没有最好只有最适合：十五类理财工具让你选择

　　生活中很多人认为理财是富人、高收入家庭的专利，要先有足够的钱，才有资格谈投资理财。记者则认为影响未来财富的关键因素，是如何选择适合自己的理财工具，而不是资金的多寡。究竟众多的理财工具那种才最适合你呢？

　　开放式基金

　　

被大多数投资者认为是最新潮的投资方式。它具有专家理财、组合投资、风险分散、回报优厚、套现便利的特点，还有专业投资团对进行分析操作，不需要投资者投入太多的精力。虽然现在的基金市场，没有给投资者带来太多的惊喜，不过在存款利率低，股市风险大的情况下基金仍成为许多投资者一往情深的对象。值得注意的是基金的风险对冲机制尚未建立，存在个别基金公司重投机轻投资，缺乏基本的诚信。在投资基金以前一定要弄清楚基金的类型，此外还应比较基金管理公司、基金经理的管理水平和不同基金的历史业绩。从长远看，开放式基金不失为一个中长期投资的好渠道。

　　国债

　　被大多数投资者认为是最重要的投资方式。在我们还很小的时候就经常听到大人们在谈论，国债。它是财政部代表政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，历来有“金边债券”之称。许多稳健型投资者，尤其是中老年投资者对它情有独钟。国债的收益风险比股票小、信誉高、利息较高、收益稳健；但相对其他产品而言，投资的收益率仍然很低，尤其是长期固定利率国债投资期限较长，因而抗通货膨胀的能力差。

　　储蓄

　　被大多数投资者认为最保险、最稳健的投资工具。方便、灵活，安全。它主要是通过本息的累积，来实现财富的增加。但是储蓄却有两大最为突出的缺点：第一，收益较之其他的投资偏低，浪费了资金的使用价值；第二，在资金积淀的较长过程中，很有可能被住房、子女教育、或其它的消费支出取代，从而影响积累计划；但储蓄对侧重于安稳的家庭来说，保值的目的是可以基本实现，依然是一种保本零风险的投资手段。一方面能够为自己累积资本，另一方面遇上突发事件时也可以取出来应急。

　　房地产

　　被大多数投资者认为最实惠的投资方式。虽说现在的

房价涨得惊人，很多人包括经济学家都在说其中有泡沫，但是很多人也说现在是投资的好时机。房地产投资已逐渐成为规避通货膨胀，利用房产的时间价值和使用价值获利的投资工具，房地产投资已逐渐成为一种低风险、有一定升值潜力的

理财方式。缺点是流动性差，适合有相当多资金可以做中长期投资的人。但同时也需要面临投资风险、政策风险和经营风险。

　　股票

　　被大多数投资者认为高风险高收益的投资方式。股市风险的不可预测性毕竟存在，高收益应对的是高风险，需面对投资失败风险、政策风险、信息不对称风险，而且投资股票的心理因素和逻辑思维判断能力的要求较高。因此最好不要进行单一股票投资，小的资产组合应有十余种不同行业的股票为宜，这样你的资产组合才具调整的弹性。

　　炒汇

　　被大多数投资者认为是辅助性投资方式。它可以避免单一货币的贬值和规避

汇率波动的贬值风险，从交易中获利。不少炒外汇的投资者认为，炒外汇风险比股市小，不过收益也比股市低；但是炒汇要求投资者能够洞悉国际金融形势，其所消耗的时间和精力都超过了普通可以承受的范围。目前在国内市场人民币尚未实现自由兑换，一般人还暂时无法将其作为一种风险对冲工具或风险投资工具来运用。

　　人民币理财

　　被大多数投资者认为是不错的投资方式。构成强大吸引力的原因就是“诱人”的预期收益率、较短的期限。去年各大银行都推出了不少的人民币理财产品，比以往增加了风险提示，甚至还模糊了预期收益率，是用一种更理性的理财建议指导投资者看待这一产品。但是人民币理财仍会是一种不错的投资选择。

　　（2月20日将继续为大家介绍八种不同的理财工具）