私人理财师帮你钱生钱

　　

私人理财师帮你钱生钱。江娟珺／图

　　下班后，约上自己的私人教练一起健身；肚子饿了，有营养师专门为你设计食谱；财务状况，交给理财师打理；即使生活中遇到一些麻烦，也可以在私人律师到来之前保持沉默……这就是一对一式的私人化贴身服务。在“私”系列中，本报陆续为你介绍一批“私”字当头的新兴职业。

　　有钱只能证明你有理财资源，并不一定代表你会进行理财规划。没有保险规划，一场 大病就有可能让人倾家荡产；盲目炒股，一不留神踩上“地雷股”……然而，这些防范风险、增加收益的规划并不是任何人都能做的，私人理财师便在这种情况下应运而生。

　　从业故事

　　数百万资产一年增值5%

　　生财有道的王先生是大家眼里的有钱人，200万元的银行存款，两套自住房价值150万元，另有价值100万元的出租房投资。然而，在宋秋霞眼中，王先生的财务状况“一团糟”：200万元银行存款全是活期，收益微乎其微；250万元投资全部集中在房产项目，而且是同一地段、同一房型，简直就是孤注一掷；自住房、出租房的物业管理费用开销较大，房租的利润相对较小……宋秋霞为他重新设计了一套理财方案的一年后，王先生的总资产增值5%。

　　关注中高收入人群

　　宋秋霞就是今天故事的主人公，她是福州某银行的理财经理，上个月刚刚通过了国内金融理财师标准委员会金融理财师认证(AFP)，成为国内第一批通过行业认证的理财师。

　　私人理财师提供的都是“一对一”服务。对于宋秋霞来说，了解客户的资产状况和风险偏好是为他们提供差别服务的前提。她的服务对象大多是银行的高端客户，客户的资金量都在20万元人民币以上，基本上属于一些中高收入人群。

　　每天早上，宋秋霞总要打开电脑，进入银行的客户管理系统，开始一天的工作：老陈的户头一下子转走了10万元，要打个电话了解一下原因，王大姐的理财产品过几天要到期了，要通知她选择其他的产品，还有刘阿姨好像对开放式基金很感兴趣，下午争取找个时间跟她聊一聊。

　　并非简单为客户攒钱

　　在宋秋霞看来，私人理财师不再是简单地为客户攒钱，而是延伸到了投资收益、税务安排、退休保障、子女教育、贷款设计等范畴的个人财富规划，“将从一个人刚刚参加工作一直延续到今后遗产的处理。”

　　不过，宋秋霞说，目前国内的私人理财师和真正意义上的私人理财师还有距离，“比如我现在就不是精通所有的保险品种，此外，由于现在国内还是属于分业经营，我们也很难给客户提供包括股票、期货等所有金融工具的咨询服务。”

　　素质要求：房产艺术品样样精通

　　私人理财师的素质要求较高。从业者除应具备投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，还包括帮客户合理避税；熟悉房地产，为客户确定投资；艺术品投资等等。

　　按照《金融理财师考试认证暂行办法》，需要具备4E标准，即教育、考试、从业经验和职业道德。

　　职业培训：“洋证书”人才受追捧

　　国内市场上有关理财师的认证项目有近10种，除了中国金融理财师标准委员会颁发的金融理财师认证(AFP)外，还有不少“洋证书”，包括注册理财规划师(CFP)认证、财务顾问师(RFC)认证、公认财务顾问师(ChFC)认证等。其中，拥有注册理财策划师(CFP)的人才尤其受追捧。有的“洋证书”考试采用全英文试卷。

　　收入状况：有时酬金一次收10万

　　目前，省内私人理财师收入与一般客户经理差距不大。

　　而在北京、上海等地，不少私人理财师是按他对客户理财的贡献度或理财总收益收取一定比率的酬金，有时一笔交易所带来的酬金就在10万元以上。一旦给顾客带来损失，私人理财师也需要以自己的资产进行赔偿。

　　在美国，注册理财规划师平均年薪高达11万美元。

　　行业前景：专业理财公司将涌现

　　在欧美发达国家，个人理财服务市场已相当成熟。

　　在国内，私人理财师渐渐成为热门职业。据调查，大约有78%的被调查者对理财服务有需求；50%以上的人愿意为理财服务支付费用。不过，目前国内复合型私人理财师相对缺乏。

　　据预测，到2008年，当国内金融市场更成熟、金融产品更丰富多样后，专业理财公司将大量出现。