理财产品浮世绘

　　各路理财产品摆在银行代销，像选美赛事。衣服花花绿绿，外表包装还不断翻新，细究每一个，却个个眉眼相似，话语雷同。选美界常叹息：工业化社会批发美女，但漂亮亦有内涵更有个性的特色美女太少。

　　很多销售人员对产品的了解并不多，对此前炒得沸沸扬扬的“华夏基金为何逆市高位建仓”事件也是一无所知，对于消费者而言可以想象其潜在的风险有多大。

　　近年来，理财成为了个人和家庭时髦的选择。据一项权威调查显示，在过去的6年中，中国个人理财市场每年的业务增长率达到18%，而今后的理财市场亦将以每年一成至两成的增速突飞猛进。然而，针对理财产品的投诉也越来越多。银监会日前就表示：“最近因客户对个人理财产品投诉而引发的商业银行声誉风险和法律风险不断加大，理财资金投资对象逐步扩大和理财产品结构复杂化导致的市场风险、操作风险和策略风险亦呈上升态势。个人理财产品已开始成为金融消费者的主要投诉对象。”

　　走进银行，记者发现很多储户对银行柜台摆放的花花绿绿的宣传折单很感兴趣。排队的时候，闲着也是闲着，不如瞅两眼传单，看看有没有赚钱的机会。很多人是抱着这个心理驻足停留。银行代销理财产品的业务员也会趁机察言观色，找合适的对象推介产品。“国债还是比银行存款利息高。”排队中的王女士说。“我们除了存银行，就只好买国债了。”

　　不过，细思量，进入银行购买理财产品，你的钱就真的能金生蛋吗？固定收益率甚至高额收益率的承诺背后，如果不保底，风险又将由谁承担呢？有位不愿透露姓名的业内人士坦言，很多金融机构在理财产品的描述上玩着“高投资收益率”的概念游戏，却避重就轻，淡化风险概率。银行理财产品只提收益不提风险、缺少详细的产品介绍和风险提示等问题仍然普遍存在。不少银行的营销人员对理财产品甚至一无所知，对客户咨询也一问三不知。日前，记者走访了几家银行的营业厅为广大消费者探个究竟。

　　现象一：理财产品

　　各路理财产品摆在银行代销，像选美赛事。衣服花花绿绿，外表包装还不断翻新，细究每一个，却个个眉眼相似，话语雷同。选美界常叹息：工业化社会批发美女，但漂亮亦有内涵更有个性的特色美女太少。

　　一般情况下，这些理财产品问世，都会冠以一个漂亮名字，诸如“金荔枝”、“寿红福”、“乐当家”、“金钥匙”等响当当的词儿。诱人的理财产品以及精美的包装宣传的确吸引了不少投资者兴趣。不过真正要选择起来，消费者就犯了难。记者在建行东四支行随机调查中发现，很多进银行购买理财产品的消费者大都为建行的储户。当被问到为何不选择其他银行购买理财产品时，很多消费者表示，“目前银行推出的理财产品那么多，其实都大同小异，自己的存款在什么地方就相应选择哪个银行的理财产品购买，这样也比较方便。真要区分出哪个银行的产品好，还真不懂”。这种心态反映出了目前消费者的普遍心声。有市场资深人士指出：“银行理财产品的出现，并没有从根本上解决银行产品多而杂的问题。银行理财产品也无法改变揽储手段的命运”。