近距离接触理财师：最基本的工作是聊天

　　刊前语

　　数据显示，2007年以来，中国股民和基民的开户数量屡创新高。这在一定程度上表明，储蓄为主的单一财富结构已经不能满足居民日益丰富的理财需求，财富结构的多元化势在必行。“我国目前人均GDP处于1000美元到3000美元之间，从国际社会经验来看，在这个阶段，一方面是我国从低收入国家迈入中低收入国家的标志，同时也是理财市场‘起飞’的临界点。”有专家如是表示。

　　只有不到10%的中国消费者的财富得到了专业管理，而在美国，大约58%的家庭金融资产分散于各项长期投资。目前，国内各大银行纷纷推出自己的理财品牌，“贵宾理财服务”、“财富管理中心”应运而生。专业财富规划服务是他们的核心，在做私人理财业务时，还以财富俱乐部、高端聚会、沙龙等方式使高端人士聚集在一起，一方面对于银行业务颇有帮助，另外一方面，这样的活动也有利于高端人士互相接触，发掘新的商机。如同“MBA同学会”，眼下，加入到这样一个精英汇集的财富俱乐部，也成为实力和社会地位的新象征，成为财富圈的新时尚。

　　理财市场需求的迅速增长，对理财市场的供给者也提出了越来越高的要求。高端理财到底如何理？以助人“发财”为职业的理财规划师又是些什么人？本期，我们记者将带你走进财富中心，走进职业理财师。

　　在位于成都市中心的建行大厦里，魏芳的位置很特殊，她工作地点位于这栋大厦的最高一层38楼，同样处于一栋大厦的同事要见她，必须先电话联系，因为如果没有一种特别的卡片，大厦电梯是不会把你送达魏芳所在楼层的。作为建设银行四川省分行财富管理中心主任，魏芳还有另一个身份——CFP国际金融理财规划师，她说，“来这里的每一位客户都是真正的财富智者，他们所拥有的每一份财富都潜藏着巨大的潜能，我的工作就是让这份潜能不断升级。尽管压力巨大，但我很喜欢这份挑战性的工作。”

　　天天忙碌而快乐

　　建行大厦38楼，最大的特点就是“地广人稀”，不同装修风格的贵宾接待室共同特点是舒适和优雅，坐在这里，便心情舒畅；站在窗前，便可俯瞰成都市中心。

　　魏芳日常就在这里工作。在外人眼中，魏芳他们的工作非常神秘。但在魏芳自己眼中，这份工作除了特别忙碌和客户身份不能透露外，并没有什么神秘可言。

　　作为金融理财师、财富管理中心主任，魏芳的工作分为两个方面。她既要对支行提供业务上的指导，还要面对客户。理财师的业务能力不仅来自于理论，更多需要实践，和客户的沟通，可以更多的接近市场，了解市场的需求。因而，在日常工作中，魏芳也需要对很多客户进行服务。这让她非常忙碌，用她自己的话说是“满负荷运转”，下午7点之前能离开办公室已经是非常幸运了。而节假日、周末，常常需要给客户提供理财服务或者组织一些营销活动。

　　但这并没有让她感到厌烦，她说：“我感觉到快乐，充实。”魏芳非常喜欢做理财师这个工作，理由是：“理财是一个新兴的朝阳事业，发展空间非常大。”她认为，随着中国经济的持续增长，理财会更深入地走进人们的生活，人人都需要理财，做理财师，会得到更多的尊重，也会有更多的成就感。再有就是在这个行业做，可以对自己的人生做出更好的规划。

　　最基本的工作是“聊天”

　　我们最基本的工作就是和客户 “聊天”，聊教育背景、家庭情况、整个收入开支以及财产结构等等。大部分客户并不十分清楚自己的理财目标，需要理财师耐心地说明和讲解，许多东西都是在与客户互相沟通的过程中逐渐清晰。魏芳服务的客户，大多数资金量都非常大，她很大程度上更像是客户的资产“管家”，要以敏锐的判断力为客户量身订制金融管理服务，并就客户的股票期权、房地产、基金和私人股本等资产提供建议。有时候还会承担一些与投资无关的工作，比如和客户的家人聊天，帮助客户的子女选择某项培训等。