理财“四明白”

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　　理财“四明白”

　　有一种观点，说理财不能致富。原因大抵可以分为以下几个方面：钱存银行不光利息低而且也不保险，今年出台的《存款保险条例》规定，最高偿付限额为人民币50万；选择余额宝、银行理财产品顶多能跑赢CPI；股市永远是“一胜二平七亏损”；投资P2P谁知道你投的那个会不会跑路？只需看看2016年上半年曝光的511个问题平台，就够心惊肉跳了。总之，理财要么收益太低没啥卵用，要么风险太大，一不小心就会血本无归。想靠理财发家致富，可谓是道阻且长！

　　那么，问题来了，如果理财不能致富，那我们到底还要不要理财？

　　首先，我们要明确理财的目的。

　　理财，实际上是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值。可见理财的最终目的是实现财务的保值增值，而不是赚大钱。

　　致富是所有人的终极梦想，但是任何一个致富的过程都是一个财富积累的过程，而不是一蹴而就的事情。或许我们身边不缺乏中彩票一夜暴富或者拆迁致富的案例，但是绝大多数一夜暴富者，用不了多长时间就会“返贫”，而且短时间内的财富爆发，并没有带给他们所谓的幸福，相反，留给他们的往往是终身的遗憾。对于这些人而言，如果上天能够再给他们一次机会，他们首先要做的事情一定不是买豪车、住豪宅，而是学习如何对财务进行管理，实现资产的保值增值。

　　其次，要清楚理财理的是什么，也就是理财的范围是什么。

　　理财的范围很广，我们可以从三个方面对理财进行范围界定。

　　理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。你可以为买一件新衣服、为筹备一次出国旅游而理财；可以为改善居住条件而理财；也可以为过上更好的退休生活而理财。不管你的目的是什么，你处在哪个人生阶段，理财都将始终伴随你左右。

　　理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管贫穷还是富裕，每一个人都需要理财。不同之处在于，会理财的人钱越理越多，不会理财的人，钱越理越少。

　　理财不仅包括投资，还包括风险管理。未来是不确定的，有太多因素会影响到你的现金流，包括人身风险、财产风险与市场风险等等。趋利避害是人性的本能，如何规避风险，实现财务的保值增值，是理财的重要课题。

　　再次，要拓展理财的方式。

　　理财的方式，除了传统的储蓄之外，银行理财产品、余额宝等方式虽说不能让我们一夜暴富，但是“不积跬步无以至千里”，稳扎稳打也是一种幸福。P2P虽说有风险，但是风险总是与收益相伴。如果自觉风险承受能力还可以，投资P2P也不是绝对不可以，毕竟靠谱的P2P平台还是不少的。

　　另外，中国房地产市场现在基本已经走到了后期阶段， 除了北上广深四个城市，其他的绝大多数城市都处在资产换手阶段。在房地产价格涨势接近尾声以及人民币贬值的大趋势下，有越来越多的高净值人群开始规划海外资产配置。比如直接购买外汇、开设美股账户、开设沪港通，用人民币参与海外市场、购买香港保险、海外置业等等。但是任何一种投资都是有风险的，海外资产配置的风险有过之而不及。除了投资常见的风险之外，还面临着消息滞后以及相关的政策风险等等。

　　最后，理财是很个性化的一件事情。

　　你可以委托别人帮你管理财富，但是只有你自己清楚，到底什么样的资产配置才真正适合你。所以与其让一些跟你无关的人来管理你的财富，不如多下一些功夫，提高自己的理财技能，只有这样，才是真正为自己的资产负责。（文/紫月 图/网络供图）