图为宜信公司创始人及CEO唐宁

　　新浪财经讯 8月28日，“《财经》-宜信财富·中国财富管理系列论坛——大众富裕阶层财富管理的挑战与机遇”在北京拉开帷幕。本次论坛的主题为“大众富裕阶层财富管理的挑战与机遇”。新浪财经作为战略媒体支持全程图文直播本次大会。

　　图为宜信公司创始人及CEO唐宁做题为“中国大众富裕阶层财富管理的挑战与机遇”的主旨演讲。

　　以下为嘉宾发言实录：

　　唐宁：非常高兴有这样的一个机会，宜信财富和我们的和《财经》杂志大众富裕阶层财富管理的挑战与机遇的论坛。欢迎各位专家，各位朋友的到来。我想刚才辜主席讲了投资之后，搞天使投资，去博两千倍的回报，但是辜主席告诉我们20%人赚80%的人，那80%的人怎么办，他没说。财富管理来讲，不仅仅是有关好的产品，好的投资方，还有另外一个问题，就是说一个好的方式，到底适合不适合您？

　　对于理财者，对于每一个家庭来讲，刚才戴小京(微博)讲，要富小家，对于您家庭来讲，某一种对于别人很好的模式，对您是不是合适呢？或者说到底应该配置您手头财富之中多少，到投资方式、产品模式之中去呢？这个问题谁来回答？到底各种不同的资产类别，投资机会，是不是适合你？如果适合您的话，您将配置自己多少资产在这样的一个产品模式，这个时候您的挑战，就需要有财富管理机构，您的理财专家，贴心人，帮您去解决。有这样一个机会和大家分享宜信财富我们是如何看待中国的财富管理，特别是针对大众富裕阶层这样一个人群，有哪些挑战和机遇。

　　在刚才休息室里和几位嘉宾聊，大众富裕阶层如何界定？投资资产在10万到100万美金，或者是基本上实现中国梦的这样一个人群，那么这样一个人群由哪些特点呢？他们过去未被所谓高端的私人银行等等这样的机构所关注。而自身呢？其实在理财方面，属于穷人。大家说为什么？

　　我们看到中国很多的这些财富管理，报告每个报告人群这个数量会越来越多，中国富人越来越多，为什么说这样一个人群是穷人呢？大家想一想？如果有几十万到几百万，这样可投资资产的一个区间的话，你去做什么样的投资呢？有哪些产品，哪些服务，哪些模式真正适合你呢？那好，由保险公司，给你推荐保险，由基金公司给你推荐基金，银行给你推荐银行理财产品，推荐天使投资，所有这样不同的产品，不同的模式，都来自不同的产品公司，来自不同的产品机构，他们都想把他们的东西，卖给您，他们认为您一定需要他们的东西，但是有那些机构会站在您的角度去想，到底您需要不需要？到底您的中期、远期的个人和家庭的发展目标，需要怎么样的一个搭配，有多少股权类的，有多少固定收益类的，除了赚钱之外，还有那些财富管理的重要考量？因为我们对于财富管理的理解是说不仅仅以钱生钱，让财富保值增值是财富管理。如果是兜里都是钱，但是家庭生活不幸福，没有让财富给您带来应有的满足感，不能够让财富很好的传承到下一代，您的财富管理是非常非常失败的。您可能在理财的角度上来讲，自己的支票上人民币、美金越来越多，但是您一个非常失败的理财者，财富管理机构，管得不仅仅是您财富越来越多，越来越稳健，同时管的是您和您的家庭的生活品质得以提升。有更好物质上精神上这样的收获和满足，这是我们理解财富管理的真谛。

　　从这种意义上来讲，在今天中国市场上，在50万到500万人民币或者10万美金到100万美金，可投资资产，这样一个人群，真正以这样的人群的客户的需求为出发点，考虑您到底需要什么样的产品，什么样的服务的机构，这样的一个机遇，刚刚开始，那么宜信财富为什么要做这样一个事情？因为，我们服务这样一个人群，有六年多的历史，我们为这样一个人群首先推出了一款他们非常喜爱的B2B，这样一种理财方式，客户和宜信财富相识相交成为好朋友好伙伴，受益于这种风险分散，收益客观的理财模式。过程之中，他们通常问我们的同事，我还有一个腰斩了的股票，你能不能告诉我应该怎么办？或者我又有一些闲钱还有没有其他好的方式，大家说，为什么他不继续B2B小额信贷理财呢，因为从一开始理财顾问，就告诉他，您要做好资产配制，只有一部分资产，应该固定收益类的，还有股权类的还有公益理财类的，还有另类的，还有现金方式，所以很自然的，他就会问还有什么其他资产类别吗？那这个时候，就给我们提出了一个非常好的问题，我们去想真正对于客户的长期服务，是基于客户的需求，基于整个钱袋子，基于他和他的家庭中期和远期的资产配制，有那些好的产品，有哪些好的服务，可以推荐给客户。与此同时，包括税规划，遗产规划，等等这些增值服务，也是财富管理，重要的组成部分。而这些在美国非常普遍，就跟家庭医生的，美国的家庭有家庭医生，你要是有病先去看家庭医生，再推荐给下一步怎么办，是头疼脑热还是看专科医生。理财也是需要有专业的理财和财务管理方面的医生。那这个医生，到底是谁呢？在中国有这样的医生吗？我们很多的理财者说，我自个就是这个医生，我自个给自个的诊病，我想在健康领域你肯定不会这么想，但是在财富规划，财富管理领域您这样想呢？其中是不是有一些什么问题呢？

　　宜信财富现在在全国40多个城市，上千名理财规划师，希望做的事情，就是成为中国大众富裕基层在财务规划，财务管理方面的贴心人，那个家庭医生，可以帮助您和您的家人，长期有效的进行财富的保值增值，实现物质精神的双丰收。这样的一个历史机遇，是我们每个大众富裕阶层，理财者所面临的，也是许许多多财富管理机构所面临的，宜信财富希望最亮丽的一朵，今天这样一个系列论坛的开始，今后我们也会有一系列的这样的场合和各位专家，各位朋友讨论财富管理，把国际上先进科学的财富理念带到中国来，让它深深扎根，让它服务于中国广大的大众富裕阶层，每一个家庭，每一个个人，都取得成功，在此基础之上，我们的社会我们的经济，我们的国家，才会取得长足发展。谢谢大家！