特别关注：压岁钱应该怎么花 小朋友理财也疯狂

　　

玫瑰花的年纪，正是天真烂漫时，却得让孩子学习理财以便今后够钱“买玫瑰”。家长不是狠心，是真心爱惜。

　　专题策划执行：新快报记者 刘燕红 强燕 任国庆 张潇

　　清代诗人吴曼云写诗描绘了儿童得到压岁钱时的喜悦心情：“百十钱穿彩线长，分来角枕自收藏，商量爆竹锡萧价，添得娇儿一夜忙。”诗中娇儿得压岁钱的形态，很是可爱。民间传说，旧时孩子的压岁钱主要用来买鞭炮、玩具和糖果等节日所需的东西，压岁钱可以压住邪祟，祈求福寿安康。现在长辈给晚辈发送压岁钱的习俗仍然盛行。

　　相信今年到孩子们手中的压岁钱多数仍为现金。年轻的父母及长辈只要对压岁钱有一种设想或打算，主动加以引导，也可使压岁钱变成未来的“财富”……

　　【高中篇】

　　花市练摊也搞股份制

　　“既投资获利，又让孩子长见识，真是一件再好不过的事情！”

　　蒋女士的女儿，目前正读高三。谈起对压岁钱的使用和投资，蒋女士颇有感触。她说，每年女儿均能收到长辈给的压岁钱过万元，一般而言是她代女儿开个存折存在银行。等到蒋女士有时间投资了，看到有合适的投资产品，她则会顺便帮女儿购买一些，比如国债、保险、基金等她都有尝试，但这些投资都是蒋女士本人在做。

　　去年，女儿拿出部分压岁钱用于花市投资，最后获得800元收益，但让蒋女士感触的是，这次投资锻炼了女儿的组织能力和积累了一些社会经验。因此，她建议家长对已经比较成熟的(16岁左右)小朋友，可以指导他们把钱用于社会实践中，“既能投资获利，又能让孩子长见识，真是一件再好不过的事情！”

　　蒋女士告诉记者，去年春节，她的女儿和班里的同学一同组织了一个“花街战队”，成功地从商家手中拿到一款新食品，在海珠区的花市中租下一个摊位销售。蒋女士回忆，当时女儿和班里的同学一起对市场进行调查研究，并与商家分享了计划。通过谈判，食品商家同意支付全部4800元租金和产品宣传物料。而“花街战队”的成员则按照“股份制”的形式共同组成一个销售团队，经过商家培训，在花市中销售代理食品。蒋女士的女儿和同学还设计了团队出资、销售方案：大股东出300元，小股东出50元，利润按照出资比例分成；投资大小自愿决定。

　　由于他们的销售方案最大程度地团结了同学，分摊了风险，还大大提高了队员积极性，花市开张后两天内，他们就销售出了4000杯“即食薯泥”，“吓坏”了商家。一个春节下来，蒋女士的女儿和同学组成的销售团队按照股份分红，最后蒋女士的女儿赚了800元的纯利。

　　蒋女士表示，女儿的那次社会实践给她一个启发。随着孩子年龄的增长，家长可以尝试让小朋友用压岁钱进行社会实践，比如实物投资———进行简单的商品销售，参与其他社会实践或培训，这对孩子获取一定的社会经验和增长见识有一定的帮助。

　　记者获悉，在广州每年的春节花市中，“学生老板”占下了半壁江山。很多学生的投资资金都是其父母长辈给的压岁钱。

　　【初中篇】

　　春节得进行投资理财教育

　　她记得每个长辈的生日，用零花钱买礼物，却害怕投资导致血本无归

　　蓝雅虹的女儿小爱，上初中二年级，每年的压岁钱大约是5000元上下。令蓝雅虹幸福的是，小爱非常懂事，很少乱花钱，但总记得在父母、祖辈生日那天拿出用自己零花钱买的生日礼物，来一个意外惊喜；她甚至会在情人节给老蓝送玫瑰！

