试水复合理财 金融中介转攻大众路线(2)

　　[接上页]

　　便利超市

　　然而作为普通的投资者来说，除了能享受到“一站式”理财服务之外，更重要的需求是资产的保值增值和节省成本开支。

　　那么，复合理财平台能否帮助投资者实现上述需求？

　　曾在渣打（香港）公司个人银行业务部任职三年，现为众合副总裁的顾晨炜在接受《财经时报》专访时认为，通过金融中介打造的复合理财平台首先能帮助投资者树立正确的理财观念，进而可以实现资产的保值增值。

　　“在我看来，现阶段国内投资者对于理财的认识更接近于投资，常常是在纷繁复杂的理财产品中盲目选择，投资收益没有预期好，而真正的理财不但在于资产的增值，更在于保值。即便生活发生变故，还能维持原来的生活水平；同时，理财还在于财产的分配和传承，为子女教育和生活创造空间。”顾晨炜认为，“这些理念通过理财中介的专业规划师在与客户的多次交流后充分传达。”

　　而现在普通投资者在金融机构购买理财产品时，只是纯粹的买卖关系，不可能享受细致的服务。

　　此外，复合理财平台还可以为投资者大幅节省理财成本的支出。一方面由于理财中介强大的营销优势，导致其与金融机构的合作更为紧密，投资者透过复合理财平台购买产品可以享受到低于传统销售渠道的手续费优惠；另一方面，还可以采用类似商业机构“积分换购”的方式，免费获得一些短期理财产品。

　　“由于国内还未正式推出复合理财平台，我只能先介绍在香港的做法。”陈用晖耐心解释，“例如，一名投资者打算用5万元购买某只基金，在传统渠道购买需要支付3％的手续费，而在复合理财平台购买则只需要1.5％的手续费，且在这个平台上可以免费转换购买其他基金，同时因投资者在平台上有5万元的消费，他可以换取5万点的积分，这些积分可以让他在平台上免费换购一款短期的意外险或商业车险，从而实现增值服务。”

　　投资者可以享受如此多的便利，那么理财中介是否需要向投资者收取服务收费？

　　顾晨炜告诉记者，理财中介提供的服务都是免费的，其盈利模式主要来自于金融机构给付的佣金，所以不会把运营成本转嫁给投资者。

　　谨慎选择

　　既然有多家理财中介瞄准了复合理财，有意抢先登陆市场瓜分更大的蛋糕，而作为普通投资者该怎样从中选择最适合自己的理财中介？

　　对此，有着丰富经验的顾晨炜建议投资者从理财中介的经营合规性、管理流程、售后服务及自身需求四方面综合考核后再进行选择。所谓合规性是要核查理财中介的经营范围是否属于监管机构政策允许的范围以内。

　　“因为复合理财平台实际是一个混业的综合经营，在国内目前分业监管的体制下，理财中介在为投资者提供便利的同时，不能触碰政策监管的雷区，这可能给投资者带来潜在的风险隐患。”顾晨炜强调。

　　实际上，投资者核查的方法十分简单。查看理财中介的工商营业执照登记的经营范围是否与实际情况相符，“在监管政策允许的经营范围内理财中介可以做产品直销，反之则只能做分析推荐。”

　　同时，由于复合理财平台的营销策略采取的是“平民化”路线，不可能像商业银行的私人理财业务和独立第三方理财一样采用“一对一”的贴身服务，这要求理财中介必须有一整套先进的管理流程和强大的高科技技术平台做支撑。

　　这样不仅可以妥善保管投资者的个人资料，科学分析其个人投资偏好，正确引导投资者购买理财产品，同时还可以保证理财中介经营运作的公开化和透明化，增加投资者对理财中介的信任度。

　　此外，投资者还应该根据自身的经济情况和风险偏好选择合适的理财中介。在陈用晖看来，虽然多家金融中介结构都在同时启动复合理财平台，但理财中介的经营偏好各有不同，投资者应从中挑选与自己投资理念最相符的公司合作。

　　最后，投资者在选择理财中介时，应了解清楚所能提供的售后服务。“目前有相当多的投资者在选购产品后，便以为一了百了，忽视与顾问建立长期紧密关系的重要性，实际上理财产品多为长线投资，投资者应与理财中介建立定期的沟通机制，对投资计划检验，才能将其风险减至最低和更能紧贴时势。”顾晨炜强调。■

　　（未经授权，不得转载）