基金定投较适合中小投资者

　　吴小敏

　　基金定投也叫“定期定额申购”，是国际上通行的一种类似于银行零存整取的基金理财方式。那么，基金定期定额投资的方式适合哪些人群呢？摩根富林明投顾公司对台湾投资者的一项调研结果显示，约有30%的投资者选择了基金定投方式。尤其是30-40岁的这一群体，有高达36%的比例从事这项投资。基金定投具有投资期间分摊成本、分散风险以及投资期限较长的特点，由于普通投资者很难掌握适时的投资时点及筹备大额的投资成本，所以基金定投被认为是比较适合中小投资者中长期投资的方式。

　　此外，基金定投还适合工薪阶层长期投资，以实现某种特定的财务目标，例如：20岁出头的青年人计划若干年后购房、

购车；青年夫妇让子女接受良好的高等教育(或出国留学)；中年家庭准备退休后有足够的生活费用开支等。虽然基金定投的操作相对简便，但前提条件是要坚持长期投资，一般至少在5年以上，只有这样，才能让基金定投发挥出复利的效果，让平时不在意的小钱在长期积累之后变成“大钱”。假设投资者每月投资1000元，年回报率为8%，那么经过16年之后，其本利之和将达到387209元，超过16年间每个月投入的本金总和的1倍还多。

　　需要注意的是，基金定投最好选

股票型基金，因为债券型基金或货币基金主要是获取固定收益，风险摊薄的作用不明显。

　　浦发银行杭州分行金融

理财师(AFP)

　　王幼祥