　　蓝雅虹说，做“

养老金”专版期间，小爱听到父母说起自己的养老金问题，忽然冒出一句：以后我要多赚钱养父母！把老蓝感动得珠泪盈盈。

　　蓝雅虹说，女儿平时的零花钱是她另给，但过年期间她“小人家”得到的压岁钱，一般会存入银行或买些保险。谈到今年女儿的压岁钱投资，蓝雅虹说，或许会买纸黄金，做短期套利；若金价高企，就买基金。但若春节后金价下跌，蓝雅虹还是偏向于购买纸黄金投资。

　　蓝雅虹和家里的牛人准备在春节期间给小爱讲解投资手段、技巧，要让小爱改变惧怕投资的心理———之前听说要拿她的压岁钱投资，她坚决拒绝：“不要投资！我怕5000块最后只剩500块，我会很心痛！”

　　是什么事情让她有这种想法呢？蓝雅虹陷入了深深的思考……

　　买金贴士

　　广东省金银商会会长甄伟钢先生表示，预计第一季度金价处于盘整期，国际金价将介于每盎司520美元至560美元之间盘整，国内金价将在138元/克-114元/克左右盘整。根据近几年的规律，到今年第三季度，国际金价将有望冲到每盎司600美元，因此有意黄金投资的投资者可看准行情进行黄金投资。

　　具体到银行的黄金投资产品有三类：第一类是工行的“金行家”；第二类是中行的“黄金宝”和建行的“账户金”，也就是“纸黄金”；第三类是实物金，有农行的“招金标准金”、招行的“高赛尔金条”等个人黄金产品。一般而言，纸黄金门槛低，准入门坎10克，双向交易成本是1元/克，在目前金价行情下，是适合压岁钱的投资投机工具。

　　【小学篇】

　　我家有个“小财迷”

　　“爷爷，你来帮我买股票吧！”

　　可能是受家庭的熏陶，张女士7岁的女儿很早就对金钱有了概念。从4岁起，她就要求将她的压岁钱单独管理。现在她的小存折上已经积累了好几千元钱。这笔钱她可舍不得动，就连平时给她的零花钱她也积攒在自己的小钱包里，很少动用。平时如果需要买图书或小零食，她往往利用自己的特长来赚钱。

　　女儿在学扬琴，有些乐曲她能熟练演奏后就要给我们表演，表演得好，就请父母给她一元钱或两元钱，她把这看成是劳动的报酬。她的书法有进步，张女士也会用零钱给她鼓励。这些钱她一般用来买自己喜欢的书和小玩具、小零食之类的。

　　张女士和先生谈股票投资的时候，她有兴趣听；爷爷在家里看股票行情，她也会去翻看一下图表。有一次，她还提出要将自己存起来的压岁钱交给她爸爸为她买股票。

　　女儿这么小就对金钱感兴趣，张女士有点担心，怕她真的变成个“财迷”，不过，由于她对金钱有理解，她也很容易就理解共享和多赢的概念。比如因不愿意把自己的东西给别人，小时候她经常要和表姐买一样的书，但现在她愿意和她表姐交换图书来看，也会和小朋友交换一些玩具，甚至也愿意将她不用的东西捐赠给山区的小朋友。

　　今年，张女士和先生商量，准备满足她投资的小心愿，为她选出几只比较稳健的股票，具体买哪一只，则由她在听完父母的介绍后自己选。

　　【你知道吗】 “利是”钱有好多打理办法

　　【基金篇】

　　根据风险选心水基金，收益都免税

　　目前国内的

开放式基金已经涵盖了从低风险低收益到高风险高收益的全系列风险收益线，按风险(收益)从低到高排序，有

货币市场基金、短债基金、债券基金、股债配置型基金、股票型基金；保本基金是一种比较特殊的基金，风险低，收益率则根据基金经理的操作水平有不同。由于基金品种丰富，家长可以为不同年龄不同需求的孩子买到合适的基金或基金组合。

