蔡华先

　　我投资基金到现在已经有四年多了，这四年多来，不管市场风云如何变幻，我始终是咬定青山不放松，一直坚持下来。回首四年多的养基历程，真可谓是感触多多，收获多多。

　　基金理财不怕小

　　投资理财的方式多种多样，比如股票、外汇、黄金等。而我独独对基金理财情有独钟。因为基金理财更适合我，基金的优势首先在于门槛低，这使得我们每一个人都可以加入到理财的行列。每月只要有100元，就可以通过定投的方式进行基金理财。我就是从每个月100元的定投开始我的理财之路的。

　　说起理财，很多人在认识上有一些误区：我现在要忙着还贷、忙着买房子买车，手里根本没有多少资金，再怎么理也理不出什么效果。真的是这样吗？手中没有很多的资金，真的不需要理财了吗？

　　我们先来看一个故事：从前，有个穷苦人家的老父亲，感到自己将不久于人世。在临终前，他把几个孩子叫到跟前说，我没有什么东西留给你们，只有一句话。你们以后每次煮饭时，都要从瓢里抓一把米放到灶边的缸里，一定要这样做。说完父亲就去世了，孩子谁都不懂父亲为什么要他们这样做，但他们还是照做了。

　　两年后，这里闹了一场大旱灾，庄稼颗粒无收，没有粮食，很多人只好背井离乡去逃荒。这家人正在愁苦之时，突然看到灶边的缸，缸里有满满一缸米，他们立刻破涕为笑，用这满满的一缸米度过了这场饥荒。这时，他们才完全理解了父亲的遗言。每次虽只是一把米，但天长日久，却可以积少成多，集腋成裘，让一家人有足够的粮食战胜饥荒。

　　这个故事告诉我们，不管做什么事，都要未雨绸缪，常将有时思无时。人生，不仅要善于谋划现在，更要善于谋划将来，这样才能更好地应对将来的不虞之需，更好地应对将来的不测风云。

　　如果我们把这个故事中的道理用在投资理财中，认真想一想，我们就会明白，投资要趁早，不怕投入少，就怕不投资。哪怕每次投资只有一两百元，也比让钱闲置着好得多，更不会在不知不觉中花光了。以前曾有这样一句广告词：平时注入一滴水，难时拥有太平洋。资金是我们的本钱，时间也是我们的本钱。时间就是理财的利器，尽管开始时投资数额较小，但长期坚持，一点一点的积累，终会发现时间带来的回报是巨大的，涓涓细流，也能汇成江河。投资要趁早，早投资，早受益。我们更要学会用时间来为我们创造财富。基金定投，尽管每月只投入一两百元，只是沧海一粟，但时间的魔力是巨大的，它不仅可以摊平我们的投资成本，更有着神奇的复利效应，一般情况下，投资时间越长，风险越低，不仅资金的安全性较有保障，而且可以让平时不在意的小钱在长期积累之后变成“大钱”。

　　所以，哪怕每月你只能省下一百元，也可以用它来体验投资理财的快乐，只要你能长期地坚持下去，你就能体验到时间给你带来的收获。何况，基金理财的另一个优势就是专家理财，它更适合我们进行长期投资。这也正是我不管股市是牛气冲天还是熊途漫漫，始终和基金不离不弃的原因。

　　理财要堵住“跑、冒、滴、漏”，学会开源节流

　　生活中，我们常常有这样的体会。工资发到手，常常会毫无节制、毫无计划地消费，经常会为了充面子、为了和别人攀比而消费，常常会超出了自己的承受能力去消费，比如能坐公交车的时候，偏偏去打的，比如能自己在家做着吃，却常常去下馆子，比如不顾自己的实际情况，一味地追求时髦，什么都要用名牌……而一到月底，经常是所剩无几，甚至是出现赤字，细细想想，经常是说不出钱都花在哪里了。这些都是日常生活中的“跑、冒、滴、漏”。要想法堵住日常生活中的“跑、冒、滴、漏”，最好的方法就是坚持记帐，把每个月的收入情况和每一笔支出情况都及时记下来，月底仔细分析自己的支出情况，看看有哪些消费是属于冲动消费，哪些消费可以进行压缩。根据分析的结果，在以后的消费中逐步地控制自己，实行有计划的消费，减少不必要的消费，这样，从控制冲动消费和压缩不必要消费中，每个月就可以省下不少钱来。

　　生活中还要一部分钱我们也可能会随手花掉了。比如得到一笔稿费、单位发给的奖金、加班费等，有的人就抱着这样的心理，反正是得到的外快，不花白不花。虽然是几百元的小钱，如果能把这笔钱也省下来，用来搞投资，天长日久，也会有着丰厚的回报。

　　所以，我做为一个“房奴”能实现轻松养基，首先就是通过控制生活中的这些“跑、冒、滴、漏”，能不花的就不花，可花可不花的尽量不化，每月能省下几百元来，然后把这些钱用来购买基金。

