家电分期付款日益盛行 暗藏风险消费者须小心

　　

　　又一个家电消费旺季来到，不少商家纷纷打出分期付款、超值优惠的招牌，吸引顾客提前消费。有专家提醒，选择分期付款消费，一定要对财务状况作出合理预期。

　　国美、大中、苏宁等家电商家都已经开展分期付款业务，拥有指定银行信用卡的顾客在商家挑选到心仪商品后，只需在POS机上刷卡，不花一分钱即可直接提取商品。那么，分期付款到底合不合算呢？

　　家电分期付款日益盛行

　　免息分期信贷消费模式早在上世纪80年代就已在欧美盛行，上世纪90年代在国内试行过一段时间，但当时的限制还比较多，条件苛刻，手续繁琐，购买商品的周期长，贷款者还需向银行偿付一定数额的利息，这种分期消费复杂的实际操作方式严重阻碍了分期付款消费。

　　自去年6月，苏宁与招商银行率先在北京市场推出“零首付、零利率、零手续费分期付款买家电”的服务以来，其高端产品销量大幅提升，如

等离子、液晶、对开门冰箱、滚筒洗衣机、高档

数码相机、数码摄像机、新品手机等价格偏高的高端电器销量平均增幅达到了20%，家电分期付款卷土重来。

　　同年8月29日，国美电器与招商银行、中信实业银行在北京共同签署合同，签署之日起，消费者在国美全国330多家门店均可采取分期付款的方式购买家电，能够享受到“零首付+免利息”的优惠条件。

　　对于家电卖场和合作银行来说，分期付款意味着成倍的家电产品销售额和更多信贷消费额，而消费者对于这种免息分期付款也逐渐接受，家电分期付款日益盛行。

　　卖场、厂商力挺分期付款

　　有关专家认为，“零首付”、“免利息”的分期付款业务的确颇具诱惑，但消费者在选择直接购买或分期付款时还应保持理性。由于电子产品价格波动较大，更新淘汰也比较频繁，在很多人看来，分期付款购买家电并不合算。

　　关于这个问题，国美电器北京分公司广宣部经理陈琳表示，“既然接受了分期付款这种消费方式，就不能从单纯的价格角度来考虑合算不合算的问题了，由于顾客购买的是高新产品，消费者在再付款的过程中已经再享用到了商品的价值，虽然价格高点但与其享受价值来比也合算。这种情况在大件商品上表示得更加明显，例如，一件42英寸的液晶电视目前售价是14400元，分12期付款，每期还款金额为1200元，一年以后，此款彩电的价格可能降至12000元，这样总体算来消费者多花费了2400元，但是每月花费200元提前享受到42英寸液晶电视的价值，在某些人看来是合算了，这就是个人想法的不同所决定的享受价值的效益了。”优派电器的相关负责人表示，经济并不宽裕的年轻人采取分期付款的方式，一方面能够提前得到优质的视觉体验；另一方面，手头上留点活钱，就可以用来做一些投资。

　　文 本报记者 梁燕军

　　小贴士

　　分期付款的程序

　　以国美为例，现行的家电分期付款手续如下。

　　购单件电器1500元以上(含1500元，彩电、电脑类单件在3000元以上)，或累计购买电器满3000元以上(含3000元)均可参加分期付款活动。在各个卖场都有相应的合作银行，消费者只要持有合作银行的信用卡，消费一定金额的产品就可以享受此项服务。

　　分期付款的操作也比较便捷。在家电卖场进行分期付款，不需要签署繁琐的合同和提供大量的个人资料，购买过程与大家熟悉的刷卡消费几乎一样，耗时也仅短短十几秒钟，消费者只要持信用卡，在款台专用的POS机上刷卡就能享受分期付款业务。

　　由于以往部分家电商场推出的分期付款方式在购买商品总额上要求较高，且有利息负担，而且进行分期消费的商品价格比未进行分期商品价格高。相比之下，家电分期付款业务，有着本质的不同：同样的商品，同样的价格，门槛较低且不需要支付分期利息，消费者贷款产生的利息全部由卖家承担。