　　●小学毕业前：可选高风险基金

　　对幼儿园小朋友和小学生来说，可投资股票型基金，因为他们开支较大的时间一般在6-15年之后，所以即使期间市场进入低谷，他们也有足够的时间等待市场重新辉煌。

　　股票型基金风险高收益也高。在股市低迷的时候，会出现亏损，但从一个相对长的时间看，它们的收益则比较可观。比如在1999年买入的一些基金，几年来仅分红就已经超过原来的投资额了。

　　近几年，虽然股市低迷，也有相当一部分基金的年分红超过5%。由于从基金得到的分红暂时不需要交20%的所得税，所以其实际收益相当于一年期定期存款收益的5倍。有些基金一两年内不具备分红能力，但市场一转好，其净值就会很快上升，这时可以等待分红，也可以选择赎回，一年的收益除弥补前几年的亏损外还有盈余。

　　股票型基金和股债基金的收益高低、稳定与否与管理人关系很大，所以应选择那些管理能力比较强的基金公司旗下的股票基金来投资。可根据近几年一些权威机构对基金公司的综合评价来选择基金公司(详见1月18日，A14《投资理财·证券》专版)，目前易方达、广发、嘉实、南方、华安、海富通、湘财荷银、上投摩根、博时、招商等基金公司的综合管理能力都得到较好评价。

　　●中学阶段：风险与收益并重

　　中学阶段可选择股债配置型基金、债券基金等风险略低一些的品种。

　　股债配置型基金一部分投资股票，一部分投资债券，如果基金经理管理得好，配置型基金的收益率与股票型基金比并不逊色，而股市和债市之间又在一定程度上存在着此消彼涨的关系，在股市低迷的时候，其债券投资部分可以获得相对稳定的收益。选择股债配置型基金可以参照前述股票型基金的选择标准；债券型基金中做得比较好的有嘉实、南方基金公司等。

　　考虑到部分学生初中毕业后可能上中专、职业高中，他们自主消费的时间更早到来，可以在其投资中增加低风险基金如短债基金或货币基金的比重。短债基金和货币基金投资和收益有同质化趋势，选择哪家公司差异不大。

　　贴士

　　目前基金公司基本上都通过银行代销其基金产品，在决定买哪家公司的基金后，就可以去该基金公司网站了解其代销渠道，确定好银行后就可以去申购基金了。需要提供的资料主要是个人身份证明。工行、中行有银行卡就可以直接买基金，建行在银行卡之外还要办理一张账户卡。

　　【投资实例】

　　每年1000元，11年后20000多

　　张女士的女儿现在7岁，上小学二年级。张女士决定从2006年春节起每年将女儿压岁钱的一部分(约1000元)用来买基金。她是这样打算的：

　　小学：5年期间都买股票型基金；

　　中学：6年期间一半买股债平衡型基金，一半买短债基金。

　　这样，到她女儿高中毕业时，按投资额来看，拥有6000元的股票型基金、3000元配置型基金和3000元短债基金。

　　但考虑到基金分红和红利再投资等因素，实际得到的回报要高不少。在基准利率不变的情况下，按比较保守的估计(股票型基金收益率年均6%，股债平衡型基金的收益率年均5%，短债基金3%)计算，张女士女儿中学毕业时可拿到20000多元。

　　【收藏篇】

　　邮票、字画、纪念币……　　培养艺术兴趣，增加“利是”收益

　　众所周知，每年春节市民都会去银行换新钞用于封“利是”。由于新钞的加印以及“利是”封的使用与环保的观念背道而驰，很多环保人士提倡“利是”的环保化。鉴于此，有理财专家认为，给孩子压岁钱无疑是春节的一大习俗，但每次都是百元大钞，好像也太俗气；贺岁纪念品的面市，无疑让压岁钱多了一种形式。

