挑选理财产品 先挑选适合自己的理财师

　　□本报记者 金苹苹

　　理财已经成为人们生活的一部分，但在理财过程中，选择一个优秀的理财师也非常重要，毕竟要将自己的全部财产交给理财师打理。如果遇到一个好的理财师，无疑能够提高投资收益，降低投资风险，但如果遇到一个不合适的理财师呢？

　　走访了荷兰银行高级副总裁、中国区财富管理总监朱亚明女士后，我们发现，选择一个好的理财师不仅非常重要，而且还有不少需要注意的地方。

　　选择理财师非常重要

　　“理 财师的选择很重要，把自己的钱财也就是身家性命都交给他去打理，当然要选一个优秀而且最适合自己的人。”谈到理财师的选择时，朱亚明如是说。在朱亚明看来，理财是一个规划的过程，一个好的理财师应该能帮助客户将其近期的、中期的甚至远期的财富计划打理得井井有条。“让你在人生的每一个阶段都活得很舒畅，在需要用钱的时候，手头都有足够的钱。”

　　跟投资仅仅是把某笔资金投入某个产品或项目中不同，理财对于理财师的要求更高，将客户的人生规划与财富管理结合起来，不仅需要全面的专业知识，还需有对市场熟悉和把握的能力。朱亚明认为，目前在内地真正意义上的理财师还没有出现，但对已经出现的理财师人群，还是有选择的方法和“诀窍”的。

　　选择理财师三要点

　　理财师的专业素质参差不齐，如何选择优秀的理财师？朱亚明给出了三条建议。

　　朱亚明认为，选择银行比选择理财师更为重要。一家好的银行对于理财师的要求是非常严格的，例如在荷兰银行的梵高贵宾理财中心，只有符合了一定合格资历的人，在通过了资格考试后才能在理财师岗位上为客户服务。因此她建议，最好选择那些从业规范、在业内以及客户中口碑不错的银行。如此，客户只需在银行里选择适合自己的理财经理即可，而不需对其他方面考虑太多。

　　而对于投资者而言，目前理财师的资格证书名目繁多，证书的含金量也不尽相同。具体来看，像注册金融理财师（Certified Financial Planner）和特许金融分析师（Charted Financial Analyst）是国际公认的高含金量证书。不过证书并不等同于能力，理财师的实践经验也是比较重要的参考因素。

　　其次是看是否“以客户为中心”。朱亚明分析，一个好的理财师是以客户为中心的，“只有把客户的钱当成自己的钱的理财师，才是一名好的理财师。”

　　再次，理财师必须要熟悉客户的具体财务状况，那些不了解情况就给出意见的理财师，是不够客观和全面的。好的理财师不会只向客户推荐产品而不顾及其实际情况，那些只在推荐投资机会的时候才与客户联系的理财师是不符合要求的。称职的理财师会不时地和客户联系，及时了解客户财务以及生活上发生的变化，只有这样，才能帮助客户及时调整理财方案，使资产保值增值最大化。

　　此外，理财师的选择还要看和个人的契合程度。朱亚明指出，选择理财师并不一定要选择最好的，而应选择最适合自己的。从某种程度上讲，理财师应成为客户的理财搭档和生活中的朋友，理财的效果才会更好。理财师必须要能听得懂你的话，明白你的理财需求，只有这样，才能帮助你更好地理财。

　　上海银行“金鑫”系列外汇理财0611期（美元12个月）

　　发售地区上海销售结束日2006年10月27日收益起计日2006年10月30日

　　委托币种美元委托起始金额5000美元委托金额递增单位100美元

　　委托管理期12个月付息周期12个月预计最高年收益率5.2%

　　收益率说明本次产品为固定收益、保本保利型产品。保证收益率为5.10%（年利率）， VIP客户或单笔2万美元及以上为5.20%（年利率）

　　收益支付按实际天数计息，到期日或提前终止日一次性支付，遇非银行工作日顺延。银行不代扣代缴利息税

　　提前终止条件银行提前终止权行使日为每月16日

　　上海银行“金鑫”系列外汇理财0611期（港币6个月）

　　发售地区上海销售结束日2006年10月27日收益起计日2006年10月30日

　　委托币种港币委托起始金额40000港元委托金额递增单位1000港元

　　委托管理期6个月付息周期6个月预计最高年收益率4.1%

　　收益率说明本次产品为固定收益、保本保利型产品。保证收益率为4.00%（年利率），VIP客户或单笔16万港元及以上为4.10%（年利率）

　　收益支付按实际天数计息，到期日或提前终止日一次性支付，遇非银行工作日顺延。银行不代扣代缴利息税

　　提前终止条件银行提前终止权行使日为每月16日

　　上海银行“金鑫”系列外汇理财0611期（美元3个月）

　　发售地区上海销售结束日2006年10月27日收益起计日2006年10月30日

　　委托币种美元委托起始金额5000美元委托金额递增单位100美元

　　委托管理期3个月付息周期3个月预计最高年收益率5%

　　收益率说明本次产品为固定收益、保本保利型产品。保证收益率为4.90%（年利率） ，VIP客户或单笔2万美元及以上为5.00%（年利率）

　　收益支付按实际天数计息，到期日或提前终止日一次性支付，遇非银行工作日顺延。银行不代扣代缴利息税

　　提前终止条件银行提前终止权行使日为每月16日