挑选独立理财顾问的三大诀窍

　　本报记者 崔帆

　　买基金、买债券、买保险、买黄金……这些或新或旧的投资理财方式，已经为大众所熟知，独立理财顾问(Independent Financial Advisor，简称IFA)的作用是把这些理财产品合理利用、加以组合，从而获得更好的收益。

　　由于对客户的资产有较高的要求，所以IFA的理财服务属于贵宾理财服务，投资者在选择这种理财新概念打理财富时，更应该注重对客户经理的挑选。

　　理财规划过程

　　独立理财顾问的核心是提供个性化、专业化的服务，产品的推荐要相对客观和独立，客户经理承担举足轻重的作用。

　　诺亚财富的副总经理白昊认为，一位优秀、专业的理财顾问师，会首先询问客户的理财需求，了解客户近、中、长期的财务目标；第二，会把客户的财产做详细的“体检”，进行资产状况的“配比”分析，一旦发现某项金融资产的比例过高，例如大量购买了单只基金，他们能建议做适度的比例调整。第三，客户经理会为客户进行风险承受能力测试，充分了解客户的风险承受能力，在理财的每一个阶段，避免挑选那些不符合客户“口味”的金融产品。

　　如果一位收入丰厚、追求高收益的客户被推荐货币市场基金、国债这些低风险的产品，而且比例占80%甚至更高，这样的客户经理明显是不合格的。

　　挑选客户经理

　　在了解理财规划的制定过程后，该如何挑选一位好的客户经理呢？

　　首先，客户经理的职业素质主要体现在其是否经过了专业、严格的培训，并且获得了相关的资格证书。按照中国银监会《个人理财业务暂行管理办法》的要求：理财顾问在一年内必须至少保证有20 个小时的专业培训。

　　第二，客户经理必须有良好的职业道德水平。目前，客户经理大都背负着一定的销售任务，所以很多时候，客户经理为了完成销售任务或更多地拿佣金，有意向客户隐瞒风险，或只告诉客户最高收益，而对隐藏的最低收益或零收益避而不谈。

　　一位好的客户经理必须将金融产品的风险真实地告诉客户，而且这种告知的行为应该是书面的而不是口头的。在产品收益的披露上也需要注意，如果理财顾问向你承诺的保本(固定收益)产品的收益超过未来同期定期存款的回报，不管是出于什么目的，这都是违反银监会有关规定的。

　　第三，优秀的理财顾问懂得“多问”，但这不意味着窥探个人隐私。“多问”的目的是为了更好地了解客户的情况，从而帮助他们做出正确分析和判断。在了解情况的同时，独立理财顾问应该是一个很好的“保密者”，承诺不泄露任何个人信息。

　　完善的服务体系

　　完善的服务体系可以体现在不同细微之处：例如，当理财计划出现问题的时，是否能够提供一个良好的投诉机制；另外就是理财计划处理的时效性如何等。

　　《财经时报》了解到，独立理财顾问会在售后服务里为客户提供投资产品的对账单，例如基金、储蓄计划、保险计划的对账单，作为一种“承诺”。

　　这种“承诺”是体系化、完整的，而不应该是零碎、单个的信息。就理财顾问设计的

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