巧用房贷利率宝 减少房贷利息支出的压力

　　黄庭钧

　　据新华社上海电 兴业银行18日在上海正式发布负债管理类理财产品--“房贷利率宝”，填补了目前国内理财市场在负债管理类理财产品的空白。

　　据兴业银行资金交易中心总经理陈世涌介绍，随着宏观经济进入加息周期，房贷客户在长达10年甚至更长的房贷负债期间，对减轻负债压力有强烈的需求。兴业银行的首期“房贷利率宝”产品，正是锁定具有个人住房贷款的客户，并根据按揭客户本身资金有限的特点，采用履约保证金的形式，为房贷客户提供高端理财服务，让房贷客户通过理财收益减少在个人住房贷款利息支出的压力。

　　兴业银行规定，“房贷利率宝”最高购买金额为客户按揭贷款金额的五倍，且不超过500万元，履约保证金率为3%。比如，某客户在兴业银行申请了一笔金额100万元的个人住房按揭贷款，期限10年，贷款年利率6.12%，采用等额本息还款方式。那么，按照“房贷利率宝”

理财产品的相关规定，客户最多可以用15万元购买名义理财金额为500万元的“房贷利率宝产品”(名义理财金额500万元乘以履约保证金3%等于15万元)，并按照500万元的名义理财金额获取“房贷利率宝”的理财收益，预期最高收益可以减少按揭贷款利息支出的金额约为298000元。

　　据专家介绍，理财业务是一种专业化的金融服务，银行提供专业的投资顾问(建议、方案等)服务，客户承担相应的风险，而获取超额回报。这种回报可以体现为投资收益的提高，即资产管理类理财；也可以体现为负债成本的降低，即负债管理类理财。目前国内理财业务，尤其是商业银行的零售

理财产品，多为投资理财产品。在负债管理类理财上，还存在不少空白。