　　而从投资的角度来看，家长和小朋友也可以考虑将压岁钱用于贺岁纪念品、邮票、字画或者是其他一些兼具艺术欣赏和收藏价值的物品，如电影海报、CD等投资。理财专家认为，这样不但能培养孩子对人文艺术的兴趣，等到孩子急用钱的时候，其变现后收益也会略高于普通投资。

　　记者获悉，时下投资金银币是比较值得关注的。

　　中国现代金银币从1979年正式发行，主要有以下5种分类：按性质分，可分为贵金属纪念币和贵金属普通投资币两类；按材质分，可分为金、银、铂、钯、金银镶嵌等数种；按题材分，可分为10大系列、16000多套；按形制分，可分为圆形、长方形、梅花形、扇形、多边形等8种；按照制作工艺分，可分为本色币和彩色币。

　　在黄金、白银价格连续大涨的情况下，目前购买金银币是否划算？

　　大部分分析师对贵金属后市的走势仍然乐观。另外，多数具有明确主题、限量发行、制作工艺精美的纪念币的市场价格与贵金属原材料价格接近，因此现在还是可以关注金银纪念币的投资。贴士怎样选择金银币

　　作为压岁钱，首先要考虑吉祥和喜气，另外如果是买给小朋友，动物题材的金银币也可以考虑。金银币中喜庆题材的品种不少，如迎春图、婴戏图、富贵有余、孔雀开屏、大唐镇库、麒麟、观音、妈祖、佛指舍利等。

　　动物题材也不少，熊猫币是一大种类，生肖题材也非常适合作压岁钱。

　　目前，生肖鸡和生肖猴银币的市场价格分别为320元和340元，生肖彩色银狗的市价为480元。

　　此外，价格因素也很重要。100元到500元的品种最适于作压岁钱投资，如04版和05版的熊猫银币，市价分别为90元和100元。97版和98版迎春图银币的价格分别为120元和110元。97版和98版妈祖银币的价格分别为130元和120元。97版麒麟银币的价格为100元。与黄金原材料价格接近的1／10盎司大唐镇库金币和05版1／10盎司熊猫金币，价格为430元左右。

　　【教育储蓄篇】

　　与普通储蓄最大的区别是免税

　　东山区某中学的李老师告诉记者，给小朋友存折，他可以懂得一定的金融知识。

　　记者获悉，面对如今日益沉重的教育开支，很多家长选择利用小朋友的压岁钱增强孩子的教育保障———教育储蓄。教育储蓄的利息收益高于一般的定期储蓄，而且免税。

　　教育储蓄的期限分1年、3年、6年。最低起存金额为50元，存入本金累计最高限额为2万元。工行理财专家称，由于教育储蓄是用于非九年义务教育期间的费用，因此六年期的教育储蓄适合小学四年级以上的学生，三年期教育储蓄适合初中以上的学生，一年期教育储蓄适合高二以上的学生。

　　很多银行的理财专家认为，把教育储蓄做存单代替压岁钱送给孩子，既能帮助孩子了解银行储蓄方面的知识，又能树立孩子对待金钱的价值观。目前，教育储蓄成了很多投资理念比较传统的家长的普遍选择。

　　贴士

　　记者获悉，储户现在可根据自己的情况和确定的存款总额，与银行约定两次或数次存足规定额度。

　　教育储蓄虽然收益略为保守，但相比其他理财产品，风险却几乎为零。理财专家指出，作为长期教育金的积累方式，教育储蓄不用特别考虑其流动性。

　　据悉，正在接受非义务教育的在校学生，其在就读全日制高中(中专)、大专和大学本科、硕士和博士研究生的三个阶段中，每个学习阶段可分别享受一次2万元教育储蓄的免税和利率优惠；每份本金合计超过2万元或一次性趸存2万元的，则不能享受教育储蓄免税的优惠政策。由于免征利息所得税，教育储蓄收益较同档次储种高20%以上。

