策划、执行/本刊记者 李江南   漫画/herb

　　在此全球金融危机肆虐之时，美国的失业率达到了创纪录的7.2%，而华尔街金融行业的裁员也与日俱增，3月份达到3100人。国内的金融从业人员，想必也是“环球同此凉然”，在职业发展道路中，除了环境之外所要面对的职业环境冲突有哪些呢？

　　在素有金融中心之称的上海，卓昱女士和龙鹏先生，在职业发展上都各有自己的理想，可是面临公司发展、自身行业变换、同事纠结、感情冲突等重重矛盾中，最后是如何一一突破呢？

　　请看这期的职业规划，在钱经特约职场专家卞童先生的讲解下，也许能对您的职业发展有所帮助！

　　Case  1

　　主人公卓昱／女／48岁／已婚／定居上海

　　职业： 理财专家

　　月薪： 1万元，绩效工资不固定

　　职场困境： 本想在金融理财这个全新的行业中发展自己的事业，真正  展示第三方理财的专业性和独立性，为客户做好综合的理  财规划，无奈她和其他股东希望迅速投资、迅速收益的商  业模式相悖，最后离开这个平台。

　　从客户真实需求和长远利益出发为客户进行理财规划与谋求短期商业利益以取得资本运作之间的矛盾。

　　我坚持已确立的职业理想选择！

　　卓昱，五年前决定和先生迁居到了上海，作为多年从事大学教师工作的她，始终关注着第三方理财机构在中国的发展，自学取得注册金融分析师资格，在做好职业准备的情况下实现成功的转型。四年前，卓昱在一次聚会中遇到了陈先生，当时他正筹备创建一个金融服务公司，按照他的构想公司的性质定位在第三方理财机构，陈先生认为在将来这是一个具有很好市场前景的领域。

　　卓昱在这次聚会中了解到，陈先生早年取得了人生第一桶金后，一直在寻找投资机会，真是不愧有心人，如今幸运地发现了新的投资机会，于是对金融服务热情十足。在聚会现场，卓昱看到陈先生和周围的朋友在不断的交流，不免留心起来，不断惊叹陈先生对开办金融服务公司的成本推演是如此的精准，对类似流水线般的服务程序的描述如此细致，对行业的发展是相当胸有成竹的，同时也希望同仁多多参与。

　　此后卓昱多次参加陈先生公司组织的沙龙，其中一次印象最深的主题就是联手建立全国连锁性质的理财机构。参与者多是陈先生来自全国各地的合作伙伴，陈先生希望与朋友们联手将这项事业做大，做向全国。

　　现场陈先生的演讲很精彩，对金融服务市场的判断也很到位。经过陈先生的演说，与会者普遍认为陈先生的建议是对的，在座的来宾敏锐的感觉到了新的商机，更何况并不需要多少投资便可占据中国内地金融服务领域的半壁江山，日后通过资本市场上市，实现一次完整的投资与回收的资本运作过程，成功转型进入资本市场运作。陈先生的演讲感染了来宾，他们针对创办金融服务企业的细节进行了深入探讨。来看看这些来宾的背景，都是些成功人士，他们拥有令人羡慕的产业或企业集团，有些人还顶着各级人大或政协的头衔。这些都更加证实了他们以往的成就和对地方经济建设的贡献，同时也预示着他们在各个地方上的显赫地位。这些已经取得的成就对于新事业的开创应该是很有帮助的，更何况新的事业又是企业涉足金融领域的良好开端。

　　聚会之后，出于职业敏感，卓昱始终在关注着这次聚会之后的进展。她一面继续从事金融保险业务，同时也在学习高级理财师专业，在学习了“投资规划、保障规划、退休规划、遗产传承”等综合理财课程后，觉得只做保险业务不能满足客户的综合理财需求，但是一时还没有合适的公司任职，只能继续做保险业务，等待机会。

　　半年后，在陈先生的沙龙上，与会者各自生活的城市中，几乎是同一时间出现了独立第三方理财机构。卓昱真为他们的迅速果断而震撼，也为陈先生的热情所再次感动。据卓昱所知，半年里在十多个大中城市中出现了一个统一品牌的金融服务机构的身影，在当时的第三方理财市场中确实引起了不小的轰动。

