提前还贷 为何多付利息

　　Ｎ本报记者 方传柳实习生 洪碧胜

　　本报讯 银行利息提了再提，让去年刚添置了新房新车的福州秦小姐头疼不已。昨日上午，好不容易从股市“捞了一笔”的秦小姐，总算抽出25万元去银行还贷，没想到提前还贷却要多付出一笔利息。

　　秦小姐告诉记者，去年，她用房产抵押向湖东路某银行借了一笔25万元的1年期个人消费贷款，利率为7.254％，贷款于今年8月10日到期。因近期在股市赚了钱，秦小姐昨天就提前几天还清了贷款。从银行回家后，秦小姐仔细一算，却发现银行好像多收了利息。

　　“就算到期还款，利息也才18135元，提前3天还款少占用银行资金3天，却还要多支付利息？”

　　经过咨询，秦小姐才知道，原来银行有规定：1年期的贷款，实行“一次性还清贷款本息”的还贷做法：贷款到期还款，利息按“贷款本金×年利率”计算；贷款提前还款，按“贷款本金×贷款日利率×贷款实际天数”计算利息。银行对于日利率的计算公式为：年利率÷360天。

　　根据银行的规定，秦小姐若于8月10日贷款到期时归还贷款，则银行就按到期还款计算利息，计算公式如下：贷款本金250000元×年利率7.254％×1年＝18135元。

　　而秦小姐8月7日还款，银行则按实际贷款天数362天计算利息，计算公式如下：

　　贷款本金250000元×（年利率7.254％÷360)×实际贷款天数362×1年＝18235.75元。其中，日利率＝年利率7.254％÷360。如此一计算，秦小姐提前还款显然还要多支付利息100.75元。

　　银行人士提醒，对于1年期的贷款，

提前还贷并不一定就节约利息支出。因为目前大多数银行的年利率是按360天计算的，而一年却有365天，这之间差了5天的时间。因此，若提前还贷，如果贷款的实际天数少于360天，就能节约利息支出；相反的，若提前还贷，如果贷款的实际天数多于360天，就会按照日利率支付利息，因此会多出几天冤枉利息。