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央行大幅降息 百万房贷30年省61.3万元利息(2)
开发商：有望促进年底小高潮
调查显示，近62%网友认为本次降息不能让楼市在短期内复苏。记者致电给几位买楼观望者，他们的答复都是不会因为此次降息而去买楼。有人说，“虽然这次降息幅度很大，但还是到年底才做打算，说不定以后会有更大的利好”。
不少开发商称，单一降息政策不会对楼市产生影响，但一系列的连锁反应及政策有望促进一定的成交量。白云尚城总经理乐观分析称，年底各开发商促销手段加大，房贷细则慢慢浮出水面，若再加上第四次降息，这么多的利好可能会推动很多之前持币观望者出手。时代地产相关负责人也称，这次降息有机会刺激年底成交量。
专家：降息对楼市“利空”
合富辉煌市场研究部首席分析师黎文江称，楼市形势如何还看后续政策。降息对楼市的影响不是一次到位，需要以后更多的利好才会有显著效果。目前影响消费者观望的仍是对前景没有信心，其实政府已经是做了不少，但并不是所有的消费者都能感受到。至于年底楼市如何还得看以后的政策，比如二次房贷是否有续文等。
中原地产项目总经理黄韬称，降息对楼市起到“利空”作用。黄韬认为，这次的降息是整体性刺激消费，增加市场流动性，并不是针对房地产。目前影响楼市观望情绪还是太浓，而影响消费者观望的因素则来自多个方面，其主要是目前楼价偏高，没有达到大众预期的心理价位，同时消费者对金融海啸过后预计收入相对悲观。开发商想趁降息走出严冬不太可能，这样的降息对开发商还款有点作用，但贷款方面仍然没用，反而会起到“利空”效果。
自9月以来，央行3次下调存款基准利率，将一年期存款利率由之前的4.14%下调为目前的2.52%。4次下调贷款基准利率，一年期贷款基准利率由之前的7.47%下调为目前的5.58%，同时扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度，对居民首次购买普通自住房和改善型普通住房，银行执行的优惠利率由之前的基准利率下浮15%扩大为下浮30%。
经过一系列降息行动后，无论是企业还是居民个人，贷款成本明显降低。
四次降息后还贷能省多少
以房贷为例，在9月16日之前，5年以上商业贷款基准利率为7.83%，即使是首次购买普通自住房的市民，能够获得下浮15%的优惠利率，商业房贷利率也高达6.6555%。然而如今，经过连续4次降息，而且房贷优惠利率下浮幅度扩大到30%以后，5年以上房贷最优惠利率仅为3.906%。大幅下降了2.75个百分点。
假设能够自银行获得最优惠利率，在以后的贷款期间，利率保持不变，则100万元的贷款，分30年按等额本息方式还的话，按9月16日之前的利率计算，则月供高达6423元；按目前的利率计算，则月供仅为4720元，要比之前降低1703元。30年下来共计可节省贷款成本61.3万元。
在加息周期下，年底一般是提前还贷的高峰期。如今，央行连续降息，市民还要考虑提前还贷吗？民生银行广州分行羊城支行一位分析师表示，降息周期下不建议轻易提前还贷。首先，降息后，银行存款利率随之下调，5年期定存利率仅为3.87%，存款收益大幅减少，对于善于投资的人来说，如果有投资渠道获得的收益高于银行存款，以不提前还贷为宜，毕竟向银行还款容易贷款难；其次，对于选择等额本息方式还款的人来说，由于还款初期月供利息占比较大，本金占比较少，还款时间越长，利息占比越少，如果进入还款阶段中期或后期，提前还款的意义已经不大。不过，对于投资风格趋于稳健或不擅长投资的人来说，如果资金充裕仍可选择提前还贷减轻生活负担。
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