分红险缴费期到底多长才合适

　　今日主持　李霄峰

　　昨天，有读者打电话来咨询分红险和养老险的问题。他说市场上分红险各种年限的品种很多，不知该如何选择？为此我们邀请了广东发展银行杭州分行和保险公司的理财师对此做解答。

　　问：最近，我买了一款分红型终身寿险产品，缴费期最短为3年。我发现保险产品的缴费期越缩越短，选择越来越多。那么，缴费期到底多久最合适？

　　答：目前市场上分红型终身寿险产品的缴费期通常以10年、20年、30年年缴或一次性缴费方式为主，只有部分产品可选择期限较短的5年期缴费方式，而3年期缴费的分红型终身寿险保单还比较少见。3年、5年缴费期的产品比较适合那些目前资金充裕但未来收入不确定的客户。投保人快速缴清保费，可以避免未来不可预测的收入波动。

　　到底选择哪种缴费方式应因人而异。保户应根据自己的收支状况、年龄以及所追求的付出与保障的需求比来决定。从经济承受能力来看，如果家庭有较强的支付能力，投资

理财渠道又比较少，可以考虑用一次性付费方式购买保险产品。从保障角度考虑，选择中长期缴费较划算。若被保险人选择期缴方式购买了健康险等险种，一旦在缴费期内身染重疾，那么，保户可能只需支付总保费的几分之一或者几十分之一，即可享受高额的保险保障。

　　问：我想为车上保险，在保险营销员、车商、汽车俱乐部、汽车维修厂以及专业车险中介机构中，应该选择哪种渠道呢？

　　答：目前购买车险的渠道很多，不同渠道从保险公司拿到的成本价不同，在市场上放出的代理费率也不同，确实容易出现“一车多价”的情况。一般来说，客户从保险公司直销中心拿到的价格是最便宜的，同时也是最可靠的。但客户必须事事自己动手，投保如此，索赔也照样如此。

新车的保险往往容易被汽车经销商在买车时打包销售，这时客户就更要选择那些实力强、品牌好的汽车经销商了。

　　问：我今年35岁，收入还不错，想给自己再买一份养老保险。现在买合适吗？

　　答：与其他险种相比，养老险的保费通常比较高，缴费期限的选择也特别多，因此，投保年龄不同、缴费方式不同导致的保费差别也就更加明显。早一年投保，就可能省下数千元的保费，而换一种缴费方式，也能省下一笔不小的成本。应该及早购买。

　　问：我经常要坐火车、飞机异地出差。我想买份保险给家里人多一点保障，买什么保险好呢？

　　答：现代人异地出差、出游等机会大增，这使得风险发生的几率也在增大。向你推荐平安万里通卡，每天不到1元的保费，就可获得最高200万元的航空意外保险，且次数不限；除此之外，还有旅行意外等多项保险责任。

　　此外，平安人寿推出的急难援助服务是一种有效的保险应急服务措施，建议被保险人尽量申请该项服务，以保证自己的人身保障服务更加完善。

　　问：中考、高考都告结束，在等待录取通知书的日子里，不少学生选择出游来放松长久以来紧张的心情。请问，有什么保险可供选择？

　　答：目前，很多保险公司相继推出了网络保险。网上投保，适合投保金额较少、保险责任相对明确的短期保险，比如旅游保险。

　　另外，也可以选择一些公司推出的像

银行卡一样方便快捷的自助保险卡，只要投保人根据自己的情况通过手机短信或网络自助投保激活后，就可以得到保障。

　　需要注意的是，在投保人身意外险时，尽管合同中约定的保险最高赔付金额可能很高，但意外事故发生后，所得到的可能并不是最高赔付金额。