创业7年净身出户、中年失业财务危机 困境原因是?

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　　来源：微信公众号 她理财

　　看到一篇《就算老公一毛钱股份都没拿到，在我心里，他依然是最牛逼的创业者》的微信文章刷屏。前几天有一篇中年失业还不起房贷的帖子刷屏，大家分析得很棒：背负高房贷，中年失业。我那么努力，到底哪里出了问题？今天也有财蜜就前面的这篇文章进行分析

　　创业7年净身出户，是不够努力，还是遇人不淑？可能都不是by 她理财财蜜@二小姐不乖

　　我片面总结下从文章描述看出来的一些情况：

　　作者的老公创业7年

　　是公司第二个员工，算是联合创始人，公司曾承诺给予股权等，但没有任何协议，与公司是雇佣合同

　　负责技术

　　曾经参与开发的游戏，流水一个亿，纯利五六千万

　　搞PHP，能做架构，懂培训，带几十号人的团队

　　开发过好多款游戏，也开发过别的程序

　　心系公司，工作努力，经常加班

　　仗义，善良，不善言辞

　　面临的问题：

　　老公所在的公司现在虽然盈利了，但不肯分老公一分钱股权

　　如果继续干，还是拿着20K左右的死工资

　　如果离开，净身出户

　　目前作者老公已打算净身出户，作者对老公换工作的期望：

　　希望老公遇到“发自内心认可老公人品和能力”的公司

　　可能更多人关注的是这个公司的CEO是否道德、创业合伙应从中得到什么教训之类的。

　　作为普通人，未必每人都有机会参与到一个企业从0到有直到成功的过程，所以如果仅仅是同情愤懑或者是意识到“人心险恶” 就还是太年轻了。

　　更实际点的，我们可以从中来看看这个小家规划和财务方面的问题，从而反思自己的小家是否有同样的问题，或者今后应注意哪些方面的问题。

　　一起来整体看下作者所描述的这个小家几年来的资产、收支情况：

　　2014年

　　公司分了一次奖金100万

　　扣掉税后

　　一部分买车了

　　一部分办婚礼

　　还剩40万左右

　　这阶段的状态是：无房、有车、40万现金，老公的工资几K，推测太太的工资2W。

　　备注：太太工资2W的推测是根据后面作者的描述“连我之前带的实习生做运营每个月都能赚18K了”。

　　保守推测太太在辞职前的工资在2.5W~3W之间，按较低档，到手2W。

　　2015年9月

　　女儿出生

　　太太辞职，全职照顾家庭

　　老公工资15K，税后1万多点

　　房租8K

　　？~2017年初

　　家庭收入仅老公一人工资20K

　　2017年初在沈阳买了一套房，首付是找家人凑的，贷款100多万，每个月还贷8K

　　在北京继续租房，房租9K

　　目前

　　老公将面临重新找工作的处境

　　太太全职

　　有一娃

　　每个月固定开支，包括不限于：

　　房租+房贷：

　　17K

　　家庭生活开支（含育儿）：保守推测不小于10K

　　一点思考：

　　1、在2014年分得100万分红的时候，先买了车，却没考虑到先买房。要知道车是消费品，房子却是资产。也可能车是必需品，但还剩40万现金呢，张罗着买房，那个时候还是有可能的。

　　2、收入不高，消费较高，单是每个月房租8K~9K，再加上养车、日常花销，按作者描述“结婚多年没有储蓄”，说明结余率很低，几乎可以说是月光了。另外，如果真如作者描述的“买房首付是家人凑的”，那2014年的分红剩余的40万现金应该也是花掉了。

　　3、考虑到没有余钱请保姆，所以太太辞职。房租八九千，加上生活费，收不抵支。据作者的描述，推测太太的工资大约是税后2万，即便只有1万，请个保姆应该也是够的。所以辞职的打算看起来并不明智。

　　4、贷款100多万，每个月房贷8K，这个贷法可能也存在不合理。具体哪里不合理因为信息不多，所以也不清楚。不过，按贷款120万计算，商业贷款30年，每个月还贷6K多，如果按公积金贷款，每个月还贷5K多。如果两人都上班，都用上公积金和公积金贷款，比一人承担每个月8K的贷款，压力要小很多。

　　除了家庭规划和财务方面想到的，最后说点职场方面的看法。

　　一款游戏的成功，与技术实现密不可分，但是也绝对离不开老板的坚持、策划的项目跟进、运营和推广等团队的投入，在没有盈利之前，老板烧钱烧得应该也是抓心挠肝。任何一个参与到这个过程中的人都会觉得自己做出了很大贡献。

　　哪怕是从一开始就加入公司的行政或者HR，回顾起来同样是觉得过往艰难，付出了很多心血。

　　但并不代表过往的辛酸就能获得未来的收益——说得残酷点，大家只不过是在公司还一穷二白老板一无所有只有一张嘴的情况下，能找到的最好的人了。

　　正是因为公司更大了，也盈利了，为了公司走得更远，老板会考虑的事情会更多，已经不是当初那个一心只想活下来的老板了。如果当初一起走过来的员工本身的能力没跟上，显然不一定是公司最需要的人了。

　　所以确实如老板所说，此时此刻能否分得股权等利益，是要看你能否为公司未来做出贡献的。如果确实能为公司未来做出贡献，老板也确实会像当初一样挽留，在适当的时候分出股权也是有可能的。

　　但如果对未来的发展已经起不到什么关键作用了，老板分你什么都觉得肉痛。

　　所以说来说去，这个世界是现实的，努力是对的，但永远不能把希望寄托在别人身上——别人给你你才有的，那都不是你的。

　　再找工作，我倒不觉得一定要冲着【老板发自内心认可人品和能力】的期望去找。

　　而是找一个当下能给你投入产出成正比的公司，毕竟还要养家，毕竟还要还房贷交房租啊。

　　也无需把人想得太坏，谁又能保证自己在掌握更多资源，能影响更多人命运的时候，能一掷千金豪爽到不计后果呢？总归是考虑问题的角度不一样了而已。

　　回到标题说的：

　　中年失业遭遇财务危机，是不够努力，还是遇人不淑？可能都不是

　　那是什么呢？

　　用朋友圈里的一个截屏回答：

　　所以，早日接触理财，是多么重要啊。

　　不在于起点如何，也不在于中间过程如何。而在于有了规划的本事，任何时候都有底气。

　　2014年分得100万，公司高管，两人工资加起来两三万，住房租八九千的房子……对于很多人来说，这些都是好牌。但若不规划，不理财，上了年纪面临危机了再去打算，真的有点辛苦呢。

　　小她里有很多起点并不高，但财务状况特别好的财蜜，向你们致敬~

　　文章来源：微信公众号她理财