一加一减 按揭购房利息增加

　　加息和减免利息税，都与老百姓的生活密切相关，那么，这两大政策同时出台，预示着今天起居民经济生活的方方面面将发生怎样的变化？我们又该如何看待这些影响呢？

　　影响·存贷

　　算笔账 居民存款收益将多一大截

　　今起按揭购房购车 贷款利息也增加

　　昨日下午6时左右，记者登录各大商业银行网站，发现新的存贷款利率表已经亮相。和前几次加息不同，活期存款利率这次终于从0.72%上调到0.81%了，而从2002年2月21日起到昨天，活期存款利率一直维持在0.72%的水平。此外，六个月的短期贷款从5.85%上调到6.03%，五年以上的贷款利率从7.20%上调到7.38%，均上调0.18个百分点。个人住房公积金贷款利率上调0.09个百分点。而其它各档次存贷款基准利率均上调0.27个百分点。

　　 8月15日起1万元整存1年

　　利息多71.55元

　　对于储户来讲，今天起存款，到期利息收入将增加。以一年期整存整取为例，利率已经由3.06%提高到3.33%，扣除利息税后，现在的实际利率为2.664%，一万元的到期收益为266.4元，将比原先多出21.6元。

　　从8月15日起，到银行存款的储户还会享受到新的利息税率，以一万元存一年定期为例，在新税率下，实际存款收益为316.35元，而以往同等情况下收益仅为266.4元，将多49.95元。也就是说，如果从8月15日起整存一万元一年期，到期利息可多71.55元。

　　今起按揭购房30万元10年期

　　月供多23.17元

　　贷款利率的上调，对按揭购房者来讲无疑增加了月供负担。以10年期等额本息还款为例，贷款基准利率已经从7.20%增加到了7.38%，按照当前多数银行执行的0.85倍房贷优惠下限计算，实际利率从6.12%增加到6.273%，如果贷款30万元，月还款本息合计将从3348.72元增加到3371.89元，每月增加利息支出23.17元，也就是说，每万元增加利息支出0.78元。

　　今起按揭购车10万元3年期

　　月供多11元

　　由于目前成都市按揭购车基本上按照基准利率下浮10%执行，如贷款10万元，3年期贷款利率从6.75%上调为7.02%，月还款金额将从3045.59元上升到3056.62元，增加的利息负担约为11元。

　　○政策解读

　　成都市地税局：跨时段存款分段计算利息税

　　储户是否可以采取把到期存款拖延到8月15日后提取来减少利息税支出呢？成都市地税局所得税管理处的罗处长在接受记者采访时称“不可能”。他解释道，利息税全称为“储蓄存款利息所得个人所得税”，主要指对个人在中国境内存储人民币、外币而取得的利息所得征收的个人所得税，今年8月15日是利息税征收的分水岭，一笔存款将按照两种税率分段计算所得税，存款利息收入在8月15日之前的时间段将按照20%的老税率执行，之后的按照5%的新税率执行。

　　○连线银行

　　固定房贷老客户不受影响

　　昨日，建设、光大和招商三家银行房贷部门负责人在接受记者采访时表示，央行加息肯定会引起固定利率房贷的连锁反应。最近几天内，各自的总行将会下文相应上调房贷固定贷款利率，他们强调，原先的老客户不会受到任何影响，对已经发放的固定利率个人住房贷款，继续按贷款合同约定的利率执行。“在加息周期内，固定利率房贷将越来越显示出独特的优势，首批吃螃蟹者尝到了甜头。”他们称。

　　部分贷款人下月月供增加

　　记者了解到，目前成都大多数银行的房贷合同规定，对老客户执行加息后次年再调整贷款利率，也就是说，新贷款利率要从明年1月1日起执行，但是仍有部分贷款人要从下月起为新利息买单。

　　据了解，招商银行成都分行的住房贷款合同就是由贷款人自主选择贷款利率的调整方式，其中包括“次年调整”或“次期调整”。 所谓“次年调整”是在央行调整利率后的第二年1月1日起执行新利率，而“次期调整”则是从央行调整利率后的下个月起执行新利率。因此，凡是已选择了“次期调整”的客户，将从8月21日起执行新利率，如果余额不足，系统扣款就不成功。

　　招行称，银行将通过短信提醒采用了“次期调整”的贷款人，一定要记住在利率调整后的次月增加还款金额，以免造成一笔拖欠贷款的不良记录，影响自己的信用。

　　影响·保险

　　倒逼寿险突破2.5%的预定利率上限

　　此次加息之后，按照刚刚公布的一年期存款利率3.33%和5%利息税的水平，一年期实际存款利率已突破寿险业通行的2.5%预定利率上限，比其高出0.6635%。有保险业人士指出，保监会规定的2.5%预定利率上限，已经成为保险公司开发产品的障碍，希望保监会适当考虑提高寿险产品的预定利率上限。

　　成都保险业人士指出，加息对寿险公司整体利好，并将提高保险业投资收益。因为随着利息收入的增加，可以缓解其历史遗留的利差损的问题。最近，某些寿险公司股价上涨，也是一定的反应；而对产险公司而言，影响不大。

　　目前保险行业相当一部分投资品种是浮动利率，利率提高无疑将对行业整体投资收益产生积极影响，为保险公司提高盈利能力创造条件。对投资者而言，购买万能、分红等投资类产品，收益会增加；而对于已购固定利率型产品的投资者，也不应盲目退保，因为这涉及到退保的损失。

　　○相关链接

　　利息税征收历史

　　1950年 我国颁布《利息所得税条例》，规定对存款利息征收所得税，后在1959年停征存款利息所得税。

　　1980年 通过的《个人所得税法》和1993年修订的《个人所得税法》，再次把利息所得列为征税项目。但是，针对当时个人储蓄存款数额较小、物资供应比较紧张的情况，随后又对储蓄利息所得作出免税规定。

　　1997年 亚洲金融危机爆发，紧缩成为经济的主要特征。为此，中国

　　2007年6月29日 全国人大常委会批准授权国务院可停减征利息税。

　　2007年7月20日 国务院决定自8月15日起，将储蓄存款利息所得个人所得税的适用税率由现行的20%调减为5%。

　　记者 刘畅