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相关房贷产品

http://www.sina.com.cn 2007年08月14日 02:05 新京报

  1 入住还款,减轻初期压力

  招行推出了个人住房按揭贷款“入住还款法”。入住还款”是指客户在招行办理一手房住房贷款业务时,可以申请从贷款第一个月开始,与招行约定一个时间段仅偿还贷款利息,无需偿还贷款本金,约定期满后再开始采用等额本息或等额本金的还款方式,归还贷款的本金和利息。“入住还款法”可以有效降低购房者交房初期的经济压力。

  但这种还款方式也有一些缺点,即并不能节省住房贷款的利息支出。由于加上了约定期还的利息,从整体上看,实际还款的总金额会比正常还款多。比较适宜那些有稳定收入来源、初期资金不多且面临装修或购买家电等需求的年轻购房者。

  2 购房气球贷,期限短利率低

  深发展推出了被部分专家称为市场现行最省息的房贷产品———“气球贷”。深发展的“气球贷”现在有三种期限:3年、5年和10年,与普通的还款方式不同,“气球贷”会留下一部分本金在贷款到期时一次性归还,也就是说只有部分本金在贷款期限内分期偿还。整个还款的模式就像气球一样“头小尾大”。通过这样的还款安排,可以抵消因为贷款期限缩短所带来的月供增加。

  “气球贷”的目标客户是计划中短期持有贷款或房产,但又不愿意或不能够负担高月供的客户。如计划持有房产期限较短的客户、预期未来收入会有大幅增加的客户、收入不均衡的客户,除了月收入以外还有大笔年终奖等其他收入,但每月固定收入不足以负担高额月供,而到期还款能力较强等。对于那些能够承担高额月供并且贷款期限较短的客户,不适合办理“气球贷”。

  3 贷活两便,保证资金灵活性

  “贷活两便”之类的

理财产品比较符合想提前还贷又不想现金流过于紧张的客户需求。

  房贷客户将其月供扣款账户申请为“房贷理财账户”之后,账户存款余额超过协议约定的金额以上的部分,将被视作提前还贷,达到减少贷款利息支出的目的。如果客户对这笔资金有更好的资金投向时,如

股票、基金或购买其他投资产品,则可随时从账户中支取部分或全部存款。据银行专业人士介绍,这种产品可以最大限度地保证客户资金灵活性,提升个人财富综合收益能力,同时还可以一定程度地降低还贷利息支出。

  4 固定利率房贷,锁定升息风险

  新一轮升息阶段,贷款买房的话可考虑尝试银行的“固定利率”房贷。浮动的贷款利率每年都可能有变化,而固定利率房贷可将5年左右乃至更长时间的利率,固定在稳定的水平上,固定利率房贷业务比较优势逐渐得以体现,是比较省心、理想的贷款策略。对于工薪阶层而言,加息预期下固定利率正在成为最实惠的选择之一。□冯一萌

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