从吴晓灵痛斥看理财市场出路

　　吴晓灵近日在痛批国内理财市场的五大问题时指出，“目前国内专业人才短缺，许多客户经理把代客理财等同于产品营销”------我们的理财市场到底怎么了？

　　据悉，现有为数不多的理财师主要集中在保险公司和银行。这些受雇于某一金融机构的“理财顾问”们大都是企业自封的，执行的是企业标准；其出发点也是多卖产品，而不是真正从客户的理财需要出发。为了推销产品，所谓的“理财顾问”们往往夸大产品的收益率，隐瞒其风险，客户名义上得到一份理财规划书，实际上更像是一份产品推销书。

　　理财规划师应该是投资者的“私人理财顾问”，是投资者的“理财经纪人”，而不是金融机构的产品销售代理人。理财规划师应以投资者的利益为出发点，帮助投资者进行产品选择和资产配置。

　　在国内,一般人对理财规划师的理解很不足，即使是银行专设的“理财顾问”，其理解的或实践的理财也往往只是卖基金、

股票、保险等。实际上，理财的内涵比此广大与深刻得多，它不仅包括买卖股票，基金，保险，债券，还涉及房贷、教育、遗产的安排，以及税收筹划等等。理财并不是要投资生钱时才被需要，个人的财产安排，如哪笔支出应该优先才能最好地协调关系，如当前的条件够不够做某项支出，个人需要怎样准备等，这些旨在统筹兼顾，协调打理的事务处理就是一种管理科学，它也是理财要实现的一个重要目标。

　　可惜我们现有理财市场中的“理财顾问”们综合知识有限，资格也不足，在理财需要严格的经济学、货币金融学、投资学、保险学、会计学、外汇、法律等多个方面复合知识的条件下，像国外一样严格按资格认证上岗的真正理财人才非常少。虽然国家劳动和社会保障部于2003年1月正式颁布了《中华人民共和国理财规划师国家职业标准》，并随后实行了国家理财规划师的认证考试，但真正获得考试资格认证的人十分有限，也无怪现在理财市场客户经理把代客理财等同于产品营销-----专业人才太短缺了！

　　目前，具有广泛性与权威性，代表了当今国内理财规划专业资质认证的最高水平的是国家劳动和社会保障部在全国范围内推行的国家理财规划专业人员资质认证(ChFP)，介绍与报名的有关信息在其官方网站www.chfp.org可以看到。

　　另据官方信息，去年国家理财规划师考试报名的有1万人，今年上半年有1万2千人。增长的人数在一定程度上体现出我们在专业性上的进步，但这样的规模还是远远不够的。吴晓灵的痛斥是对我们理财市场专业人才需求的再一次催促。我们期待11月的国家理财规划师考试报名人数会很快有一个让人欣慰的结果。