　　根据记者了解，在国美购买的家电产品如出现质量问题，在保修期内将享受到与正常商品一样的维修保障，如出现顾客要求退货，并且经厂家鉴定确是出现质量问题，将退还顾客已付商品金额，并由银行返还其消费额度。

　　(梁燕军)

　　分期付款出现坏账

　　目前来看，分期付款的消费方式在年轻人、高学历人群中比较流行，这类人群有高端消费理念，眼光集中于价格较高的“新”产品。而由于现实经济条件的限制，分期付款就成了有效地解决其购买欲望和现实购买能力之间的矛盾，顾客不需要一次性支付掉商品的高昂价格，而是把总价分散在未来的几年甚至是几十年中，靠未来的收入来减轻自己的压力，满足现实的消费欲望，提高生活质量。

　　和房贷、车贷一样，家电产品分期付款是否出现过消费者不还钱的情况？业内人士告诉记者：“确实出现过这样的情况。因为使用信用卡分期支付，必然会有坏账产生的可能，但是由于消费者是与银行签订的贷款协议所以从卖场本身来说并不承担任何的风险，银行与家电卖场签署的信贷协议本身就是承担一部分风险的，所以出现这种情况的话，只能是银行根据自身情况以坏账处理。”

　　消费七嘴八舌

　　消费者A

　　如果你每一个月都会将月收入的10%或20%用于抽烟、喝酒或做其它的事情上，那我就觉得用这个钱去做分期付款好，这样不管收入多少，总会迫使自己按时交一定的钱给银行，所以就用这个10%-20%来做这件事，若是没有这种10-20%的支出，我想也没有必要去做分期，电器说真的就是天天低价，所以等到最后的都是最好的，像我三年前买的电视，花了一万多，现在想换一个液晶的，可那个大电视还是八成新的，很少开机看，现在一千元都没人买，想想还是将就看吧，扔了还是很可惜，很无奈。但想想再坚持一年以后用一万块钱就可以买一个很好的电视的时候，心里还是有一点点安慰。

　　消费者B

　　根据经济学来说，家电分期付款是不划算的。当然有些人觉得这是提前消费，但我想，家电要付的数目也不是很大，没必要增加自己的一些额外负担，现在有些人反而把分期付款当成一种时尚，我觉得没必要。我个人觉得，像房和车之类的可以分期付款，其他的小额的没必要分期付款。

　　消费者c

　　这也是一种消费理念的更新，对于急需的人来说是一种可尝试的办法。因为现在像我们这些年轻人，手头根本没多少钱，如果一次性买个几千块的家电或电脑，对我们会是一个很沉重的负担，可是如果分期就会减轻了我们的消费压力。

　　卖场行情

　　37英寸以上平板电视走热

　　家电卖场进入了黄金销售期，各大家电卖场的统计数据显示，在被众多品牌寄予厚望的6月平板市场，仍然是众多本土品牌和部分国际品牌分食37英寸以下的小尺寸平板市场份额，而市场快速扩大的37英寸以上大尺寸平板的市场份额进一步被把握平板核心技术和面板资源的国际品牌所瓜分。

　　就在今年年初，有很多厂商都认识到大屏高清平板电视将成为今年的趋势，并相继以低价战略抢滩大屏市场。但是，由于后劲不足，市场上仅昙花一现地出现了几款特价机，并没有形成太大的影响。

　　根据记者了解，一些高端厂商正在调整其产品策略，逐渐转移到大屏高清平板电视上来。而记者在卖场采访了几位年轻的消费者，他们都表示，能够买到价格比较合理的产品当然满意，但是他们更看重的是平板电视的品牌和它所使用的技术。

　　记者在卖场平板销售柜台看到，各个厂家的销售员在向顾客推荐产品时都一再强调自己产品的面板质量好。尽管面板供应已经呈现出全球一体化的趋势，然而没有自己的面板生产线仍然是大多数品牌的隐痛。

　　(梁燕军)