教育花费家长舍得 教育经费成家庭经济核心问题

　　□晨报记者 陈建中 实习生 张竞怡

　　对本周“教育理财，您有何高招？”的话题，来信来稿的家长特别多。现在家长都将孩子的教育看作头等大事。据统计，目前高居上海家庭消费支出榜首的，是子女的教育经费，约占家庭总收入的20%到30%。教育经费已成为家庭经济中的核心问题。

　　教育花费家长舍得

　　记者从有关方面了解到，根据上海目前主要教育收费项目和标准，一个孩子接受从小学到大学最普通的教育约需3万元，其中九年义务制教育中、小学的杂费、作业本费用等合计为3420元，一般高中3年学费共5400元，大学一般专业4年学费为2万元，不过没算入食宿费。如果要选择好的学校，那费用要全面上浮。如就读高级寄宿制高中，择校费就高达4万元。3年的学费为1.2万元。如接受精英教育，费用更要成倍增长。某大学园区的高校学费每年1万元，学费高达几万元一年的中外合办高校也不少见。如果这样，光高中和大学就需20万元左右。

　　筹集教育资金，理所当然成为家长的重大课题。许多家长省吃俭用，定期存钱；有的选择教育

理财产品；有的选择有风险、回报也更高的理财方式。一位家长感叹：“为了孩子，我舍得花钱，更要努力赚钱。”

　　教育理财产品稀少

　　面对强烈的教育理财方面的需求，市场现状如何？记者从建设银行了解到，银行至今只有教育储蓄一个与教育挂钩的产品。该银行有关负责人表示，家长可以投一部分资金买教育储蓄。教育储蓄享受利率优惠并免征利息所得税。虽然每个账户有2万元最高限额的规定，但收益稳定，没有风险。但一位家有大学生的吴先生却认为：“教育储蓄的收益率只比同期存款高一点点，就算存到2万元，也只多出几十元。这几年理财产品层出不穷，大多数收益都比它高。”

　　相对而言，教育保险受关注的程度要高些。目前大部分保险公司都有教育保险产品，运作模式也都差不多。据上海平安人寿公关部劳有法介绍，教育保险的长处在于兼具理财和保障功能。以子女教育保险A计划为例，孩子除在高中、大学可领取教育金外，更能获得教育经费的保障。若缴费期内家长身故或高度残疾，可免缴以后各期保险费，合同继续有效，孩子每年可领取基本保额5%的成长年金保障生活。劳有法指出，家长应当明白，保险不是纯投资产品，收益不会很高，在投保前，要考虑保费的承受能力。另外，孩子越小，购买教育保险越划算。

　　教育理财渠道不少

　　一位银行的理财师认为，除了教育储蓄和教育保险，为教育筹款的途径还有许多。其中凭证式国债、债券型基金、货币基金、人民币理财产品、外汇结构性存款等，都是风险较小的选择。当然若有能力，

股票、外汇宝、黄金可能获得较大收益。但是不要将“鸡蛋放在一个篮子里”。教育投资应求稳定、安全，不能一味追求收益，要安排一定比例的低风险投资产品，以保证这部分资金的安全。

　　针对一些家长喜欢将教育金与其他资金混在一起投资的情况，理财专家认为，教育经费应尽可能“专款专用”，分开投资，这样可以避免对这部分资金的挪用，避免不必要的被动。