1、什么是第三方理财？

　　第三方理财是由独立的理财机构提供的综合性理财规划服务。这种服务基于中立的立场，不代表任何金融机构；其服务涉及投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划和财产分配与传承规划等多方面内容。以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据，为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。

　　2、第三方理财机构有哪些？

　　目前第三方理财机构分为三种：一种是作为多家金融机构的专业咨询顾问身份，服务对象主要是金融机构；另一种是专门为高端客户提供服务，完全站在客户的立场上，主要向私人客户收费；还有一类机构介于上述两类机构之间，在一个机构内同时为金融机构和客户提供服务，但在机构内部必须有相关的风险控制措施和手段，以保障其意见的公正性。

　　3、第三方理财有哪些优势？

　　基于第三方的立场，第三方理财能够免受金融机构的影响，为客户提供中立、公正的判断，选择更加符合客户利益的理财产品。第三方理财师可以针对私人客户提供一对一的个性化理财方案，并帮助其制订长期的可执行计划。由于不受金融机构的限制，第三方理财机构往往具有跨机构的信息优势，为客户提供庞大的金融产品超市。理财师具有专业知识，可以帮助客户理性投资和消费，并节省客户的时间成本和知识成本。

　　4、第三方理财有哪些风险？

　　由于我国没有对第三方理财机构进行监管的法律文本，因此在界定和规范上属于法律真空。第三方理财机构具有利用专业技术和信息优势侵害投资者利益的法律空缺，存在一定的道德风险。目前国内第三方理财机构水平良莠不齐，其从业者往往来自证券、保险或基金等其它金融机构，投资能力有待考查。国内银行机构凭借资源丰厚、网点布局完善的优势，能够比第三方理财机构提供更多便利。由于诞生时间太短，大众投资者对于第三方理财机构的信任度较低。

　　5、理财师有哪些资质可作参考？

　　CFP：注册理财规划师认证，由“国际财务策划人员协会(IAFP)”推出，目前全球最权威的理财顾问认证项目。

　　CFC：注册财务顾问师认证，由“理财规划顾问师标准协会(IFC)”推出，在北美地区有一定的权威性。

　　CWM：特许财富管理师认证，由美国金融管理学会推出，主要在银行界具有比较大的权威性。

　　RFP：注册财务策划师认证，由中国香港注册财务策划师协会推出，该机构为美国注册财务策划师协会的分支机构，是全球著名的理财专业组织。X095

　　三种理财方式有何差异？

　　自主理财 银行理财 第三方理财

　　进入门槛： 视个人财务状况而定 有一定的金额门槛 无门槛，但会选取客户

　　产品选择： 自主选择，没有限制 推销自有理财产品 以国外理财产品为主

　　隐性成本： 需要知识和时间成本 不需要额外成本 需要支付一定费用

　　投资风险： 较高 较低 视其选择产品类型而定

　　收益水平： 视个人能力而定 较少，但通常较为稳定 根据个人财务目标而定