外汇理财门槛提高 手中外汇如何打理

　　银行外汇理财产品门槛提高后，很多钟情于固定收益理财计划的中小投资者在5000美元的门槛前无奈却步了，很多人又开始考虑将手中的外币兑换成人民币了。不过，银行外汇专家提醒投资者，尽管新办法让中小投资者失去了一个相对理想的选择，但并非把他们拒之门外，投资者仍然可以通过别的理财途径让钱生钱。

　　赶乘低门槛末班车

　　尽管11月1日大限已过，但目前投资者仍可以购买到部分低门槛的外汇理财产品，这也就是真正的“低门槛末班车”。

　　如中信实业银行目前在销的3款产品，销售截止到11月8日，但它的门槛却在5000美元之下，这并不是因为中信实业有政策优惠，而是它合理地利用了规则。奥秘就在于“跨期限”。一家国有银行国际业务部一位人士一语道破天机，

银监会的新规从11月1日开始执行，但中信实业银行选择了10月20日-11月8日作为销售日期。这样就成功地将低门槛的“投资门”多开8天。

　　利用“跨期限”窍门继续发行低门槛固定收益

理财产品的还有中国银行。中行上海市分行的05冬系列固定收益外汇

理财产品目前正在销售中，截止日期是11月底。6月期美元产品的预期收益是2.91%，投资起点是10份，每份的票面金额是100美元。

　　不过，专家表示，由于目前还在发的低门槛产品是银监局以前批的，而11月1日以后新发的产品都必须向银监局报备，报备材料内容包括发行期限，不符合新规的产品将不会被批准。他提醒投资者，由于销售期限不可能被无限期跨越，此种投资只能以赶末班车的投机心理去对待。更多地还是应该放眼除外汇理财外其他的投资渠道。

　　外汇存款也是不错的选择

　　在门槛提高一周后，各家银行的柜台上还都尚未有符合理财新规的相关产品推出，但相应的新品、替代产品的跟进已成为最大期待，如陆续推出外汇储蓄产品、结构性存款等产品。

　　“外汇理财产品门槛的提高，投资者最好的选择应该是外汇存款。”中行北京分行的一位工作人员这样告诉记者。

　　上周，美联储再次升息25个基点，按照惯例，很快，我国央行将紧跟着提高境内小额美元、港币存款利率。也就是说，不久之后，银行小额外币存款的利率仍将上调。虽然比起目前的外汇理财产品，不到3%的收益率让很多人心有不甘，但由于他没有门槛的限制、风险低，因此，原来购买外汇理财产品的投资者可以考虑选择外汇存款。不过，投资者应当注意的是，由于各家银行的外汇存款利率不尽相同，您在决定购买时，一定要做到“货比三家”，实现自己收益最大化。

　　此外，由于央行已放开了一年期以上外汇存款利率，一些中小银行可能趁机借道一年期以上低门槛存款产品让利吸储。这对投资者来说是个不错的选择。

　　以广发银行近期推出的优利存款为例，这次推出的产品仍为美元、港币、欧元三个币种六个不同期限，分别是：美元15个月、利率3.6%；美元21个月，利率3.9%；港币15个月、利率3.3%，港币21个月、利率3.6%；欧元15个月、利率1.75%，欧元21个月，利率1.95%，起存金额为100美元、1000港币或100欧元。该存款属于定期存款，固定存期、固定利率，可以提前支取且不收取任何违约金或其他费用，不过提前支取时按活期利率计息。虽然细算起来，收益率与原来的外汇理财产品无法比拟，但与美元1年期定存实际利率2%比较，还是高出不少。这类产品对那些资金量小，要随时支取的投资者来说最合适。

　　炒汇：要有风险意识

　　如果您觉得赶末班车不合适，外汇存款收益又不理想。那么，你可以考虑进行炒汇。

　　由于炒汇并没有特别的门槛限制，只要你能准确地把握外汇市场的方向和趋势，一次操作就可能赚到半年甚至一年外汇理财产品的收益。不过，如果你对方向和趋势的判断不准确，您同样也可能损失这些收益，甚至是亏空，投资风险很大。此外，由于这需要你对外汇市场有充分的认识，炒汇并非适合每一个投资者。对此有兴趣的投资者可以考虑将钱交给银行专家或专业人员打理。

　　商报记者 刘杰