　　在陈先生的多次邀请下，同时卓昱觉得这也是自己职业发展的转机，于是加入了陈先生的金和第三方理财公司(虚拟)。卓昱觉得加入这家公司，既可以施展比做保险代理人更综合更专业的理财能力，也能实现自己作为理财专家的梦想，于是在这个平台上加足了马力兢兢业业地为这家公司服务。卓昱越来越感到加入其中的幸运，因为参与者们有着相当不错的资金和人脉实力，他们的财商是不容质疑的，他们的联手将会在全国产生巨大的能量。……

　　因理念不同而选择分道

　　2007年“疯牛”的股市，各地理财分支机构的业务也有了提升，公司能够正常运营了。卓昱的生活也像是开足了马达，好在有丈夫的鼎力支持，平时卓昱谈客户常常要到晚上八九点才回家，就算是六点下班，也常赶去电台做节目，而周末更要忙做活动或者开客户交流会，卓昱想，自已这一生的职业生涯中，现在终于可以做自己喜爱的工作，靠近自己做理财师的梦想，一定要珍惜光阴，毕竟自己的这个岁数要想成就一番事业，时间是最大的威胁了！

　　好在“金和”理财公司也在逐渐壮大，一年后陈先生召集全国各地合作者聚会，会议的主题已经不是如何创办金融服务机构，而是围绕着如何开展金融服务以及如何经营好第三方理财机构的核心话题展开，“如何进一步启动和开拓市场？怎样为客户提供可信赖的服务？”已经成为普遍的问题。毕竟各个公司老板经过了一年多的实战运作，关注更多的是解决经营中遇到的实质问题，反映更多的问题是当地理财市场所遭到的冷遇，显然气氛已经不再像一年前那么轻松和富有激情。

　　会议整整进行了一天，会议结束时结论在卓昱看来似乎依然停留在陈先生一年前的见解：流水线般的服务流程。卓昱唯一听到的新论点是：“目前是金融服务市场的开创早期，市场并不成熟。金融海啸加剧了市场的萎缩”。而在卓昱看来，这个结论似乎并不能回答与会者的疑虑。因为市场的各个阶段都是有机会的，关键在于了解市场后再适度做战术的调整，然而此次会议依旧在强调“流水线般的服务流程”这种针对成熟市场的做法。对于公司的发展是否该调整战略，老总们虽然有了太多的感悟，但依然缺少经营金融服务企业的市场感觉，作为打工者的理财专家卓昱也只能期待奇迹出现。

　　很快卓昱在公司从业务骨干升职到了“首席理财师”，日子还如以前一样忙，谈客户、培训员工、去电台或媒体做宣传、做客户沙龙会等等，事情越来越做不完，唯一不同的是，她坚持客观中立的第三方理财原则，逐步取得了客户的信任，半年来她的客户中不乏资产9位数的成功者，她也逐渐走上了私人财务规划师的道路。

　　但是在工作之余，卓昱总是尽力和陈先生沟通自己对理财市场的认识，她希望公司可以有更大更快地发展。但多次的沟通后，卓昱无奈地感到：投资者看到的仅仅是前两年资本市场对投资产品的热烈追捧以及产销两旺的虚假表象；而对第三方金融服务市场的深层涵义理解并不深入透彻，多数人更多地关注丰厚的商业利润而忽略了对客户负责的责任心、服务过程和持续的服务内容。事与愿违，似乎和老板陈先生的思想分歧也越来越大。

　　在理财实战中，卓昱越来越坚信第三方理财服务原则是“客观中立”，所服务的客户给了她充分的信心，因为他们都是成功者，他们对卓昱客观中立的理财服务的认可是对她职业发展最大的肯定和支持。但是每次和陈先生的沟通结果，都以卓昱“失败”而告终。

　　卓昱的专业能力早就引起了国际著名金融顾问公司的关注，但她一直抱着在“金和”公司实现理想的愿望。由于和陈先生的分歧越来越大，自己也感到要在“金和”公司做理财专家会屡屡受挫。无奈之下卓昱只能“三十六计中走为上”，向公司提交了辞职书，职业理想的泡泡终于破灭了。

　　她说，目前金融理财市场初期的种种浮躁表现，终有一天将会伤害这个新兴的行业。她想就是换了一家公司也不一定会比“金和”公司高明很多，现在自己不如先休息调整一段时间，然后再续理财服务梦想。

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