　　教育储蓄利率情况

　　年限1年3年6年年利率2.25%3.24%3.6%

　　【银行篇】

　　“少儿卡”让孩子学会省钱

　　钟先生告诉记者，女儿雯雯聪明可爱，可从小就养成了大手大脚的坏习惯，为了教育孩子，他没少下功夫，但效果均不明显。但是从去年开始，钟先生找到了女儿的理财“命门”。

　　一天，钟先生路过一家银行时，发现该银行推出了一款专门针对孩子使用的“少儿卡”。经咨询得知，此卡不但具备理财功能，孩子还可享受到银行有关“少儿卡”积分的特别奖励，于是钟先生便为女儿办了一张。

　　钟先生说，“少儿卡”非常精致，充满了童趣，女儿非常喜欢。他也就借机向孩子介绍银行的活期、定期等储蓄常识以及“少儿卡”的取款、消费、理财和特色积分等功能，并把女儿的压岁钱存到“少儿卡”里，让女儿学着自主理财。

　　有了这张属于自己的“少儿卡”，女儿雯雯的理财兴趣被激发了。在父母的指导下，雯雯制定了自己的储蓄计划和消费计划。除了在卡内留下日常零用钱之外，雯雯主动要求父亲把大多数的压岁钱通过“少儿卡”的自动理财功能转成了定期存款，钟先生也及时对雯雯进行肯定和表扬。

　　钟先生说，因为“少儿卡”的取款、消费和存款都有积分，且可以转让，所以他女儿的“少儿卡”的存款积分转让给家里的话，家庭贷款则可享受优惠利率。他觉得，“少儿卡”的目的是使孩子变得会理财、善节约，增殖或者投资则效果并不是很明显。

　　贴士

　　目前各家银行均看好少年儿童的发卡市场，特别是每到年底更是争相推出“少儿卡”和学生卡。比如中国建设银行发行的生肖储蓄卡、中国工商银行发行的牡丹雏鹰卡、部分股份制银行发行的成长卡等，都是以在校中小学生及学龄前儿童为对象的银行卡，其目的主要是培养少儿的理财意识，帮助少儿打理压岁钱和零用钱。

　　“少儿卡”一般有免年费、特殊积分、积分转让等优惠措施，持卡人还有机会参与银行举办的专门针对少儿的各种特色活动，并可获取育儿、入托、教育、升学及理财服务等各方面的资讯。

　　有理财专家告诉记者，国外现在有不少“财商”教育方法，例如：3岁到4岁辨认硬币和纸币，5岁时要知，而到了高中毕业，一般都会让孩子参与一定的股票、债券投资。随着中国经济社会的发展，中国的家庭也将越来越重视小朋友的理财教育。

　　【保险篇】

　　买保险，理财保障兼得

　　春节前后，多家保险公司都推出了适合少儿投保的保险产品。为孩子买上这样几份保险，不仅可以防止孩子养成乱花钱的坏习惯，学会合理管理自己的压岁钱，还解决了孩子未来的教育金问题，更能保障孩子成长阶段最需要的健康。

　　资深保险规划师邓女士介绍说，一般来讲，一份全面的少儿保障计划，最好是包括意外伤害险、健康险、教育险等全部保障。

　　★意外伤害保险★

　　此类保险一般属消费型，价格都不算贵，一年仅需要几百元，各公司都有推出。

　　★健康、医疗保险★

　　儿童对医疗健康保险的需求主要有两类，一类是重大疾病保险，一类是住院医疗、津贴型保险。目前市面上的重大疾病保险很少作为主约，大多都是附加险种。重大疾病险的赔付，一般是在确诊后即按照保险金额全额给付，保险责任也同时终止。

　　实际上，目前也有一些作为主约出现的医疗和重大疾病险种，但通常要求被保险人16周岁或18周岁以后才能投保。

　　住院医疗和津贴型保险，是一种消费型险种，一般是以一年为保障期限，既有主险，也有附加险，品种比较丰富。住院医疗一般以住院期间实际发生的费用为赔付依据；津贴型保险则以住院天数为依据，按合同约定给付住院津贴。

