如何教导下一代理财

　　- 专家讲理财

　　前两天看到台湾财经杂志《今周刊》做了一期有关教导下一代理财的专题文章，颇有见地。所以本周想谈谈这个话题，一起消消暑气。

　　子女理财教育应从小抓起，至少在小学阶段就应该开始做以下理财功课：

　　首先，训练孩子自己储蓄与记账。为孩子在银行(邮局)开设一个账户，要求孩子若有较大支出，必须从自己账户提款，这样孩子才会对自己的财富开始关注。而练习记账更可以作为阶段性理财的检查之用，例如多少钱花在娱乐、食品等等，长大之后自然对消费的概念有所不同。

　　其二，当孩子会做算数题之后，不妨让他们从实际生活中的案例来培养

理财观念。例如从上海到南京，在2个人、3个人或4个人一起出行时，哪种交通方式最省钱？让孩子练习思考开车时要考虑过路费及车子的折旧与维修，而乘火车是否比较快速或舒服，但很有可能不是很便捷自由等等。像这样的现实案例可以让孩子们从小就建立分析类似问题的架构，并练习设计全面而系统的理财计划。

　　其三，也有专家建议当孩子到了十一二岁时就可以用自己部分的零花钱去做基金的单笔或定期定投。等过了一个季度，便将实际的结果拿出来与他讨论，让他们可以对“投资”开始有第一手经验，引起他们的投资兴趣。

　　当孩子念大学时，要重点培养他们的科学理财观。其实，不少家长已经认同“理财”应该是现代人所必须具备的技能之一，会理财的人将来生活会更轻松。因此，我们要让孩子知道，作为大学生，应该了解人生未来要花大钱的地方，比如出国念书、结婚买房，甚至退休养老等问题。有了目标之后，认真的程度必将有所不同。

　　其次是实战演练，例如有两个案例，首先是如果有孩子愿意投资

股票基金或是个别股票，如同我一个学长，真的就给他的孩子一笔小钱，让孩子在实际的操作中得到最宝贵的经验。在这一阶段中我个人的建议是不要插手，以免使经验打折。

　　第三个方法是让大学生们实际参与家中的不动产投资(非自住性质)。例如怎么选地点、安排银行贷款、完成交易程序，招来租房子的人，检查每个月是否可以有净收入以及过一年后看看房子是否已有增值。与此同时，家长应该约孩子有空出去看房子并一起讨论未来的生活方向。在这个阶段如果已经累积足够的经验，那么他们将来不管做哪一行，至少都有财务概念，对自己的工作一定很有帮助。

　　曹幼非(信诚基金董事、英国保诚集团大中华区投资基金总裁)