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措施二：银行基金牵手绕门槛
优势：投资渠道便利
提醒：结算形式可能影响产品收益
高端客户一直是银行眼里的“金饽饽”，这一点从银行纷纷推出形式各样的VIP理财服务中就可见一斑。但是高端客户的数量毕竟是有限的，较小的市场上银行之间的竞争激烈程度也就不言而喻。自从银监会下发的理财新规定正式实施之后，银行间对高端客户的争抢也有愈演愈烈之势。不过，就如采访中理财师们所说的那样，理财市场上对小额资金的理财需求很旺盛，即使是资金量较大的客户，也有分散投资和零散投资的需求。
正是基于这一点，在理财新规定颁布前后，有几家中小银行及时推出了与基金挂钩的理财产品，银行与基金联手，无声无息地绕过了“5万元”的门槛。这种基金挂钩的理财产品，主要用于再投资于货币市场基金和短债基金，投资门槛一般设在1万元。这就给了手中流动资金不到5万，但又希望能获得理财收益的小投资者很大的投资空间。
记者在采访中了解到，目前市场上仍然推出销售计划的银行挂钩基金理财产品主要有两个，光大银行的理财月计划和深圳发展银行的“聚财宝”月结型计划、季结型计划。
据光大银行的工作人员介绍，光大阳光理财月计划主要投资于大成货币市场基金，每个月的20日到月末的最后一天作为产品的募集期，每个计划的起始投资额为1万元。和货币市场基金一样，阳光理财月计划也是天天计息，投资收益在一个月后返还到投资者的账户上，本金则自动地再投资。如果投资者对资金有需求，可以选择在每个月的5日至25日申请终止投资，资金在第二天返还到投资人的账户上，已经实现的收益不受影响。此外，投资月计划不需要额外的手续费，投资收益享受免税待遇。
深发展所推出的“聚财宝”现金增利月结型和季结型计划，与上述产品也极为类似。不过，月结型计划主要再投资于博时货币市场基金，而季结型计划的投资对象是博时旗下的短债基金。两个产品都是按天获取收益，月计划每月返还本金投资收益，季结型按季返还本金和投资收益。“聚财宝”现金增利的两个产品的首次购买额为1万元，之后投资者可以按月追加投资(追加投资为100元的倍数)。不过，深发展的工作人员介绍说，“聚财宝”计划的投资日为每个月的1日，也就是说，如果你在这个月申请这项业务，投资将从明年的1月1日正式开始。投资者有提前中止的要求的话，提前一天进行申请，第二天投资额就会到账，已有的收益也不受影响。
其实，从上述对两个银行挂钩基金产品的介绍中不难看到，这样的产品与直接投资于货币市场基金和短债基金并没有本质上的区别。记者在采访中了解到，11月份，深发展“聚财宝”季结型计划的收益率为2.17%，月结型为1.93%，光大阳光理财月计划的收益率为1.84%。收益率与当月的货币市场基金、短债基金的获利平均水平持平，但低于最高水平。有分析人士认为，这是因为这些银行理财产品月结型的结算模式使基金管理人为了应付快速来回的交易，要留够现金头寸，而且短时间内交易过多，基金管理人产生的费用也多，这些损耗都是继续持有基金的投资者承担的，因此会对收益有影响，进而对基金持有人造成负面影响。
但是，对于一些衷情于银行产品的人来说，银行挂钩基金产品也可以作为一种灵活稳健的投资方式。有传闻说，有几家中小银行也有跟进这个市场的愿望，预计类似的产品还将继续推出。
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