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黄金周期间，本报邀请了专业理财师马进先生，为20多位读者解答了投资理财问题。
读者杜月：我今年24岁，在一家上市公司做文秘，工作稳定，暂时也不想交男朋友。目前每月收入4000元，每月除2000元日常开支，还有2000元结余。我能否通过理财在两年后买房、购车。
理财师：有多少钱办多少事，按照杜小姐目前的情况两年后实现其中一个梦想比较现实。
按她每月有2000元闲钱计，两年可结余4.8万。如果选择人民币理财等稳健投资，乐观估计每年投资收益率为5%%，这样两年后她有5万多元积蓄。
如果选择购买10万元的汽车，首付5万元，办理5年期5万元左右汽车按揭贷款，每月要偿还1000元左右贷款；如果选择购买一套16万元的房子，办理7成20年按揭贷款，首付5万元左右，每月偿还贷款约500元，还可结余1500元，这样可以不影响自己的生活质量。
付先生：30岁，在市区某医院工作，妻子在外企工作，有一个3岁的女儿，夫妻俩月工资11000元。去年初贷款买了一套商品房，15年还款，月供3500多元，并向银行贷款装修，每月总还款额为5600多元；今年初又贷款买了一辆车，贷款期限5年，每月还款2000元。目前家中无积蓄。该如何理财？
理财师：付先生一家开支过大，将影响到日常生活质量。一般家庭每月还款最好不要超过每月总收入的30％—40％。超过了就说明家庭财务有问题。
建议付尽快优化组合负债。比如7年以上房贷年利率为5.04％，而车贷等其他消费贷款的年利率为5.58％。从优化负债结构出发，应舍车贷而选房贷。如可与银行协商，把房贷期限延长，减轻每月的还款压力，再将节余储蓄先还清装修和购车贷款，节省利息。
读者江涛：去年我购买了某证券公司的一种理财产品。当时，该公司说该产品收益率是4%%，然而现在，他们又说收益率只有2.5%%。这是怎么回事？
理财师：理财产品不同于储蓄，其发行时对外公布或工作人员承诺的收益率是预期收益率，如果市场发生变化，就可能无法达到预期收益率。
朱女士：我儿子今年15岁，在念中学。我想以他的名义买一笔开放式基金作为教育资金，可以吗？
理财师：根据国家有关法规，未满18周岁的公民不能投资基金。
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