　　这类险种通常有一定的免赔额或免赔天数，投保时要了解清楚。另外，住院医疗和津贴型保险，一般需要每年核保，也有公司的产品每3-5年核保一次，连续投保3-5年后可以不用核保即可终身续保。

　　★教育储蓄保险★

　　这类保险，只要按期交纳相应的保费，就可以在孩子成长的不同阶段领取小学教育金、中学教育金、大学教育金甚至婚嫁金。一旦父母发生意外，如果购买了“可豁免保费”的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。

　　孩子的教育金往往需要长期积累，一般都在10年左右。在条件允许的情况下，越早帮孩子买储蓄型的少儿险，就越有利于轻松累积教育金。有的保险产品提供从初中到大学各阶段的教育金，有的仅提供大学生教育金，也有的产品可以自由选择给付阶段。

　　【产品举例】

　　安联大众人寿近日在广州推出的“鹏程万里少儿成长计划”，结合了教育金保险的储蓄、保障和分红功能，针对不同的需求特别设计了三个不同的组合，分别是“成长嘉年华”分红教育成长计划、“健康小精灵”分红教育医疗计划和“全能小博士”分红综合成长计划，为孩子的成长提供了全方位的保护和储备。当父母无法照顾孩子或者无法继续缴纳教育金费的时候，孩子依然可以享受到保单所提供的保障。鹏程万里还特别设定0天投保，是目前教育金保险中投保年龄最小的产品。

　　【重要提示】

　　下列三个案例中有几处相同：

　　1.均为30岁的父亲为4岁的孩子投保；2.均有保费豁免———缴费期内，投保家长万一发生不幸，续期保费立即豁免，保障依然不变；3.如果被保险人于首个教育年金领取日后身故，一次性支付全部剩余教育金、创业金和红利；如果被保险人于教育年金起领日前身故，退还110%累计已缴保费及红利(四周岁前，退还已缴保费及红利)。

　　A.“成长嘉年华”(3份)

　　缴费：7685.93元/年，缴至孩子18周岁，共缴保费107603.02元。保障利益：

　　1.大学教育金：18-21岁，每年领取15000元，共领取60000元。

　　2.创业婚嫁金：25周岁时，一次性领取45000元。

　　3.生活备用金：万一投保家长发生不幸，孩子可领取生活备用金100000元，保证今后的生活和教育费用。

　　4.身故保险金：详见“重要提示/3”。

　　5.双重红利：假设增额红利和终了红利都在期满时领取，则可领取21681元/低等收益、35930元/中等收益、44681元/高等收益(以上为演示红利，实际红利可能大于或小于表中所示)。

　　B.“健康小精灵”

　　父亲为孩子投保4份成长基金、1份高中教育金。

　　缴费：15299.91元/年，缴至孩子15周岁，共缴保费168299.01元。

　　保障利益：

　　1.高中教育金：15-17岁，每年领取5000元，共领取15000元。

　　2.大学教育金：18-21岁，每年领取20000元，共领取80000元。

　　3.创业基础金：25周岁时，一次性领取60000元。

　　4.生活备用金：万一投保家长发生不幸，孩子可领取生活备用金10万元。

　　5.重大疾病：万一患32种重大疾病之一，首次确诊后即可获得50000元治疗补贴。

　　6.医疗保障：每次住院费用5000元以内均可报销，且每天住院额外补贴50元，无免赔天数和金额限制。

　　7.身故保险金：详见“重要提示3”。另，如因意外身故或残疾，可额外获得保险金50000元。

　　9.双重红利：假设增额红利和终了红利都在期满时领取，则可领取大学祝贺金1731元/低等收益、2676元/中等收益、3173元/高等收益，以及成年祝贺金28909元/低等收益、47906元/中等收益、59575元/高等收益(以上为演示红利，实际红利可能大于或小于表中所示)。

　　C.“全能小博士”

