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七折房贷下的银行表象 相当于房价下降6%-11%
本报记者 徐广蓉 梁柯志
沉默近两个月之后，建设银行、工商银行、中国银行、农业银行四大行关于存量房贷优惠利率措施终于在新年第一天松口：只要2008 年10月27 日前执行基准利率0.85 倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请七折优惠利率。
但这并没有引来多少惊喜的目光，因为银行虽然保持沉默，但实际上已经开始了两个月的“试用期”。
“搬家”总动员
2008年10月23日央行降息后，直到年底，正式公布房贷七折方案的银行屈指可数。不过，虽然嘴上不说，但是对市场反应积极的股份制银行则处于“先做再说”的潜行状态。
在去年楼价调整幅度较大的广深地区，部分银行早已在11月展开行动。而这一行动是以存量客户为主的“总动员”，动员存量客户“搬家”。
11月深圳部分中介就开始忙活，向自己曾经代理的购房客户打电话通知，如果将自己的按揭业务转到相关的银行，可以直接享受7折利率的优惠，鼓励客户赶快“搬家”，由于银行并没有“明文下达”，仅仅是默许，所以这一政策不知道啥时候就取消了。于是不少客户应邀纷纷“搬家”。
一般来说，只要提供收入证明，工资卡半年的结账清单，原贷款行的流水，以及原贷款合同等相关证件，就可以交给银行审批，银行则负责中间的担保赎楼等的所有费用支出，看上去银行还要花费一定的成本，才能将别行的业务“搬”到自己“家”里。
一位银行按揭贷款业务员粗略计算过，一单20万的按揭单子，赎楼费得要花上上千元，而“搬家”以后，已经有85折的客户也就每月省下100多元。
而对于这样的小客户，一般银行还 “不予受理”，工商银行一位信贷员解释，不受理不是银行的原因，而是赎楼一定要有担保公司的担保，单子太小，担保公司跑一趟的费用都不够，成本太高，主要是担保公司“不予受理”。
“额度”一天一个价
总动员拉开序幕，业务员忙得昏天黑地，各银行的政策制定者们也没有闲着，限制越来越宽松。
建行去年年底通过了一个方案，规定50万额度才能申请优惠，执行不到一个月，就取消了额度，表示只要申请就可以下调。农行也从50万的额度向下游走。
以对市场快速反应著称的招商银行，因为前期过于激进，被银监会点名，去年12月便取消了转按揭业务，该行业务员表示，100万以上的有望在2009年申请。
虽然银行各怀心思，但新年伊始，不少存量客户已经可以直接在原贷款行申请到优惠，不必忙搬家了。
1月初，最早宣布细则的农业银行称，只要贷款人满足贷款在30万元以上，连续90天以上没有不良还款记录等条件就可以自动享受7折的优惠利率，不足30万的客户则需申请。农行广东省分行人士表示，实际上只要申请，一般都可以获得优惠。
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