责任险前景广阔 百姓可考虑个人责任险

　　□本报记者 刘秀德

　　根据今年前5个月的统计数据，我国责任保险业原保费收入达到31.41亿元，同比增长19.2%，占财产保险原保费收入的比例为3.64%。

　　对此，复旦大学保险系副教授陈东梅表示，责任保险业务增长是一个长期趋势，而责任保险的长期发展，需要完善的法律制度来支撑。

　　增长是长期趋势

　　记者：今年前5个月的统计数据显示，我国责任保险业原保费收入为31.41亿元，占财产保险业务的3.64%，同比增长了19.2%的增长。您是怎么看待的？责任保险在西方国家的状况如何？

　　陈东梅：责任保险在我国有着很大的市场潜力，其业务增长应该是一个长期的趋势。目前，包括环保局、公安部等与保监会联合推进环境责任保险、火灾公众责任保险等，加上

　　在西方发达国家，责任保险早已成为门类齐全、险种繁多、专业性强、内涵丰富的主要财产保险业务种类。责任保险业务在财产保险中所占的比例，远远高于我国。比如在美国，责任保险业务甚至占到其财险业务的半壁江山。20世纪90年代以后，许多发展中国家也日益重视发展责任保险业务。

　　责任保险需民法支撑

　　记者：我国责任保险发展落后的原因是什么？该如何解决这一问题？

　　陈东梅：责任保险的发展与其它财产保险相比更依赖于完备的法律制度，尤其是民法制度。责任保险直接保障被保险人的利益，间接保障第三者的利益。目前，我国的法律，尤其是民法法律法规还不健全，人们还没有足够的法律武器维护自己的权益。

　　责任保险与法律制度密不可分，它的发展离不开健全的法律制度。所以，要促进责任保险的发展，首先要健全法律法规，尤其是民法，为责任保险发展建立法律基础。

　　可考虑个人责任保险

　　记者：与老百姓生活联系比较紧密的责任保险有哪些？需要购买哪些责任保险？

　　陈东梅：与普通老百姓生活联系比较紧密的有机动车辆第三者责任保险和个人责任保险。其中，机动车辆第三者责任保险是我国的第一个强制责任保险，因此，所有有机动车的人必须要购买。

　　其外，个人责任保险也与百姓生活联系比较紧密。对于大部分人来说，个人责任保险是个陌生的名词。它是指被保险人由于本身或所有物对公众利益可能造成的损害，要依法承担赔偿责任。比如：骑车撞人要承担的医药费与误工费；由于过失引起单位发生火灾造成单位财产的损失；阳台上的花盆或其他物品掉下来砸伤行人或砸坏邻居家的物品所造成的损失；个人饲养牛羊啃坏他人农作物造成的损失等等。这些本应由主人承担的损失赔偿通过参加个人责任保险可转嫁到保险公司身上，保险公司既承担人身伤害责任，又承担财产损失责任。因此，对于那些有经济条件的人来说，可以考虑购买个人责任保险。

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