一个北漂族的交租日志：跨行转账的苦恼

　　张喆

　　随着清算和支付系统的进步，各项跨行业务壁垒有望逐步打破，近日央行副行长苏宁曾表示，年内有望实现跨行通存通兑。小Z希望这一天早点到来

　　第一次交房租，小Z和室友辗转了半个北京城。

　　小Z和室友刚到北京工作不久,按照合同约定，房租每季一付，每次小Z和室友分别要支付3500元。由于房东住在郊区，为了减少来回奔波的麻烦，要求把房租划转到他的指定账户中。

　　麻烦这时候出现了。小Z的工资卡是浦发银行的东方卡，室友办理了民生银行的卡，而房东则在交通银行开户。第一次交房租，小Z和室友分别从银行卡中取现，然后到最近的交通银行网点存入房东指定的账户。

　　粗略计算一下，这次交房租仅交通费就花了十几元钱，整个过程花了一个多小时，而且万一携带现金途中失窃，一个月的工资差不多就打了水漂。

　　利息倒贴手续费

　　生活中很多人都面临小Z这样的麻烦，工资卡是A行的，每月却要将卡上的钱“搬家”好几次，拿到B行还房贷，拿到C行代扣水电费……在跨行通存通兑仍然是梦想的时代，奔波于银行柜台间，忍受排队之苦，成了生活常态。

　　目前，大部分银行都可以通过柜台办理跨行转账，虽然可以免去提现的麻烦，却不能避免排队之苦。一般同城跨行转账采用信汇，异地跨行转账采用电汇。据了解，浦发银行同城跨行转账收费的标准是所转金额的0.2%，最低2元，最高10元；异地跨行转账按照所转金额的1%收费，最低3元，最高50元。

　　据此计算，小Z每季度支付3500元房租需要支付7元手续费，但由于是到柜台办理，原先的交通成本并没有减少，那么每季度为了交房租，小张的成本就有可能增加到20多元。按照目前的一年期存款基准利率，这笔钱如果存放在银行里，每季度可获得的利息才仅有27元。这样算来，几乎大部分存款利息都贴到手续费和交通费里了。此外，由于柜台转账常常不能实时到账，需要等待一至两个工作日，确实有些叫人不放心。

　　小Z还有一个疑惑：这笔钱既然离开自己的账户，又不能马上到达对方账户，那么这段时间的利息怎么计算？难道凭空消失了吗？

　　电子转账的困惑

　　为了减少麻烦，小Z决定通过网上银行或ATM来实现跨行转账。

　　这两种方式最大的好处在于可以降低成本，而且不少银行的网上银行对跨行转账业务给予一定的费率折扣。浦发银行个人网上银行专业版可以提供跨行转账服务，同城跨行转账收费标准和柜台收费标准一样，收取所转金额的0.2%，最低2元，最高10元，异地跨行转账在柜台业务费用基础上有8折的优惠，收取所转金额的0.8%，最低2元，最高40元。

　　这样算来，小张每次付房租只需支付7元手续费，节省了时间和交通费。此外，开通浦发银行专业版还需要交支付8元证书费用。

　　一位银行工作人员建议，如果需要定期进行跨行转账，通过网上银行办理比较方便合算。据了解，浦发银行的个人网上银行专业版具有约定汇款功能，用户可以事先设定一个规则，如果每个季度或每个月都需要跨行划转相同金额的资金，届时只要保证个人账户上有足够的金额，就可以自动实现跨行转账。但是网上银行转账的弊端在于如果是普通汇款业务，仍然不能保证实时到账。

　　另有银行人士提议，对于金额不太大的跨行转账，通过ATM划转更为划算。据了解，通过ATM进行同城跨行转账，如果每笔金额在1万元以下，不少银行只收3元手续费。然而问题在于，并不是所有银行的ATM机都可以开展跨行转账，而且有些银行对ATM机转账往往有卡种和金额的限制，比如浦发银行的ATM机默认的单笔和一天累计最高转账金额为5000元。

　　实际上，在开展跨行转账业务方面，中小型

商业银行远远走在大型商业银行前面，不但手续费往往要低于大行，渠道也更加丰富。据了解，几家大型商业银行大部分目前都不能开展ATM机跨行转账。中行的一位工作人员称，中行的ATM机目前仅能在该行系统内实现同性质

银行卡之间的资金划转，而通过网上银行实现跨行转账目前也仅内部试运行阶段，估计下半年可以推出这项业务，因此跨行转账业务只能到柜台办理。

　　随着清算和支付系统的进步，各项跨行业务壁垒有望逐步打破。据相关媒体报道，近日央行副行长苏宁曾表示，年内有望实现跨行通存通兑。小Z希望这一天早点到来。