将不属于自己的家庭。

　　“现在很多人都已经认识到可以通过保险来转移自己意外、疾病等方面的风险，其实对于企业主来说，保险也是一种非常有效的财务工具，可以帮他们实现很多银行、基金、信托都无法达到的目标。”董峰豪说。

　　作者：秦晓华 每日经济新闻