七匹狼违规挪贷5.47亿

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　　银监会为此处罚两大国有银行

　　一桩旧案因审计和监管部门的介入而水落石出。

　　中国海运(集团)公司和中国核工业建设集团公司挪用信贷资金一事余音未止，福建七匹狼集团有限公司(下称七匹狼集团)亦进入监管部门的视线。

　　据悉，经过监管部门的详细排查，七匹狼集团及其关联企业累计挪用银行贷款5.47亿元一事浮出水面。

　　违规贷款起因

　　泉州当地一

　　记者获悉，七匹狼集团挪用银行贷款主要用途有二，其一，用于关联企业——福建七匹狼投资股份有限公司(下称七匹狼投资公司)的增资扩股，其二是帮助七匹狼投资公司进行股本权益性投资。

　　七匹狼投资公司是七匹狼集团的重头企业之一，该公司成立于2000年，当时的注册资本只有2000万元。2004年和2005年，七匹狼投资两度增资扩股4.8亿元，目前的股本规模达到5亿元。

　　资料显示，截至2005年12月31日，七匹狼投资股份有限公司总资产为56976万元，净资产为51392万元，2005年度实现净利润1133万元。

　　七匹狼投资公司规模最大的增资发生于2004年，是年2月26日，福建省有关部门批复了七匹狼投资公司关于增资扩股的请示，增资规模为38000万股，每股认购价格为1元。那么，股东方如何筹措3.8亿元的认购款？

　　监管部门在检查中发现，七匹狼投资公司2004年新增的注册资本金3.8亿元中，有3.27亿元资金来源于银行贷款。该年，某国有银行晋江支行对七匹狼集团发放流动资金贷款3笔共计1.48亿元、另一家国有银行晋江支行发放4笔共计1.79亿元。

　　监管部门的检查，也验证了上述说法。

　　两银行受罚

　　“流动资金贷款的资金进出银行可以监控，但通过关联运作，银行就无法掌握资金的去向和用途。”泉州某股份制银行人士直言，事实上，“银行对流动资金贷款的事后用途并不十分在意，真正关注的是企业偿贷能力。”

　　监管部门表示，七匹狼集团存在挪用银行贷款的违规行为，相关银行也存在贷前尽职调查不深入、贷后管理不到位等问题。

　　此前，银监会已经作出相应处理，给予两家贷款银行各20万元罚款。

　　同时，由于七匹狼集团存在不信守贷款合同关于资金用途的约定，直接或变相改变贷款用途，并用贷款进行股本权益性投资的事实，知情人士透露，目前，根据监管部门的要求，某国有银行已经停止对七匹狼集团的新增贷款。

　　此外，另外一家国有银行也已停止了对七匹狼集团的新增贷款。监管部门还要求两家银行等额核减七匹狼集团授信额度2.20亿元。

　　在业内人士看来，此举的深刻用意是告诉各商业银行要引以为戒，进一步加强信贷管理，坚持审慎合规经营，有效防范风险。

　　七匹狼集团的个案也充分暴露出传统信贷模式的弊端。此前，银监会有关负责人表示，现行银行信贷习惯于与借款人之间的双边贷款模式，未按照风险收益匹配原则组合信贷资产，信贷评审也拘泥于内部客户评级和内部审贷。

　　上述银监会有关负责人还指出，数例案件显示，银行贷款屡屡被客户套取、挪用，造成巨额信贷损失，重要原因之一就是一些客户利用银行各自为政、以邻为壑的经营缺陷，多头开户、多头贷款、多头转移、超风险承受力借款。

　　对此，“采用银团贷款，利用多家银行参与，多边审查，可以减少贷款决策中单家银行和个别人独断的机会，降低银企勾结、内外合谋、内外牵连的可能性，形成和谐竞争、银企共盈的新局面。”上述银监会有关负责人表示。

　　福建七匹狼昨日收盘报22.40元，跌幅达2.35%。

　　■资料链接

　　七匹狼集团

　　七匹狼集团的成立日期是2002年1月18日，注册资本为4.65亿元。周连期、周少雄、周少明三兄弟各出资1.395亿元，各占30%股权，陈鹏玲(周连期妻子)与洪国荣(公司法定代表人)各占5%。周连期任七匹狼集团董事长，周曾任中国银行晋江支行金井办事处副主任、福建七匹狼制衣实业有限公司董事长。

　　目前，七匹狼集团主导服装开发、生产、销售，涉及鞋业、酒业、表业、房地产开发、金融投资、贸易等多种行业，而上市公司——七匹狼股份是该集团的核心企业。（据《21世纪经济报道》）