[专家支招]重投资还是重保障？

　　本期出镜：首创安泰精算部章晖

　　市场上的万能险一般分为重保障和重投资两类。首创安泰精算部章晖介绍，两类产品主要形式表现在对身故保险金理赔额度的不同规定：一种是身故保险金的理赔金额为身故当时保单价值的一定比例与其时基本保额两者中较大者；一种则是身故保险金的理赔金额为身故当时保单价值与其时基本保额之和。

　　可能第二种最终身故保险金会比第一种高出几万，但要支付相对高的保障成本，用于投资的部分也相对要少。此外，第一种产品通常保险公司会规定，部分领取保单价值的时候，不仅保单价值会减少，基本保额也会按领取金额等额减少；而第二种则仅减少保单价值，基本保额保持不变。

　　消费者可以根据自身需求来决定选择重保障还是重投资。章晖建议，如果注重保障的消费者选择第二种合适，注重储蓄投资的则选第一种。市场上还另外有一种变形万能险，比如身故仅支付账户价值的105％，更注重投资储蓄。

　　本报记者 殷洁