　　缴费：23610.15元/年，缴至孩子12周岁，共缴保费188881.2元。

　　保障利益：

　　1.初中教育金：12-14岁，每年领取5000元，共领取15000元。

　　2.高中教育金：15-17岁，每年领取10000元，共领取30000元。

　　3.大学教育金：18-21岁，每年领取20000元，共领取80000元。

　　4.创业基础金：25周岁时，一次性领取60000元。

　　5.生活备用金：万一投保家长发生不幸，孩子可领取生活备用金10万元。

　　6.重大疾病：万一患32种重大疾病之一，首次确诊后即可获得10万元治疗补贴。

　　7.医疗保障：每次住院费用5000元以内均可报销，且每天住院额外补贴50元，无免赔天数和金额限制。

　　8.身故保险金：详见“重要提示3”。另，如因意外身故或残疾，可额外获得保险金50000元。

　　10.双重红利：假设增额红利和终了红利都在期满时领取，则可领取高中祝贺金1280元/低等收益、1922元/中等收益、2229元/高等收益，大学祝贺金3463元/低等收益、5353元/中等收益、6348元/高等收益，以及成年祝贺金28909元/低等收益、47960元/中等收益、59575元/高等收益(以上为演示红利，实际红利可能大于或小于表中所示)。

　　疑惑&解答

　　1.以上所说“投保家长不幸”是如何规定的？只是指家长身故呢，还是也包括了高度残疾？

　　答：是指投保家长身故及全残。

　　2.投保家长遭遇不幸后，生活备用金是否一次性领取？同时，续期保费也豁免了，但被保险人可以继续享受其它各项保险利益至期满(比如说重大疾病和医疗保障)？

　　答：所谓生活备用金是指为投保人另外买一份定期寿险。保费豁免限于教育金主险和初中、高中教育金附加险(一年期以上的附加险)的保费，重大疾病和医疗保障为一年期险，不在豁免范围内。

　　3.假设红利是在期满时领取，这里的高中祝贺金、大学祝贺金、成年祝贺金具体的期满(领取)时间是多少岁？

　　答：分别是15岁、18岁、25岁。4.住院费用是按照实际费用报销(5000元以上自付)，还是有一定限制，比如说定点医院、用药范围、诊疗项目等标准？每年的住院次数和医疗费用赔付总额度是否有最高上限？

　　答：二级以上医院(含二级)，医疗费用须符合国内当地物价部门收费标准及价格和列入国内当地医疗保险(含公费、劳保)管理部门对普通医疗支付范围的规定为限。

　　按每次住院实际支付的合理医疗费用给付住院费用保险金，但每次住院的给付金额不超过保单计划书所载的本附加合同的保险金额。

　　同一意外伤害事故或疾病或其引起的并发症须住院两次或以上者，若前次出院日期与再次入院日期的间隔不超过90日，均视为一次住院。

　　5.该保障计划的投保年龄上限是多少岁？答：目前为13岁。

　　建议

　　理财专家建议，如果压岁钱的数量达到5000元以上，那么可以考虑带着孩子买一份万能险。万能险的特点在于可以作为一个终身保障、理财的平台，保障方面可根据不同年龄的实际需求变换保额，理财方面也具有稳健可控的收益率。同时，绝大多数公司的万能险在最初几年里，都可以免费提取部分现金，这也解决了孩子平时零花钱的问题。

　　别人家的“利是”……

　　在采访中记者获悉，广州家长对于小朋友压岁钱的处理主要有以下几种办法：

　　明天就是大年初一了，广州大多数市民都会给小朋友“利是”。鸡年末尾，记者对广州部分家庭进行调查后发现，超过80%的小朋友春节都能收到超过200元的“利是”钱；近50%的小朋友在春节期间可以拿到超过500元的“利是”钱；个别家庭的小朋友一个春节下来，“利是”钱甚至能够超过5000元。

