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银行频频出招促持卡人血拼

http://www.sina.com.cn 2007年08月03日 02:34 新闻晨报
□晨报记者李强实习生吴怡敏

  过高的“睡眠卡”占比、盈利预增渺茫……在信用卡市场独当一面的联名卡,近期正遭遇市场认同度下降的尴尬。为摆脱颓势,沪上发卡银行利用刷卡返现等招数,刺激持卡人刷卡“血拼”。

  不过,业内人士仍然对联名卡市场前景预期悲观,认为其中潜藏的商业信用风险堪忧。

  过度细分成最大弊端

  2006年以来,信用卡发卡与客户竞争的日趋加剧,点燃了国内联名信用卡的发卡热情。据不完全统计,当年全国各银行共发联名卡逾120种。至今联名卡发卡热潮仍未消退,一家大型国有银行在2007年提出,将发行30种以上联名信用卡的目标,而招行、浦发等在今年上半年与时尚杂志、网站、百货店以及航空公司等联手,已连续发行十数款新联名卡。

  但这种借助合作伙伴,共享其销售渠道和客户资源的发卡路径,并未给发卡行带来预想的收益。一位国有

银行卡部管理人士透露,各银行蜂拥发卡导致联名卡市场品牌繁杂,联名商家也良莠不齐,在一定程度上影响了市场对联名卡的认同度。

  据一家大型发卡行信用卡中心负责人透露,由于银行普遍采取与单一商家开展联名合作的方式,因此联名卡发行量无法与普通信用卡相比,有时因合作商户选择失误,总发卡量仅区区千张,这导致联名卡发行成本高、刷卡率低,难以实现盈利。

  联名卡细分过度的弊端,持卡人有最直接的感受。据反映,如欲享受某几个商家的优惠,则必须分别办理不同的联名卡,达不到“一卡多能”的目的,反而给持卡人增加负担,并限制了他们选择产品和获取服务的空间。

  “血拼”返现直接转入卡账户

  为挽颓势,目前不少发卡行试图为联名卡增设附加功能或让利,以吸引持卡人用卡消费。以中信银行一款名为“中信麦考林联名信用卡”为例,这张联名卡主要针对麦考林邮购。中信银行会定期向持卡人发放麦考林与其合办的时尚杂志,客户根据个人需求可以电话订购杂志上的商品,随后商家邮寄送货。最近中信银行又推出,使用该联名卡消费满100元送1元的优惠,这笔钱会直接打到用户的麦考林账户,用以抵扣商品费用。

  近期,发卡行联手商家在特定时期推出刷卡返现(购物券)等活动正在业内蔓延,为吸引持卡人刷卡,促销活动变得愈加实惠,积分甚至可以替换房贷等。

  信用风险不容小觑

  在发卡行看来,联名卡进行客户细分,发卡的效率更高。但是,联名卡同样需要足够的发卡量、刷卡率才能实现盈利。

  一份由工行分行银行卡部撰写的报告近日指出,联名卡因过度竞争导致银行选择联名商户的门槛不断降低,其中存在商业信用影响金融信用的风险。报告认为,虽然联名合作的本质是双方共享客户资源,不涉及责任的连带和信用的背书,可是,一旦商家出现信用危机,如被兼并或破产,联名企业的承诺出现危机,作为持卡人往往将银行同商家视为利益和信用的共同体,这必然累及银行的信誉。

  值得关注的是,银行为占领信用卡销售渠道,扩张客户群体而不遗余力地营销联名商家,往往出现几家银行同争一个商家的局面。在此情况下,银行联名合作的门槛不断降低,有些银行甚至和只有两、三个分店的小型商家合作发卡。

  此外,联名卡市场过度细分,如果消费者想获得最大优惠,出门购物时必须携带多张联名卡,这显然不切实际。后果就是消费者手中积累了很多“睡眠”联名卡,造成资源浪费。

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