陈新最近有点苦恼，因为美元存款最近频频加息，而利息率越高，则意昧着他的美元外汇理财产品就“套牢”得越深。
去年初，陈新购买了一款“汇得盈”42个月期固定收益美元理财产品，年收益率2.53%。当时，外汇理财产品刚面世不久，市场上非常热销。陈新一下子就买了1万美元。
陈新算过一笔账：当时美元一年期存款利率只有0.5625%，这款产品的年收益率达到了2.5%，是一年期存款利率的4倍多，还不用缴利息税。无论如何都是一笔“合算”的买卖。
可是，有一个风险，陈新忽视了。
从去年11月开始，美元存款
的利率就一个劲儿地往上升，央行先后4次调高1年期美元小额外币存款利率，还放开了2年期美元等币种的存款利率上限，到今年8月下旬，美元1年期存款利率已经升到了2%，与陈新当初购买的产品收益率已经相差不大。各家银行2年期美元存款利率也出现了明显的分化。
最近，陈新刚刚得知，已在沪上正式开业的厦门国际银行，把美元2年期的存款利率推至新高——年利率4.2%。上海银行，也将美元2年期存款利率提高到了3%。广发、华夏以及花旗等银行，纷纷推出了高息外币存款业务，利率与外汇理财产品相差无己。
与外汇理财产品相比，外币存款的优势是很明显的，不用签署理财协议，随时可以提前支取，既简便又兼顾流动性。陈新当初就是看中外汇理财产品的高收益率，才把存款取出来买外汇理财产品的。没想到，过了1年半，情况就发生了逆转。美元存款的利率，居然比理财产品的收益率更高。
其实，从去年下半年开始，陈新就开始后悔当初的选择了。原来，在美元频频加息的作用下，外汇理财产品的年收益率也水涨船高，从最初的2%，到2.5%，再到今年年初时期的3%。最新一期固定收益率产品的年收益率，已飙升到3.8%。以1万美元为例，同样是购买1年期产品，现在的收益是380美元，而一年半以前购买的产品收益只有200美元，整整相差180美元。陈新购买的那款产品，投资期长达42个月，收益率却远远不及现在的1年期产品。
人民币升值更是让陈新“胸闷”。今年7月21日，人民币升值2%，意味着美元资产价值缩水了2%，美元理财产品的收益率也隐性缩水了2%。
陈新又给自己算了一笔账：与美元存款比，他每年“亏损”167美元。而现在距离产品到期，还有整整两年。在这两年期间，如果人民币继续升值，或者美元继续升息，隐性亏损还会变本加厉。
现在，陈新希望能将产品提前赎回。然而，银行的工作人员告诉陈新，根据理财协议，产品到期之前，陈新不能提前终止协议，要想拿回本金和收益，只有等产品到期的那一天。至于美元升息、外汇理财产品收益率提高给陈新造成的隐性损失，也只能由陈新自己承担。
与陈新处境相似的人还有很多。自从外汇理财产品推出以来，一直处于供不应求的状态，各家银行的产品都非常好销，有的还要排队、排号。国有银行网点众多，一期产品销售上亿美元不是难事，中小股份制银行每期产品一般也有数千万美元的规模。目前，早期购入外汇理财产品的客户，普遍都有被“套牢”的感觉。上周某银行举行的新产品推介会上，就有客户对“套牢”表示了担忧。部分投资者甚至认为，如果银行不能解决产品提前赎回的问题，持币观望可能是目前最好的选择。
作者：理财主笔刘念 每日经济新闻
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