我凭什么相信理财师？

　　游走在“灰色”边界

　　股神巴菲特在观察了华尔街的众生相后，曾发现这样一个有趣的现象：“开劳斯莱斯的人向坐地铁的人寻求建议。”“富爸爸”罗伯特·清崎说的更直接：他们之所以为你理财，“是因为他们没你有钱。”当众多金融巨头都深陷于危机之中时，我们凭什么相信其貌不扬的私人理财师？

　　在向客户提供的理财建议中，绝大多数第三方理财机构都不会推荐国内金融机构发行的理财产品，而往往选择国际信用卡支付的方式，帮助客户购买国外的理财产品。而在此次金融危机中，随着雷曼兄弟、AIG等众多海外巨头的倒掉，由此产生的投资风险却往往只能由客户一人背负，而与理财师无关。

　　“这是一个‘灰色’问题。”一家外资理财机构负责人略带保守地说，“国内现有的理财产品无论是选择种类、收益水平还是抗风险能力，都无法满足我们的业务需求。”另一位私人理财师则表示，在选择国外理财产品时，尽量不会轻易触碰高杠杆、高风险的金融衍生品，更多的还是以定投产品为主。

　　资质审核同样是令理财师感到尴尬的问题。有理财师说，和国外完备的理财师认证体系不同，国内目前尚没有针对私人理财师或第三方理财师的资质认定，而只有等级考试，因此并不具备强制约束力。另外，股票经纪人、债券经纪人和保险经纪人也时常挂着“理财师”的招牌从业，但其实质上只能算做“推销员。”

　　理财师软肋在哪儿？

　　最怕客户不说实话

　　对于从事第三方理财的理财师来说，源于客户的不信任是工作中的最大障碍。

　　“中国人在财务问题上最重视隐私问题，讲究‘财不外露’，亲兄弟往往还明算账呢，对于陌生人当然更要格外提防。”理财师孙先生说，他最担心的是客户不肯吐露实情，“如果我无法掌握你的详细资产情况，不知道你家中是否存在子女教育和养老问题，又怎么能够帮助你制订财务规划呢？”

　　孙先生遇到的很多客户，往往只是告诉理财师打算拿来投资的金额，却不肯透露资产总体情况，而这往往会给理财师造成误导。“比如有位老太太，曾经希望购买风险较高的股票型基金，但我在旁敲侧击之下才发现，那笔钱居然是她的养老金，如果投资遭遇风险，那么她的损失绝不是赔几个钱那么简单。”

　　提防客户的投机心理，也是理财师们最难于面对的问题。

　　“有时客户看到赚了些钱，虽然远没有达到他的财务目标，却马上急不可待地撤退了，结果只能赚点儿小钱；还有人看到市场不太好，立即提出赔钱也要走人，这样财只能越理越少。”理财师李青提醒说，真正的理财一定需要较长的时间，其中必然会经历多次牛熊反复，指望一夜暴富肯定没戏。

　　由于投资理念存在误区，一些客户也会提出不着边际的目标。“如果月收入只有2000元的‘月光族’，却要求我们帮助他在两年里赚到20万元，那么我们只能遗憾地回答他不可能。”多数理财师认为，一个成熟的理财师不应当盲目地接受客户的要求，而应当让其认清现实再规划人生。

　　“信任是理财的前提，但请永远记住，我们只是那个提供建议的人，真正动手去理财的还是你自己。”