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夫妻PK家庭财权:家庭理财中的角色该如何分配

http://www.sina.com.cn 2007年07月10日 10:06 华商报

  很多人的婚礼仪式

  上都有一个小插曲:结婚证在司仪手中,让新郎新娘去抢,谁抢到就意味着谁当家。不过在现实生活中,抢到结婚证的新娘是否真正当上了家,特别是当上了家庭的“财政部长”呢?告别了新婚燕尔的甜蜜,步入正常生活轨道的两口之家,如何处理家庭的经济问题?夫妻二人在家庭理财中的角色究竟该如何分配?这些问题也许正是许多年轻人应该考虑的问题。

  7月5日下午,第二期理财沙龙迎来了4位嘉宾。他们都是结婚不久的两口之家中的一方。大家对各自家庭目前采用的理财方式和理想中的理财方法畅所欲言。

  -共营共建型:夫妻设立共同账户

  讲述者 崔先生 高校教师

  结婚不久的崔先生与妻子都是刚刚参加工作,两人都没有太多的收入。但婚前,崔先生与老婆就商量好了如何管理两人的共同财产。

  两人共同设立一个账户,每月都从各自的月收入中取出一部分钱存入共同的账户中。因为新婚,共同账户中的收入还寥寥无几。但是崔先生和妻子都认为,这是一个好的开始,两个人的生活会更有计划。“没结婚的时候,可以毫无顾忌地花钱,多数情况下很盲目,自己都不知道钱到底花在哪里了。但老婆有个记账的好习惯,将每天的全部开销一一记录下来。坚持一个月,你就会清楚地发现自己有哪些固定花销,哪些特别爱好,会对自己的生活消费有详细的了解。”

  现在也开始记账的崔先生深有体会,“记账的经历可能很多人都尝试过,但很少有人能坚持。坚持记账,无论是对个人理财还是家庭理财都是很有帮助的。”“家庭有了共同账户,就无所谓谁掌握财权了。应该说,我们共同管理家庭财产。”崔先生坦然地作了总结。

  -民主商议型:大的支出一起商量

  讲述者 赵先生 设计师

  从事设计专业的赵先生是一名自由职业者,职业的因素决定了他的收入并不是非常固定。因此他们的家庭理财可能少了些规律性,但是这并不影响他们对家庭收入的规划。

  赵先生认为,夫妻双方的观念能否统一非常重要。前不久,赵先生与妻子购置了一套

商品房,两人终于有了属于自己的小家。

  目前,家庭的财务是积蓄少,花销多。与妻子相比,赵先生承认自己对家庭收入的管理不太关心。但有时,家里还会有其他的开销,比如对双方父母或者亲戚在经济上的帮助。“遇到大的支出,我往往都要和妻子共同商量,如果她有些想不通,我会给她做工作;如果我不理解,她也会开导我,最终结果还是理想的。”

  赵先生对目前家庭的理财方式比较满意,“家里的小开销,或者妻子的一般收入,我也不会过多过问,都由妻子做主了。”

  -绝对控制型:谁掌财权谁操心多

  讲述者 魏女士 光大

证券

  小两口虽然都在金融机构工作,但是家里的财权当仁不让地落在魏女士的手里。其实,家庭财权理所当然地由魏女士掌管有多方面原因。

  魏女士的丈夫是理科专业出身,一直从事技术性工作,也没有什么不良嗜好,除了生活必备的开销之外,基本没有多余的支出。还有一个最主要的原因是丈夫对理财毫无兴趣。相反,从事金融业务的魏女士在工作中就是理财的一把好手,家庭财权当然就落在她手里了。“谁掌握财权谁操心,掌握了支配财产的权利,同样也得操劳负责,打理好家庭财产也是个不轻松的活。”魏女士说。

  -支招:每月储存固定资金

  建议者 白静 浦东发展银行

  作为银行专门从事私人业务的工作人员,白静对于家庭理财有不少建议。

  她认为,通常来说,新婚夫妻工作时间短,工资水平不高,积蓄有限,可以选择定期储蓄,或者小额稳健型的投资,例如基金的定期定投。每月从收入中划拨出固定的资金作为投资或储蓄,这样长期积累,就可抵御未来家庭可能遭遇的各种风险。

  除此之外还可以以夫妻一方的固定收入作为储蓄,日常花销均使用另一方的收入,这样也是有效打理家庭财务的方法。

  目前,许多新婚夫妻都属于供房一族,每月都支付月供。合理月供应该控制在家庭月收入的30%以内,这样就不会影响正常的生活。

  此外,家庭财权不论由谁掌握都要把握好最终原则,即理财的目的是为了生活质量和水平的不断提高,过分地节俭和奢侈浪费都是不可取的,合理筹划,眼光要长远,毕竟一个家庭日子要过,路还长。

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  “私房钱”该不该留

  谈到“私房钱”,大家看法各异。崔先生认为,“私房钱”其实没有必要,夫妻双方对各自的收入状况都很了解,而且他已经开始与妻子一起以记账方式管理财务,这样的家庭理财方式,没有必要积攒“私房钱”。赵先生也认为存“私房钱”没有必要,因为大家都是一家人。

  对于存“私房钱”的看法,魏女士这样认为:“归根结底,理财的最终目的就是实现财务自由,家庭理财同样也是这个目的。”

  所谓财务自由,就是有做什么的自由和不做什么的自由。“私房钱”是夫妻一方的不透明财产,留有这部分财产的一方根本目的也是为了实现自己的财务自由,而且是不被对方知晓的。

  客观地看待“私房钱”,其实并没有完全的贬意,因为“私房钱”的用途非常广泛。但是家庭财产完全透明也是夫妻之间相互信任的体现,这样更有利于理财规划。

  本组稿件由本报记者 尹超 实习记者 千锦 采写

  相关链接

  近日,《江苏省实施〈妇女权益保障法〉办法(修改第一稿)》(以下简称为《修改稿》)向社会公开征求意见。其中,《修改稿》中对“夫妻双方财产知情权”增加了可操作性条款——在婚姻存续期间,妇女有权了解配偶的财产状况和经营状况,有关单位和个人应当予以协助。

  针对这一条款,南京熙典律师事务所律师殷建新认为,虽然婚内夫妻双方的各自财产收入被视为共同所有,但在“知情权”上国家大法缺少明显的可操作性,“比如奖金、加班费或其他可‘有效’隐藏的投资如

股票、基金等”,因此明确妻子的“调查”权利,并从法律上赋予银行等单位的“协助义务”是一种进步。

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