银行卡一旦被克隆盗刷，该向谁讨说法？发现自己的银行卡被盗刷后，怎样维护自身权益？作为银行，又该承担何种责任？针对银行卡纠纷高发态势，近日，人民银行石家庄中心支行特别选取了3个银行卡民事纠纷典型案例进行分析，主要涉及丢失银行卡被他人冒用、被伪造提现等方面的常见纠纷。

　　银行赔偿全部被盗刷金额

　　某日，市民程某在一家银行的ATM机上提现。当天晚上，程某陆续接到短信通知，其银行卡内资金多次被取现，金额高达6万余元。发现情况不对，程某立即向公安机关报案。

　　经公安机关现场查勘，该ATM机上有粘贴的痕迹；通过现场监控录像发现，当日傍晚该机外门禁疑似被装上读卡器，该机上方疑似被装上录影设备。经协商，银行和程某同意将纠纷递交该市金融纠纷仲裁中心仲裁解决。后经裁决，由银行全额赔偿了程某的被盗资金。

　　案例启示 银行应不断完善对自动存、取款系统监管体系，全天候对ATM机和可疑交易进行监测，给储户提供安全的存取款环境；建立健全银行卡违法犯罪的联合防控机制，严防犯罪分子做手脚，切实保障储户的利益。

　　消费者提示：在ATM自动取款机进行操作前，要查看取款机周围有无可疑人员，或刷卡门禁处和插卡处有无安装窃取银行卡信息的非法装置；观察密码键盘上方，有无装有针孔摄像机或键盘上附加感应塑料膜等。

　　银行卡密码应“常换常新”

　　持卡人郑某报案称，借记卡在身上，但连续收到7条ATM交易短信，涉及转账或取款交易，合计23465.5元。郑某迅速向银行客服投诉后，电话报警。该银行根据ATM交易行提供的截图判断，交易人非郑某本人；郑某也保证交易非本人或授权所为，有报警回执等不在场证据。

　　郑某认为银行卡出现被盗刷情况，主要原因是银行ATM机不能识别伪卡，要求该银行承担80%的赔偿责任。该行认为郑某银行卡被盗刷，其本人应承担银行卡密码保管不善的责任，双方应各自承担50%的责任。最后，纠纷双方经协商达成调解协议，银行和持卡人按照65%和35%的比例承担相应损失。

　　案例启示 银行对消费者银行卡中的资金应承担安全保障义务，对其安装的自助设备应尽到妥善维护义务，要按照金融管理部门的要求，积极采取措施，加快磁条卡向IC卡迁移，不断提高银行卡防伪技术水平。由于工作疏忽导致犯罪分子利用银行自助设备盗取银行卡信息，或银行方面无法识别伪卡(克隆卡)，银行应承担相应法律责任。

　　消费者提示：密码设置不能过于简单，密码不要随意透露给他人，输入密码最好用左手遮住密码键盘，切实保证银行卡密码安全。银行卡中资金数额较大且交易频繁的持卡人，必须定期或不定期更换银行卡密码。同时，建议消费者开通银行卡短信提醒业务，在卡被克隆取现等情况时能够及时发现，并立即通知银行、报警，以避免或减少经济损失。

　　商家应认真审验持卡人签名

　　康先生是某银行万事达信用金卡持有人。一天晚上，康先生在外吃饭时钱包丢失，内有身份证、信用卡等，信用卡上没有个人照片、未设密码。康先生立即拨打银行客服电话办理了停止支付手续，并在当天20时16分报警。但行窃者仍捷足先登，于19时59分在某超市盗刷10538元。康先生对该超市提起诉讼。

　　庭审过程中，根据法庭委托，鉴定机构对涉案消费交易的商户存根即签购单，进行了笔迹鉴定，认定签购单上签名不是康先生本人所为。最后经法庭调解，10538元的损失，康先生自负30%，该超市负担70%。

　　案例启示 商家审验持卡人签名不可马虎，尤其对于银行卡大单消费，更需要多加注意，认真核对顾客身份资料与信用卡上载明内容是否一致，顾客签名与信用卡预留签名是否相符。

　　消费者提示：持卡人应妥善保管银行卡，尽量做到银行卡与身份证分开保存，且应采取设置消费密码等多重安全保障措施。