　　也许在很多人的眼里，谈起投资，似乎是必须有上千上万元才叫做投资，每月一两百元、四五百元不值得用来投资。但我们要懂得，星星之火，可以燎原。由于资金的时间价值以及复利的作用，投资金额的累计效应非常明显。每月的一笔小额投资，积少成多，小钱也能变大钱。伟大的科学家爱因斯坦曾经说：“复利堪称是世界第八大奇迹，其威力甚至超过原子弹。”虽然我们每次投入的钱比较少，但通过复利就像滚雪球一样，复利可以为我们带来相当的“财富效应”。

　　理财提升人生境界

　　理财，理财，理的是财，打理的是人生。理财是对人生的一种彻底的磨练，理财也是对人性的检验。理财与投资，其实就是自己与自己的搏弈——理性与本性之间的搏弈。当你能够磨练掉自己的种种心理弱点，真正的了解了自己，也就了解了理财。人生中的一些道理，用也投资中也许可能就会让我们如虎添翼；在投资中感悟出来的道理，也许可以让我们的人生少走许多弯路。

　　顾大局，谋大势 古人说：“道，存于万物，一通而百通。”人生、投资、下棋，都同样有异曲同工之妙。人生有潮起潮落，下棋有成败得失，投资也是波涛汹涌。棋是生活的缩影，投资同样是智慧的角逐。人生与棋与投资都是一样，纷繁诡谲，变化莫测。故要珍惜走好每一步，要一步一个脚印，步步为营。棋盘虽小，股市虽虚，但经经纬纬，错综复杂，稍有疏忽，一着不慎，则风云突变，丧失好局，可谓一失足成千古恨。人生如棋，股市如棋，要胸怀全局，谋大略，不拘小节。不受小得小失之患，方能任凭惊涛骇浪，处乱不惊，从容应对。不善谋大局者，终败。有时为了全局，不惜牺牲局部利益，则为大智大勇。贪图小利而影响全局，实为有勇无谋。

　　人生犹如下棋，投资也犹如下棋。高者能看出五步七步甚至十几步棋，低能者只能看两三步。高手顾大局，谋大势，不以一子一地为重，以最终赢棋为目标；低手则寸土必争，小有斩获便沾沾自喜，岂不知在不知不觉中已陷入泥潭，结果辛辛苦苦地屡犯错误，以失败告终。故而投资当放眼于长久，不以小起小伏为念，把握好进场与出场的机会。

　　懂进退，善等待 人生常常会面临败局和困境。要有输得起的气度。输不起者则常常输，每输必怨天尤人，慨叹命运。有失必有得，失何惜之有？认输并非弱者，输后而不想或不敢再搏者，才是真弱。有些时候，大局既已无望了，就不必穷思冥想，殚精竭虑，宜速止损放弃，另谋出路，切忌空耗。有的时候退一步可谓海阔天空，有的时候退一步可以更好地进两步。穷途未必沒路，绝处可以逢生。

　　人生既要善以退为进，更要善于等待。古语：“急能败事”“事缓则圆”。万事万物的渐变，都需要一定的时间，即所谓“量变到质变。”表面看局势平淡，其实是大战前的宁静。取舍未清、趋势不明时不妨静观。等待并不是怯弱，更不是后退。等待是一种战略战术，是一种心态的修炼，等待也是投资人生的一部分。此时高手皆会先把阵脚扎好，静待时机。“临渊羡鱼，不如退而结网”、“工欲善其事，必先利其器”说是都是一个道理。把自己的弱项补一补，充实一下自己的实力。当机会来临，你一切都准备好了，便可先发制人，全力出击。定能拔得头筹，稳操胜券。

　　拒诱惑，善放弃  人生要学会放弃，放弃虽是很令人痛苦的一件事，可我们必须学会放弃。有人说：人生是一个不断放弃的过程，必要有所取舍，有所得失。舍得，舍得，舍便是得，得便是舍。

　　人生，最需要弄清楚的，就是“舍”、“得”二字的精妙。得小失大，得不偿失；舍小得大，方为高手。“福兮祸所伏，祸兮福所倚。”焉知得非祸？舍非福？

　　懂得取舍，表现在理财上，就是要看清自己，根据自己的情况对理财方式要有取舍。一看职业，你的职业决定了你能够用于理财的时间和精力，而且在一定程度上决定了你理财的信息来源是否充分，由此也就决定了你理财方式的取舍。二看收入，有人说将收入的1/3用于消费，1/3用于储蓄，还有1/3用于其他投资生财。如此，你的收入就决定了这最后1/3的数量，并进而决定了你的理财选择。三看年龄，有人将人生理财分为探索期、建立期、稳定期和高原期4个阶段，每个阶段各有不同的理财要求和理财方式。年轻人可以选择风险较大、收益也较高的投资理财组合，而老年人一般应以安全性较大、收益相对稳定的投资理财组合为佳。四看性格，如果你是属于冒险型的人，有足够的心理能力去承受股市涨落带来的忽喜忽忧情绪变化，那么就可以将一部分资金投资于股票和外汇。相反，如果你自认为属于稳健型的，那么，基金、国债、保险以及收藏也许是你的最佳选择。学会取舍，看透得失的道理，会更加轻松把握一切。取舍之间，彰显智慧，人生的成败在于取舍，有能者善取，通悟者懂舍，取舍有道，张弛有度，便是人生的最高境界。理财其实就是要理掉人性的弱点。在理财成功的同时，你在不知不觉中也把自己的人生境界托举到一个新的高度！  

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