外币升息短期理财品看好 存外币一定货比三家

　　记者殷鹏　北京报道

　　日前，中国人民银行再次上调境内商业银行美元、港币小额外币存款利率上限，一年期美元、港币存款利率上限均提高0.375个百分点，调整后利率上限分别为2.000%和1.875%，这已经是年内的第三次小额外币利率升息。

　　每每在这个时候，也是持汇者拿不准主意的时候，理财专家指出，未来国内小额外币利率将逐渐与国际金融市场接轨，但只要持汇者掌握基本两条:存外币一定货比三家；利率性理财产品要看LIBER，那么就不必理会这种波动了。

　　存外币一定货比三家

　　

理财专家指出，现在存两年期的美元各家银行的利率不尽相同。据了解，2003年7月，央行放开了英镑、瑞士法郎和加拿大元的外币小额存款利率管理。当年11月，央行宣布对美元、日元、港币、欧元小额存款利率实行上限管理，商业银行可根据国际金融市场利率变化，在不超过上限的前提下自主确定。去年11月，央行又宣布不再公布美元、欧元、日元、港币2年期小额外币存款利率上限，改由商业银行自行确定并公布2年期小额外币存款利率。

　　记者调查发现，此次调整后，浦发银行北京分行两年期美元存款利率为2.875%，其次是华夏银行北京分行为2.8%。四大国有银行调整后的两年期美元存款利率基本一致，为2.6875%。只有农业银行北京分行略显特殊:5万美元以下为2.6875%，5万美元至10万美元为2.75%，10万美元以上为2.875%。

　　随着央行上调小额美元、港币基准利率，建议手中有美元、港币存款的储户，不要贸然将未到期的存款“转存”。定期存款的利率是按存款当日的利率来定的，因为美元存款利率变化，是否应该将钱转存，有个零界点的问题。计算公式如下:合理转存天数=(储种新利率－加息前储种利率÷储种新利率－储种活期存款利率)×360天×年限，如果存期为一年期的美元存款，在加息时已存天数在78天以内，进行转存才合算。

　　利率性产品要看LIBER

　　银行工作人员告诉记者，现在银行存外汇定期存款的人并不多，主要原因是银行的外汇

理财产品收益率要高出同期限定期存款利率许多。

　　7月22日，人民银行在年内第二次宣布提高了小额外汇存款利率，随后的八月份里银行推出的

外汇理财产品普遍比上月份同期限产品收益率出现明显涨幅。以兴业银行为例，该行八月份推出的美元一年期理财产品年收益率达到了3.8%，创出同期之最。

　　那么这次国内小额美元存款利率升息后，是否会带动国内银行外汇理财市场收益率的又一次提升呢？中国银行一位负责衍生产品交易的工作人员向记者表示，银行推出的外汇理财产品，尤其是与利率挂钩的产品，收益率固然要参考国内美元的存款利率，但真正起决定左右的还是国际市场的LIBER(目前一年期美元LIBER为4.27%)。扣除银行的成本之外，目前收益率继续上升的空间已经不大，但由于美国仍处于升息周期当中，LIBER仍然会不断走高，所以建议投资者选择较短期限的理财产品，如三个月或六个月。