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34.5万1000万富人的理财关键词 保值＋流动性
私人银行客户中70%以上是创业型企业家，中行、中信、招行、工行、交行等都以“私人银行专属服务”
理财周报记者 尹娜 秦丽萍/文
据美林和凯捷公司共同发布的2007年度《亚太区财富报告》显示，中国百万美元以上富翁34.5万人。富人急剧增加，催生了私人银行业务大力发展。
从2007年的情况看，私人银行尚处于争取客户、搭建平台阶段，陆续有私人银行专属理财产品推出，而私人银行家们也积极为客户做各种资产配置。中行、中信、招行、工行、交行等都以“私人银行专属服务”，“为客户量身打造理财产品”而自居。
2008年全球资产价格回落，富人财富缩水，中国的私人银行将如何拓展新客户？怎样为新老客户做资产配置？
2009年“保值+流动性”最重要
招行私人银行部常务副总经理王菁表示，其实从去年下半年开始，招行就判断对了市场形式，为客户增加了固定收益类产品的配置比例。“整个招行今年销售了4000多亿元固定收益类产品，而为私人银行客户配置的固定收益类产品，就占这4000多亿中的1/7-1/6。”而这种调整，直接影响到招行私人银行客户的投资收益。
王菁表示，“虽然不方便谈客户的投资收益，但总体来说，私人银行客户的收益比市场的波幅要小很多。系统性的风险大家都无法避免，但我们可以让客户知道有专业人士在替他们打理财富。”
而此前中信银行私人银行总经理张秋林之前也表示，在金融危机背景下，很多中小企业纷纷倒闭破产，金融危机对于私人银行业务也会有负面影响。对此，张秋林说，客观的说，金融危机对各行各业都会有影响，这是不可避免的，我们的客户基本都是企业家或者私营企业主，在金融危机下难免受到影响。
张秋林说，客户用于理财的资金与企业经营性资金是完全分开的，因此在这部分，理财资金受到一些冲击但并不是很大。同时他也明显感觉到，现在的客户投资更偏保守稳健，并且将过去的离岸业务转移回国内，更多的做在岸业务。中信银行私人银行的一位美籍华人客户，将过去的全球投资转移向国内，选择人民币和亚洲市场投资。
一位业内人士对记者说，实际上从2009年的投资看来，相比于2008年，2008年是需要做到资产保值，在危机下保值是第一位的；而2009年，则是要在资产保值的基础上获得流动性，以便这些企业家或者富有的高端人士能够随时把握2009年这个变化的市场中的机会，因此“保值+流动性”是2009年投资最关键的目标。
金融危机是本土私人银行的机会
“为什么有时在网站上搜到一个私人银行的产品，却点击不开？因为这些产品很多是专门为一个客户做的，而且这个产品还只是客户资产组合中的一款产品。”王菁说，他们调查发现私人银行客户中70%以上是创业型企业家，他们有很好的财富来源，投资风险大的产品来增加财富对他们来说意义不大。
“他们是为保证家人的生活品质来私人银行的，他们要安全、要风险控制。他们要求资产与自己的企业分割开来，不希望两者同涨同落。”王菁说。
虽然每个客户的产品配置不一样，但王菁也表示：“相对来说，明年固定收益类的产品还是会占很大比例。”
而对于明年招行私人的重点工作，王菁表示：“就是要一个个地盯着客户的资产组合，对客户资产情况做好顾问工作。很难具体讲怎么去面对客户，但我们以一种专业的角度去关注客户，就是工作重点。”
另外一位私人银行人士则认为，这次全球危机的爆发，让过去以海外投资为主的私人银行，比如那些老牌的外资私人银行客户遭受极大的损失。有些内地客户购买香港一些私人银行的专属理财产品产生巨亏，因此使得这些私人银行的地位有所动摇。这也让客户真正认识到，不管是私人银行投资还是自己打理资产，风险都应该被放在第一位。
因此，金融危机实际上是为国内的私人银行提供了机会，让国内刚刚发展起来的私人银行在竞争中占据一定的优势。加上国内私人银行本身客户资源比较多，有本土号召力，完全可以借由当前这个时间段大力发展起来，打好基础，获得客户信任，实现长远的发展。
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