从7月1日起，中国建设银行四川省分行将在600多个营业网点中，对日均存款低于300元人民币的个人活期存款账户降息，即按照0．01％的年利率记息，并对同一账户在每年7月1日收取一次账户管理费，每次10元；同时提醒要跳槽的小额活期账户，可在6月30日前，到建行各营业网点办理销户，不会收取任何费用。消息传出，各界议论纷纷，观点尖锐对立。
建行：与国际接轨
建行四川省分行负责人认为，这项新措施是商业银行“提高服务效率、节约成本”的需要，而且对小客户收费是国际惯例、是发达国家银行的一贯做法。并表示在推出这一新办法之前，已事先获得中国建设银行总行批准，并向中国人民银行成都分行、四川银监部门及四川省消委等机构进行了报备。
据介绍，建行四川省分行系统现有人民币活期存款账户近1000万户，而每个活期存款账户日均要存款1500元以上，建行才能做到保本经营。长期以来，四川省建行系统小客户过多，“睡眠户”泛滥，其中300元以下人民币的个人活期存款账户占总储户的68％，但仅占全行活期存款余额总数的0．75％，这些长期基本不动的小额“睡眠户”，占据了四川省建行60％以上的的系统资源，影响了建行效益的提高。
建行四川省分行有关人士认为，采取新措施后，预计一年后全省建行系统的活期总存款账户将减少40％左右。其好处具体表现在：通过收费，可促进客户归并睡眠账户和无效账户，将其占用银行的系统资源释放后，大幅度提高网络运行速度，节省客户办理业务的等候时间，提升柜面服务质量。
对于建行四川分行的这一做法，中国人民银行成都分行行长李明昌对记者说，建行四川省分行对小额活期账户实行降息收费已事先给人民银行作了报备，符合有关政策规定。中国银行业监督管理委员会四川银监局有关人士表示，建行四川分行对小额活期账户实行降息、收费是商业银行一项新的改革，银监部门对此表示支持。
储户：金融歧视
建行四川省分行在营业网点中贴出对小额个人活期存款账户降息收费的公告后，记者采访了部分在建行存款的小额活期客户，不少人表示：“有意见”，认为是“金融歧视”，利益和感情受到了伤害。
在成都市人民南路建行营业部，66岁的储户唐先生表示,银行说是国际惯例，但国情不完全相同，国内银行的发展历史短，城乡居民收入无法和发达国家相比，况且储蓄是我国银行发展的基础，如果条件还没有成熟就急着收费挤走小客户，结果将适得其反。
在雅安市，一位过去在建行存款的小储户李先生认为，大额存款利率享受活期存款0．72％的基准利率，而小额存款降为0．01％，太歧视小客户，有失公平，银行离广大普通储户距离越来越远了。
四川一位长期从事农村工作的干部介绍说，前些年建行从县级及县级以下撤走了分支机构，业务基本上从农村消失了，现在建行又宣布对活期小额储户实行收费降息，实际上就是挤走或不让小客户存款。四川的农民年人均纯收大多只有两三千元，在农村若要达到日均存款300元（即一年存款10．45万）以上的，恐怕只有百分之几，这就是说将把绝大多数农民排斥在建行储蓄的门槛之外了，建行岂不是成了专为“富人”服务的银行？
一些储户也质疑说，按规定，政府和银行有责任和义务保护所有储户平等享有储蓄权利。可是，建行却变相限制小客户存款，既违反了国务院的《储蓄管理条例》，又与人民银行关于“活期储蓄存款，一元起存，由储蓄机构发给存折，凭折存取，开户后可以随时存取。的规定相违背。如果商业银行都这么做，国家就应设法鼓励成立专门为农村和普通储户服务的小额储蓄银行，由政府财政或慈善款项对经营者进行补贴。
专家：应该择机而行
四川省社科院的一位研究员认为，四川建行宣布对小额活期存款账户收费降息，对提高建行效益有好处，是银行商业化改革的需要，又是国际惯例，这一点无可非议，也是商业银行早晚要走的一条路子。但是目前实行收费、降息双管齐下的政策，似乎不太适宜。因为现在物价上涨，银行存款实际上是负利率，新措施可能使大量的小额活期账户一下子难以承受。其他商业银行今后在推出类似措施时，应从国情出发，考虑到物价和利率等因素，择机推行，适当顾及小储户的承受能力。
四川部分经济、金融界专家表示，从法律上讲，建行有权自行出台服务收费价格及相关制度。但银行不能只讲对自己有利的国际惯例，而闭口不谈银行应担负一定社会责任的国际惯例。世界发达国家对金融机构应承担的社会责任大都有法律界定，比如，美国明确要求金融机构必须显示出服务本社区的意愿，向民众提供应有的存、取款方便，只有这样，该金融借贷机构才被法律认为安全和正当，才被政府允许继续经营下去。
有关专家认为，银行有其特殊性，应通过立规定其担负一定的社会公益义务：比如不得以任何理由和附加条件限制小额存款。如兑换零钞、更换残破币等等，肯定是赔本的义务服务，都是银行应该承担的义务；而国有商业银行在收费项目及服务价格变动的影响尤其重大，因此在制定服务收费项目时，应听取利益双方的意见和建议，遵循合法、公开的听证程序，然后再逐步推行。
银行业界：力争双赢
四川银行业界人士则普遍认为，建行四川省分行实行小额活期存款账户收费，合规合法，是大势所趋，希望社会各界求同存异，力争银行、客户双赢互利。
建行四川省分行个人银行业务部副经理邓勇说，实行小额活期存款账户收费，有利于“促进个人理财，激活不动账户，实现银行、客户双赢互利”。她说，这项新措施，对广大银行客户至少可以带来三大好处：
一是可以提升客户理财意识，促进客户归并分散的不动户，合理管理个人资产，促进客户投资向多元化扩展，而且即使小额款项不便在大的商业银行存储，也可到城市商业银行等中小金融机构存储。
一位李姓储户也对建行的做法表示理解，认为不仅有利于银行，对广大小客户来说也并非坏事。“我过去在建行开了四个账户，其中有两个账户（一个存100元，另一个存275元），放了多少年都没动过，建行的新措施，促使我把4个账户归并为一个账户，对个人理财管财是一个促进。”
二是有利于长期睡眠的小额账户合理归并或及时转成定期存款，把死钱变成活钱，提高理财效益。
三是给予了应优惠扶持的小额活期账户适当的照顾和优惠。比如，在对小额活期存款账户收费的同时，还规定：对民政救济的低保户、大中专学生、代发工资账户、代发社保养老金类账户及其他水电气、电话缴费等功能性账户等，给予免收账户管理费并执行活期存款基准利率的优惠政策，使建行原有的大众客户基本都能继续拥有一个免费账户并享有相应的金融服务功能；公示期间，客户将不使用的账户销户，建行将不收取任何费用；对于在销户时需要办理挂失手续的，免收挂失手续费等。 专家认为,银行应担负一定的公益义务,如兑换零钞、更换残破币等
小晓 摄（来源：经济参考报）
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