试水复合理财 金融中介转攻大众路线

　　作者： 崔帆

　　金融中介的复合理财不仅可以让普通的投资者享有与高端理财客户同等的“一站式”服务，还能大幅节省理财中的成本支出

　　在香港工作了五年的徐辉，近日被公司派到了驻北京的办事处做首席代表，刚到北京的徐辉发觉自己短时间内很难适应新的环境，给他带来困扰的并不是新工作的不顺利，而是理财生活的不便捷。

　　“我在北京正式工作后的第一个星期的午休时间几乎全部浪费在银行、证券和保险公司了，为了办理储蓄与证券开户、购买一份健康保险等，我不得不在多家金融机构间辗转，这对于早已习惯了香港‘一站式’便利理财消费模式的我来说，必须转变理财理念。”徐辉无奈地告诉记者。

　　近日，《财经时报》独家获悉，中国众合有限公司（下称“众合”）、苏黎世金融保险集团（下称“苏黎世”），以及新加坡等地的中外资金融中介机构正在积极将成熟的理财中介复合营销模式引入到国内，在国内搭建起复合理财平台。

　　据了解，国内的投资者最早能从明年1月开始，透过理财中介享受个性化的“一站式”理财服务，而这种理财服务最大的突破是大众化、简单化，没有任何资金门槛的限制，不同阶层的投资者都可在复合理财的平台上尽享综合服务。

　　此外，通过理财中介独有的营销模式，投资者还可以大幅节省手续费的支出，降低理财成本，并实现更多理财增值服务。

　　但对于不熟悉复合理财平台的投资者来说，该怎样挑选最适合自己的理财中介？有专家建议，投资者应从理财中介的经营合规性、管理流程、售后服务及自身需求四方面综合考核后再进行选择。

　　中介变身

　　“一站式”金融理财服务，对于多数投资者并不陌生，因为目前国内的各家商业银行、券商等金融机构已经开始为自己的高端客户提供存款、证券、基金、黄金、保险等业务的一条龙理财服务。

　　但这对于普通投资者来说还有些遥不可及。

　　据了解，中国银行的高端理财门槛为200万元，招商银行财富管理中心的门槛上升到300万元，而最近开业的瑞银证券财富管理中心已经将目标定为500万元。

　　如何能让更多的投资者享受到“一站式”理财服务？

　　《财经时报》独家获悉，众合、苏黎世等金融中介公司正在潜心打造复合理财平台，将众多理财产品集合于平台上，让更多普通投资者也能分享“一站式”理财的便利。

　　“其实，这种模式在欧美、香港等地早已不是什么新鲜事物，理财中介已经在发达国家随处可见，银行、券商、基金公司等金融机构不可能独立存在，一定是与这些理财中介并存的。”苏黎世董事陈用晖介绍，“它最大的特点是改变了传统的金融产品销售模式，完全按照以客户利益为中心的中立方式服务，整合了市场上的理财产品。”

　　在国外，理财中介市场的成熟一般需要经过三个阶段：开始阶段、巩固阶段和成熟阶段。目前英国、瑞士等国已经进入成熟市场，香港、新加坡等国家和地区基本已完成巩固阶段，而中国、印度等新兴国家还处于开始阶段。

　　“简单地说，理财中介就是独立理财顾问，它与诺亚财富等悄然兴起的国内第三方独立理财相同的是，其并不托管客户的资金，只向客户推荐理财方案；而不同之处是，第三方独立理财现阶段只服务于中高端客户，有资金门槛的限制，而理财中介是一个综合理财的支付平台，它更大众化、简单化，不同阶层的投资者都可在复合理财的平台上尽享综合服务。”陈用晖强调。

　　同时，理财中介还可以不受任何金融机构的影响，这样的身份弥补了客户在对金融机构的信息理解和利用中的不对称和不平等地位，帮助客户规避了信息传输过程中的风险，实现了客户选择真正符合客户利益金融产品的愿望。

　　除此之外，复合理财平台上提供的服务摈弃了传统理财产品售卖中“一锤子买卖”的短期利益，为了培养客户的忠诚度，而更关注客户的长期理财利益。