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物价飞涨幸福感减少 更需谨慎理财健康理财

http://www.sina.com.cn 2007年07月20日 15:55 新浪财经

  2007年,绝对是个市场经济火爆的金猪年。4月地板涨价、贷款利率上调;5月猪肉、豆油涨价;6月兰州拉面、好伦哥涨价;7月空调、肯德基也全面涨价……不知道下一个即将涨价的是什么,也许在意料之外,又似乎都在人们的意料之中。

  小到两块八一碗的牛肉面,大到上百万一套的住房,城镇居民的生活成本越来越高,而绝大多数人收入增长的幅度可能还赶不上物价增长的速度。

  面对这样现实的问题,我们该如何经营未来的生活已经成为刻不容缓的问题。思来想去,终究会归结到一个问题上——钱是攒出来的?省出来的?还是理出来的?

  国人的传统消费习惯是节衣缩食的攒钱,攒够了钱再消费,但当我们经历了漫长的等待,辛辛苦苦攒够了钱的时候,可能享受的心情已经变了——我们的期待少了,快乐少了,幸福感也少了……

  不得不承认,每个人幸福的标准是不同的,但在收入允许的条件下,在力所能及的范围内,怎样使我们的

生活质量最高化呢?其实,最好的答案就是合理
理财
、健康理财。

  上个世纪九十年代以来,我们听的最多的就是中国老太太和外国老太太的故事,二十多年来,人们逐渐体会到了外国老太太的幸福,消费习惯悄然发生改变,如今,刷卡购物、贷款买房已逐渐成为越来越多人推崇的时尚。只是,我们享受的好像还是晚了一点。

  说到提前消费,就不得不提到利率。对于贷款者来说,利息相对来说是额外的负担。比如贷款40万,贷款期限30年,最后30年共计还款77万多,利息占本金的92%,这对于老百姓来说,恐怕是不小的负担。那如果利息增加呢?……

  纵观近三年来,央行增加了五次利息,这都在很大程度上增加了还款压力。今年下半年,由于现在正处于加息周期,国家还有可能出台一系列的宏观调控的措施,因此,不排除再次加息的可能。

  其实,单次利息的增长对于还款本身影响并不大,可是积少成多,我们究竟能够承受多久呢?

  因此,选择最适合的贷款方案就显得尤为重要。

  目前国内的信贷市场,各银行使出浑身解数,推出了名目繁多的信贷产品——小到随借随还,大到抵押贷款,这些理财产品都更趋向于帮助贷款者优化理财方案,减轻贷款者的负担,帮助贷款者尽所能的省钱,最终达到合理理财的目的。

  例如:梁先生现年38岁,税后月薪7500元,工作稳定。目前存款15万,2003年5月以等额本息的还款方式在工商银行贷款20年40万买的新房。在不断加息的大环境下,梁先生有没有办法省息、省钱,轻松、健康的理财呢?

  根据梁先生的情况,国内唯一交易保证专业机构——北京开太物业交易保证有限公司的

理财师帮助梁先生分析、比较了几种调整方案:

  第一种,办理同名转按揭业务,调整还款方式。梁先生原有贷款月还款2708元,20年利息总共约为25万。如果变成以等额本金的方式还款,20年利息总计约21万。

  第二种,办理同名转按揭业务,调整贷款年限。根据梁先生的还款能力,完全有能力提高月还款额,如果将贷款年限降低到12年,那么梁先生可以在原银行办理同名转按揭业务,如果以等额本息的方式还款,月还款3900元,12年利息总计约16万。如果以等额本金的方式还款,首月还款4800元,12年利息总计约14万。

  第三种,提前还款。如果梁先生将15万存款全部用于提前还款,继续在工商银行以等额本息方式还款,4年间,梁先生已还本金5万元,加上15万还款,那么梁先生剩余贷款16年,月还款1636元,利息总计约为19元;以等额本金方式还款,利息总计17.6万元。但前提要梁先生没有任何其他的投资项目,这对关注股市行情的他来说不大可行。

  可见,还款方式对于利息的影响是不言而喻的。梁先生在开太理财师的帮助下,办理了同名转按揭的业务,将还款年限缩短,并以等额本金的方式还款,最终达到了省息的目的。

  同时,开太理财师也提醒我们:梁先生是根据自己的需求,选择了这样的还款方式,各银行推出的理财产品林林总总,其受众群体都是有差别的。所以,无论是即将贷款买房者,还是房贷者,在选择最适合的信贷产品的时候,关键要看自身贷款特点以及还款能力;另外,可以请专业理财顾问帮助分析一下。选择最优化的贷款方案,必定会使我们的理财更健康。

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