　　“利是”钱怎么花？让孩子们happy一下，还是存银行、买保险？防止小朋友“腐败”是大事，让他们树立正确的理财观更是大事。怎样让压岁钱增值，请各位家长特别关注……

　　★懂事孩子：自己打理压岁钱

　　在媒体工作的刘先生告诉记者，他女儿今年上大二，过年收到的“利是”钱大概在千元左右。刘先生表示，由于女儿比较懂事，没有乱花钱的习惯，因此他和太太便放心交给女儿打理。

　　在采访中，记者发现，如果小朋友比较懂事，平常花钱比较有度，而“利是”收入又在2000元以内的，一般家长都会放权给小朋友打理自己的压岁钱。

　　★稚龄儿童：'只给扣除“成本”的压岁钱

　　王小姐告诉记者，她6岁儿子每年收到的压岁钱不少，但她对这些压岁钱如何增值并不关心。因为儿子的压岁钱可以说都是她们夫妻的钱，左手换右手而已———每年亲戚朋友给她孩子多少压岁钱，她就得给回人家的小朋友多少压岁钱。

　　私营企业主黄先生的情况和王小姐相似。他说，其实过年给小朋友压岁钱，给来给去都是自己的钱。朋友给你的孩子多少钱，你就得给人家的小朋友多少钱，所以小朋友的压岁钱，他每年还是管的。

　　“每年春节，我儿子都会收到上万元压岁钱。不过，这么多不能都给他花，我向他阐明道理，其实‘利是’都是父母间接给他的钱，他只能自己打理扣除‘成本’(所谓‘成本’，即我给别人家孩子的压岁钱)后的钱。这样，每年节后，儿子基本只有1000元左右的压岁钱可以自己支配。这些钱主要是我和妻子和孩子的爷爷奶奶及一些还没有小朋友的朋友给他的压岁钱。”黄先生如此分析道。

　　★独辟蹊径：两代合资买“大件”

　　记者也获悉，为了防止小朋友将手中的“巨额”压岁钱胡乱挥霍，有很多家长都是采用“合资”方式购买孩子用的“大件”商品，以此说服小朋友掏“腰包”。

　　陈女士的女儿今年10岁，去年春节她家小朋友的压岁钱收入是960元。她告诉记者，她女儿想买台电脑，因此，她建议女儿把钱存个整数，买电脑的时候女儿出一部分资金，父母出“大头”。

　　今年在中大读大三的小何告诉记者，每年她的压岁钱均不下于2000。她家的“老规矩”就是，凡是她在学习或者其他消费上的大额支出，她的压岁钱都得“作贡献”。她告诉记者，去年她的压岁钱是用于购买笔记本电脑，前年她的压岁钱是用于考驾驶证的培训费，今年的压岁钱，如无意外，父母会让她自行交学费。她说，从小学到现在，她的压岁钱参与贡献的领域均是她在教育和生活的支出上。比如，课外的兴趣活动支出、钢琴购买、电脑购置等等。

　　记者发现，类似小何父母和陈女士一样做法的家长在广州不是少数。他们这样做是为防止孩子胡乱花钱，用“合资”的方式给孩子购买各种“大件”如电脑、手机、乐器，或者是大额的教育费用支出。

　　★普遍情况：存“整”花“零”

　　冯女士告诉记者，她对儿子的压岁钱采取的政策是：一小部分花掉，存大部分。她说，儿子每年的压岁钱在2000元左右。她给他留几百块，剩下的上缴，帮他存银行。小朋友这几百块钱主要让他用于与朋友出去打球“AA”时的花费，以及同学生日的应酬，还有他的少量零花。

　　在采访中，记者发现，大部分广州的家庭都是父母想办法控制小朋友的“利是”钱，让小朋友养成节约的习惯。普遍情况是“大额资金”由家长管理。

　　目前，随着生活水平的提高和理财工具的增多，很多家长均有考虑把这“大额资金”投入到银行、保险、证券、收藏等多种渠道增值，希望在压岁钱增值过程中能让孩子养成良好的理财习惯，学习一些理财知识。