重量级：10万元以上

　　投资秘笈：房产、黄金、收藏、保险

　　首先得佩服您了，超过10万元，“财大气粗”的您或许不用为理财烦恼了。不过商报理财周刊还得提醒您：还是得注意理财，善于理财不仅能让钱保值，还能让您的大钱再生小钱。

　　那么有了不少钱做什么打算好呢？

　　“有了钱还是应该选择先购房。”毕竟是固定资产投资，不过最近中央频出调控政策，有意购房的朋友，目前还是悠着点。

　　有理财专家也说了，除了购买房产保值，还可以购买其他实物产品进行保值，比如黄金就是一个好选择。2007年黄金市场的火热，想必已经让不少“先知先觉”挖到了金矿。

　　另外，有了不少钱还可以选择做收藏家呢，从传统的藏品名人字画、古董陶瓷、珠宝玉石，到新近更加符合时代潮流的其他珍藏佳品。即高雅又有钱赚，年末投资收藏不啻一个好选择。

　　不过说句实在话，大家却忽略了另一项隐性的绝好投资渠道——保险。在银行理财师所推崇的家庭财产配比份额中，保险的比例应该得占15%左右。加上现在的许多保险产品都有分红或超额返本的功能，这就更像一种投资了。为自己也为自己的家人购买一份保险也是一个投资的好选择。

　　年终奖理财　先过心理关

　　年度交接之际，各式名目的年终奖会陆陆续续地发到手中，让辛苦劳作一年的荷包能够繁荣上一阵子。可是我们发现，大多数时候，老板的温情体恤总远比不上精明商家的辣手促销。那些包装精美的商品，诱使我们把年终奖花得精光光，就连基本工资也难免搭进去不少。个中原因，除了怪商家太精明、商品太诱惑，其实最主要的还是自己的心理账户在作祟。

　　心理账户(mental　accounting)是芝加哥大学行为科学教授塞勒(Richard　Thaler)提出的概念。他认为，除了荷包这种实际账户外，在人的头脑里还存在着另一种心理账户。人们会把在现实中客观等价的支出或收益在心理上划分到不同的账户中。比如，我们会把工资划归到靠辛苦劳动日积月累下来的“勤劳致富”账户中；把年终奖视为一种额外的恩赐，放到“奖励”账户中；而把买彩票赢来的钱，放到“天上掉下的馅饼”账户中。

　　对于“勤劳致富”账户里的钱，我们会精打细算，谨慎支出。而对“奖励”账户里的钱，我们就会抱着更轻松地态度花费掉，比如买一些平日舍不得买的衣服，作为送给自己的新年礼物等。“天上掉下的馅饼”账户里的钱就最不经用了。通常是来也匆匆，去也匆匆型。想想那些中了头彩的人，不论平日多么的节俭，一旦中了500万，也会立马变得豪情万丈，义薄云天。这时的他们通常会有一些善举，比如捐出一部分给贫困儿童。这就是心理账户在起用。当然，他们对社会的贡献是值得称颂的。

　　实际上，绝大多数的人都会受到心理账户的影响，因此总是以不同的态度对待等值的钱财，并做出不同的决策行为。从经济学的角度来看，一万块的工资、一万块的年终奖和一万块的中奖彩票并没有区别，可是普通人却对三者做出了不同的消费决策。

　　所以知晓心理账户的存在，是精明理财的第一步，它会帮助你理性地消费。有个方法——换位思考，有助于培养一种好的思维习惯。精明的理财者会换一个角度来考虑自己的决策，比如，如果这一万块是我的辛苦劳动换来的工资，而不是彩票中的奖，我还会这么大手大脚地花掉吗？

　　(FANNY　HE/文)

　　年终奖生钱的七种“武器”

　　“我赚钱啦、赚钱啦，我都不知道怎么去花，我左手买个诺基亚，右手买个摩托罗拉，我联通移动小灵通，一天换一个电话号码呀，我坐完奔驰开宝马，没事洗完桑拿吃龙虾……”

　　一首《赚钱了》的搞笑FLASH在网上迅速蹿红，因为它唱出了最广大市民的心声——希望钱多得不知道该怎么花。

　　对于成千上万的普通武汉市民来说，每月的家庭收入无非是几千元，当买完柴米油盐酱醋茶后，能够剩下用于理财的资金实在不多，有点“巧妇难为无米之炊”的意思。因此，当拿到一笔数额“不菲”的年终奖时，理财的细胞又被调动起来。用这样一笔资金，究竟能够买点“嘛”理财产品呢？

　　│打新股产品│

　　投资范围：打新股产品是银行将投资者的资金募集在一起，用于申购首次公开发行(IPO)的股票、债券、优良信贷资产等风险较低的投资产品。

　　目前，打新股理财产品的费率通常包括销售费、管理费、托管费以及业绩报酬提取费率。其中，各种固定费用约占投资金额的2%，业绩报酬费则收取得最高，而且不同产品的收取比例有较大差别。

　　专家建议，市民在挑选打新理财产品时，最好自己拿出纸、笔计算一下。因为当产品收益较高时，银行业绩提成部分算下来并不少，所以在比较各产品预期收益率的同时，还要比较提成费用。

　　根据流动性长短可粗略分为三类：

　　超短期；短期；常规期限。

　　门槛：一般为5万元

　　风险程度：低

　　预期收益率：5%到20%不等

　　流动性：一般为一年，流动性较强

　　│“挂钩型”理财产品│

　　投资范围：分别与港股股市、汇率、利率、国际黄金价格等挂钩，产品的最终收益率与其相关联的市场或产品表现挂钩。

　　专家表示，“挂钩型”理财产品的产品设计相对较复杂，建议投资者在购买前先弄清楚以下问题。

　　首先是要弄清楚产品的结构，产品预期收益构成是怎样的，如有的产品比较简单，收益直接跟基金挂钩；有的产品结构就较复杂，每隔一段时间有一个观察日，产品到期的时间也不固定。对于这种类型的产品，虽然预期收益有封顶，却能保证本金。投资者可根据自己的风险承受能力，选择保本还是非保本产品；

　　其次，建议投资者根据对行业的熟悉度，选择相关的挂钩产品，由于自己对相关行业熟悉，因此可以有自己的判断，如果产品设计吻合自己对市场的判断，就可选择该款理财产品。