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9成资产投在房产上要不得

http://www.sina.com.cn 2007年08月02日 01:55 重庆晨报

  专家认为罗女士的理财方案风险较大,建议她配备基金等其它投资方式

  本期主题:合理分配资产

  近年来,全国楼市都看涨。在我市一家保险公司工作的罗女士决定,把离异后属于自己的90%以上的资产,全部集中在商铺和商品住房投资上。

  对罗女士的这一理财方案,招商银行重庆分行理财专家耿建军予以否定。

  罗女士想做“收租婆”

  罗女士两年前离异,儿子读初二,离异后跟罗女士,前夫每月给500元的抚养费。她在保险公司工作,每月固定收入约3000元。罗女士拥有两套住房:一套价值30万元,是

离婚后判给她的;另一套价值38万元左右,还有5万元银行贷款。此外,罗女士还有近2万元存款、市值9万多元的股票。

  近期股市老是大幅振荡,搞得罗女士对股票没了信心,加上工作繁忙,没有精力炒股,于是她准备将股票全部抛掉,再按揭购买一个价值20万元的商铺。

  罗女士说,这样自己就成为典型的“收租婆”了。她这样算账:一套旧房子位于南坪海棠晓月,面积约80平方米,每月租金1500元/月;另外一套住房自己和儿子居住;买了商铺后,每月租金约2000元。

  这样,她每个月能收到约3500元的租金,加上自己3000元的月工资,尽管每月还贷1600多元,每月剩余4900元左右,家庭开销、儿子上学等费用完全不用愁。

  投资太集中不足取

  但招商银行重庆分行理财专家耿建军对罗女士的这一方案予以否定。因为她9成以上的资产集中在房产,太集中了,一旦发生风险,损失将很惨重。

  耿建军认为,投资房产的不足之处在于变现过程复杂漫长,一旦罗女士有紧急大额资金需求,比如儿子读高中要花销大笔资金,如果一次性拿不出这笔钱,就需要变卖房产,而这一过程需要登记、备案等手续,往往需要1个月左右才能完成交易,资金流动性太差了。

  对于房价的走势,耿建军也有看法,尽管外界都说重庆房价低、增速快,具有良好的投资价值,但风险犹存。比如,2005年国家出台房产“国十条”等宏观调控时,上海等地房价立马下跌。

  应当增加部分金融资产

  耿建军还是建议罗女士在金融产品上有所投资,比如人民币理财产品、基金、合格境外理财产品(QDII)、股票等。

  耿建军说,罗女士大可不必买入商铺,如果她担心股市风险高,9万多元的股票可卖掉7万左右,用于购买基金或人民币理财,2万定期存款可暂时不动,以备不时之需,这样,一旦需要大额开销,可通过取出存款或卖掉基金及时筹集到资金。本报记者王兴实习生罗忠媛唐莹

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