大单明星韦正喜的金蛋秘诀

　　理财周报特约记者 蔡嵩婷/文

　　上海市优秀代理人、MDRT会员、总公司高级讲师、签售2006年太平人寿上海分公司第一大单……这就是韦正喜，太平人寿高级经理，在保险行业中摸爬滚打了8年，获得了一系列的荣誉和骄人的销售业绩，最大的客户家庭年缴保费达35万元。

　　保险业特殊的销售模式，一对一的和客户直接接触，让韦正喜对于保险、理财有着自己的独到见解，对目前很多家庭在理财上存在的特点和误区也有比较清晰的认识。

　　

理财周报记者：“理财”是现在一个热门话题，不知道您怎么定义这个概念？

　　韦正喜：我认为在中国目前的环境中，理财就是要在稳健的前提下确保资金长期增值。而且投资者必须注意三个问题，第一，要保证资金链绝对不能断裂；第二，必须注意投资的结构性；第三，必须备有应急资金。在规划理财的时候，必须对自己和家庭的资产有准确的估算，比如有多少钱，这些钱当中有多少属于固定支出、特定支出、备用金、一次性收入、长期稳定收入等等。只有对于资金的结构把握准确了，才能规划家庭的理财方式。

　　理财周报记者：那么您认为中产家庭在理财上有什么特点呢？又容易进入什么样的误区呢？

　　韦正喜：这要从中产家庭本身的特点来看。一般而言，中产家庭的收入较高且相对稳定，对生活品质有一定要求，渴望较高的收益和回报。

　　由于专注于自己的专业，理财方面的事务却容易成为他们的知识盲区，最常见的就是将理财等同于赚钱、发财，一味追求高收益率的产品，而忽略

理财产品的结构性问题。比如有的人会把家庭所有的或是80%以上的资金都投入到一个产品，这种单一的结构就会带来很大的风险。所以，我们总是说不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。但从另一个角度来看，使用篮子也是有代价的，很多人不去计算转换篮子或是过多占用篮子带来的高成本。比如说，有的家庭看到股市好了就去投资股市；但到房产涨价了就投资房地产，他们往往忽略了这其中的转换成本。还有的家庭将资金同时投资于

股票、基金、债券、房地产等多个领域，希望规避风险。但是较低的投资额反而会提高成本，使得利益受损。

　　还有一点，许多中产家庭成员往往看重资金的增值，却忘记了自身的价值。如果把家庭资金比作是一个金蛋，那么中产家庭中的这些成员就是下金蛋的鸡。只要他们不出意外，那么家庭的资本肯定能够做到稳步提高；但是如果发生意外，那么就会直接威胁到那个金蛋以及依靠着这个金蛋的家庭。比如说，有些成功人士都会为自己的车买保险，但却不舍得给自己买保险，等到发生车祸的时候，车子有人赔，但是人伤了、残了却得不到赔付。这种可悲的例子不在少数。

　　理财周报记者：作为理财产品的一种，保险具有怎样的特性？与其他理财产品相比有什么区别？

　　韦正喜：保险最基本也是最重要的功能还是保障，帮助投保人规避一定的风险。即使是投资性的保险产品，比如投连险，它本身也是具有很强的保障功能，而不是纯粹的投资产品。购买保险产品的目的就是要做到“没事是好事，有事也没事”。

　　通过保险理财主要有这么几个特点，长期、稳定、专业、结构合理。

　　保险产品带来一般收益时间比较长，不会在短期内起到大幅增值的作用。虽然市场上也有一些保险期间比较短的产品，但是这些属于“偏门”。比如投连险，就比较适合长期投资，乒坛名将瓦尔德内尔就投资投连险产品长达25年。所以有人将通过保险理财的人称作为“战略投资家”。

　　第二，与证券市场的高风险相比，保险产品，哪怕是一些投资性的产品，它的风险也是相对较低的，能够提供比较稳定的回报。

　　第三，保险资产的投资都是由专业人士操作，资产管理能力较强。根据各个保险公司公开发布的投连险价格来看，总体上几乎都能够跑赢大盘。

　　第四，保险资金投资结构比较合理，而且可以进入投资者和其他理财产品不能进入的领域。比如说来保险公司的大部分资金都存在银行，而这种大额协议存款的利率远高于个人存款利率。加上国家政策的松绑，使得保险资金能够进入更多领域，去年颁布的国十条中就允许保险资金进入基建领域。所以京沪铁路的投资中约一半资金来自于保险资金，而收益率达到了30%左右。

　　理财周报记者：您刚才提到保险产品收益比较稳定、风险较小，但是我们可以看到，当初投连险的退保风波也是闹得沸沸扬扬，不知道您对此有何看法？

　　韦正喜：投连险的问题比较特殊，究其根源，保险公司和投保人都有一定的问题。对于保险公司而言，没有准确地宣传投连险这种产品，也不排除某些代理人本身对投连险认识也不深，甚至存在夸大宣传。现在保险公司大多已经认识到这一点，所以在代理人这方面也投入了很多精力。

　　同时，我们也可以看到在这个问题上投保人也有问题。他们误认为投连险是一种纯粹的投资产品，可以短期内赚钱，甚至完全忽视产品的保障功能。所以当大盘疲软的时候，很多人就选择了退保，这种做法只能是因为他们对于保险、对于理财的理解存在误解。